Skip to content
關於我們
打造幸福家庭
非獨學3.0
家庭理財入門
幸福家庭財務長
線上課程
打造媽媽舞台
家庭理財規劃師
BLOG
空間出租
Menu
關於我們
打造幸福家庭
非獨學3.0
家庭理財入門
幸福家庭財務長
線上課程
打造媽媽舞台
家庭理財規劃師
BLOG
空間出租
戰爭、疫情引發惡性通貨膨脹!5個技巧保護家庭財務
June 12, 2022
No Comments
作者|珊迪兔
Podcast精算媽咪的家計簿 主持人
面對無法避免的通貨膨脹,多數人的薪資跟不上物價漲幅而備感無助,這時,怎麼做才能保護自身的家庭財務?
我們無法抗拒通貨膨脹的到來,特別是在新冠肺炎疫情爆發後,物價漲幅達20%以上,生活用品、房價、油價、水電費用齊漲,小吃店的漲幅尤其驚人。不過,此一情況並非僅發生於台灣,住在英國的妹妹告訴我,英國的電話費與瓦斯費用漲幅高達45%,全球無一倖免,我們僅能掌握資產狀態與金錢運用的效率,減少通膨對家庭的影響。
(物價越來越貴,同樣的錢能買到的物品越來越少。圖/shutterstock)
物價越來越貴.疫情、戰爭引發惡性通膨
通貨膨脹,簡單來說就是物價越來越貴,過去,一個排骨便當50元,菜色多樣、分量多;如今,漲至120元,菜色與分量少。過去以2萬8千元的薪資,可購買560個排骨便當;如今僅能購入233個便當。
以經濟成長角度來看,通膨是正常的事,良性的通膨代表一個國家持續發展,讓市場流動性增加,有價值的物品會漲價,缺少價值的物品會被淘汰,適當調節可讓廠商擁有合理的利潤空間,同時提供更多就業機會,緊接著,薪資也會提升,使市場長期穩定。
但近幾年,通膨係因疫情與戰爭爆發所致,屬惡性通膨,政府印鈔使過多現金流入民間,加上供應鏈斷鏈,例如:疫情打亂工廠生產,導致汽車晶片和關鍵零件缺貨,全球汽車產量創65年來新低;俄羅斯為全球最大小麥出口國,因戰爭停滯生產而影響全球糧食價格,商品成本上升,價格也隨之上漲,這些都不是身為老百姓的我們所能控制的。
(家庭生活費越來越高,一個月食材費用得多花費一萬五。圖/shutterstock)
家庭生活費遽增.5
技巧對抗通膨
談及通膨對一般家庭的影響,以有1~2個孩子的家庭的伙食費為例,5年前,一家人一個月買菜錢大約1萬元左右;今年開始,相同的食材就需要1萬5千元,一年光食材費用就多了6萬元,相當驚人。這時,我建議可透過以下5方式來應對:
1.
將金錢放於投資工具
通膨發生時,現金一天比一天不值錢,對我們而言,利息就是維持購買力的方式。若將錢留在活存帳戶,基本上是沒有利息的。計算自己手上的現金,將短期不會使用到的資金移轉至投資市場,會用到的現金放入較高利息的數位帳戶或定存中,此一方式或許無法和通膨抗衡,但至少現金價值的下降速度變慢,最理想的方式是投入適合的投資工具(房屋不動產、股票、股票型基金等),例如:將100萬放入年利率6%的ETF當中,剛好補上一年多出來的6萬食材費。
2.
制定、監控預算
多數人沒有檢視自身消費的習慣,更別提設定預算。有時就連每個月在僅維持生活品質的情況下,總共花費多少錢尚不清楚,但發生通膨時,即使生活所需用品都差不多,每個月物價慢慢地漲,錢很快就不見了。建議平時可藉由預算部分去調整支出,例如:原本都買雞肉,改買豬肉就能稍微節省費用。
3.
整理債務
檢視貸款的類型為固定利率或變動利率。一旦銀行政策因通膨或升息因素而調整,就會影響每個月的還款金額,尤其是變動利率,在通膨嚴重時,若可轉換為固定利率將利率鎖住,「債務」本身也能抵抗通膨。舉例來說:房貸利率1.4%,通膨約3%,通膨通常會使債務的影響變小,債務於借款當下,其購買力與價值較高,還款時多已經過多年的通膨,因此,相同金額,其購買力與價值降低,當債務的使用是用於購入資產就相當划算,但若僅為了消費而貸款的債務,就只是帶來更多負擔的債務而已。
4.
留意薪資是否有成長空間
在物價上漲的情況下,若薪資未能跟著提升,結果就是賺相同的錢,被迫降低生活品質。通膨平均漲幅約2~3%,薪水每月5萬元者,若每個月調漲薪資1,500~2,000元,僅是剛好跟上每年約3%的通膨而已,建議正視自己的職涯發展機會與能力,以及是否有透過斜槓來增加收入。
5.
避免聽信投資顧問或理財專員的片面之詞
由於投資與增加收入才能對抗通膨,於是許多金融機構會推出各式各樣聲稱「抗通膨」的金融產品,但事實上,若沒有先整理好自己的家庭帳務就貿然將現金投入金融商品,有可能因不瞭解商品屬性,或把短期需要用到的現金卡在投資工具中,導致須使用錢時需解約而造成虧損。
多數賣金融商品的理財專員不會為你整理家庭帳務,也不會和你說明,你現在的現金流是否足夠、哪一種商品能符合你的目標計畫,投資一定要有紀律、有計畫地進行,千萬別在整頓完家庭財務之前,就將金錢貿然投入投資工具喔!
延伸閱讀
.
【珊迪兔專欄】2招從生活中培養孩子數據思考習慣,有助提升判斷力與未來競爭力
.
【珊迪兔專欄】夫妻投資觀念不同調怎麼溝通?先分析投資工具,再身體力行獲取信任
有關珊迪兔
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活,創造理想人生的珊迪兔,曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折,樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信:「即便生命給我們很多挑戰,睡一覺起床依然陽光燦爛。」於2022年初出版家計力:小資家庭必讀的財務整頓寶典。
文/珊迪兔
本文同步刊登於「媽媽寶寶mombaby」
Share:
Facebook
LinkedIn
最新文章
澳洲純素保養品牌SnowFox企業參訪
September 30, 2022
Read More »
2022 兒童帳戶各家銀行開戶優惠整理
July 30, 2022
Read More »
從男生花錢的態度看出妳跟他的未來性
July 9, 2022
Read More »
身為一位愛情婚戀教練,是否遇過自己無法處理的家庭問題?
July 9, 2022
Read More »
最新文章
澳洲純素保養品牌SnowFox企業參訪
September 30, 2022
Read More »
2022 兒童帳戶各家銀行開戶優惠整理
July 30, 2022
Read More »
從男生花錢的態度看出妳跟他的未來性
July 9, 2022
Read More »
身為一位愛情婚戀教練,是否遇過自己無法處理的家庭問題?
July 9, 2022
Read More »
Prev
上一篇
2招從生活中培養孩子數據思考習慣,有助提升判斷力與未來競爭力
下一篇
領補助還能再加碼?! 精算媽咪珊迪兔教你如何領補助還能賺回饋!
Next
相關文章
澳洲純素保養品牌SnowFox企業參訪
2022 兒童帳戶各家銀行開戶優惠整理
從男生花錢的態度看出妳跟他的未來性
身為一位愛情婚戀教練,是否遇過自己無法處理的家庭問題?