October 12, 2026

📢 本文改寫自生活財商 Live Talk｜分享教練：家庭財務規劃師 葳、兒童財商講師 毓珊 帶孩子去逛賣場或百貨公司時，你是不是也遇過這種場面？孩子看到喜歡的玩具，眼睛瞬間亮了起來，一聽到「今天不買」就當場躺平崩潰，讓身為爸媽的我們既無奈又焦慮，不知道該怎麼處理才能顧好孩子的情緒，又能建立正確的金錢觀念。其實小編自己以前也常常抱著孩子在賣場路上不知所措，後來才發現原來我們並不孤單，許多爸媽都經歷過一模一樣的困惑。  在這場 Live Talk 分享中，由媽媽商學院的兩位夥伴，家庭財務規劃師葳和兒童財商講師毓珊，一起聊到了許多超實用的觀念與對話技巧，讓小編在旁邊聽得一直點頭，忍不住想趕快整理分享給大家！ 零用錢，是孩子最低成本的試錯練習 許多爸媽最擔心的就是給了零用錢之後孩子會亂買，於是急著限制或責備，但其實亂買不是壞事，這只是孩子正在練習如何花錢的必經過程。 兒童財商講師毓珊分享了一個非常有力量的觀點：「零用錢，是家長幫孩子建立的容錯測試。」 另外，講師毓珊補充說明，如果孩子在五歲時弄丟五十塊，他學到的是難過、警覺與開始承擔責任；但如果到了二十五歲才因為缺乏經驗而弄丟五十萬，付出的代價通常會是一場巨大的災難。 給孩子零用錢，不是放任孩子揮霍，而是給孩子一場無痛且安全的試錯練習。我們可以用溫柔旁觀的心態，允許孩子在小金額上體驗選擇的後果。當孩子用自己的零用錢買了很快壞掉的玩具，導致想買冰淇淋時發現錢不夠，這種當下親身感受到的遺憾與失落，反而會成為孩子成長中最深刻且最具體的生活教科書。這也是小編在媽媽商學院的學習群組《八週生活重開機，陪你從混亂到找回掌控感》中，每週四中午 Live Talk 常常聽到的分享。  孩子想要買玩具，陪他來場溫柔的金錢對話 每當孩子在玩具櫃檯前拉著不走時，我們最先冒出的念頭，往往是不知道該怎麼在不破壞氣氛的情況下跟孩子溝通。小編以前也常常急著打退堂鼓，但聽完媽媽商學院講師們的分享才明白，爸媽婉拒孩子當下的請求，出發點往往是希望帶孩子一起學習整體資源的合理分配與規劃。 這時候，兒童財商講師毓珊建議我們可以使用一些溫柔的對話練習，來取代硬邦邦的拒絕。 同時，家庭財務規劃師葳教練也分享，當下我們可以冷靜下來，溫柔地對孩子說：「我看到你真的很喜歡這個樂高，如果不買是不是會覺得有點遺憾呢？不過這個好像不在我們今天出門前的計畫裡。不如我們回家一起看看你存錢罐裡的預算，討論看看能怎麼透過累積把它帶回家吧！」 小編覺得這個對話技巧真的很幫助孩子把注意力從當下的衝動，轉移到「制度與預算限制」的客觀事實上。這樣的表達讓孩子能感受到爸媽的同理與支持，同時也能開始練習思考慾望與現實資源之間的平衡。 「想要」或「需要」？帶著孩子慢慢學會分辨  想要與需要這兩個概念，對孩子來說往往比較抽象，但只要透過日常情境多做對話，孩子就能慢慢體會到其中的差異。 規劃師葳學姊特別分享了一個生活化的評判標準： 如果一件事物不影響基本生存或生活運作，它往往屬於「想要」； 而如果會直接影響生活必備與學習，則偏向「需要」。 孩子在學習花錢時選到不那麼實用的東西，是他親身經歷與感受消費後果的自然過程。當孩子因為自己的決定而感到失落時，我們不需要急著責備他，反而可以陪孩子進行「情緒開箱」。逛完街或買完東西平靜下來後，試著問孩子這兩個問題： 「這個玩具是你自己挑的，現在拿著它，有滿足你買之前期待的那種快樂嗎？1 到 10 分你給幾分呢？」 「如果可以重新選擇一次，你覺得這筆錢如果拿去加碼在你的夢想存錢筒裡，會不會感覺更好呢？」 小編來幫大家翻譯一下，這些提問在心理學與大腦發育觀點中稱為「提取練習」，也就是引導孩子主動在大腦中搜尋剛剛的決策體驗，感受選擇所帶來的後果。 因為孩子大腦中負責控制衝動與理性決策的前額葉（掌管理性思考與控制衝動的核心區域）還在發育，每一次透過親口說出感受，都是在幫助他的理智大腦進行一場無痛的重訓。孩子自己體會到的智慧，會比我們重複講道理更深深烙印在心裡。 三個罐子，與孩子和金錢當朋友  要讓理財練習變得具體又有趣，我們可以善用工具來幫忙，讓孩子從視覺化的累積中獲得成就感。 為了讓理財練習更有系統，講師毓珊建議可以在家中準備三個透明罐子，建立清晰的財務思維： 1. 消費罐：用於滿足當下的快樂，讓孩子自主支配購買自己喜歡的小物品。 2. 儲蓄罐：用於累積大夢想，陪伴孩子練習等待的藝術與規劃能力。 3. 分享罐：用於展現愛的能量，例如請全家人吃冰淇淋或準備小禮物，讓孩子體會到運用金錢為身邊的人帶來快樂與溫暖的自信。 另外，家庭財務規劃師葳教練也叮囑：盡量避免將做家事或考試考好與零用錢建立直接的對價關係。收書包、洗自己的碗盤是身為家庭成員的基本本分；而考好成績則可以用全家吃大餐慶祝來代替發放冰冷的現金獎勵，用溫暖的經驗記憶來保護孩子的內部學習動機。 透過簽署一份清晰的家庭合約，固定在每週或每月中發放零用錢，能讓發放機制變成一種尊重的制度。當金錢成為穩定的制度，孩子反而能從中建立起真正的責任感與規律。 把家，變成孩子的理財練習場  了解了引導觀念後，你是不是也跟小編一樣好奇，在日常家裡究竟有哪些具體又好玩的方式，可以帶著孩子一起跨出第一步呢？兩位教練們整理了三個可以融入家庭文化的實踐步驟： 1. 打造家庭小市集，帶孩子從消費者變成生產者 孩子們平時最喜歡玩辦家家酒，爸媽可以在家裡建立家庭小市集。鼓勵孩子將自己的二手玩具、或是發揮創意繪製的圖畫、閱讀後寫下的心得等，試著定價並賣給家人；也可以讓孩子參與超出日常義務的額外勞務（例如幫忙洗車、整理花園或全家資源回收）來獲得獎金。透過這樣的過程，孩子能親身體會到勞動價值與創意定價，理解金錢的來源。 2. 設定夢想存錢筒，適度引入爸媽的贊助機制 […]