戰爭、疫情引發惡性通貨膨脹!5個技巧保護家庭財務

作者|珊迪兔
Podcast精算媽咪的家計簿 主持人
面對無法避免的通貨膨脹,多數人的薪資跟不上物價漲幅而備感無助,這時,怎麼做才能保護自身的家庭財務?
我們無法抗拒通貨膨脹的到來,特別是在新冠肺炎疫情爆發後,物價漲幅達20%以上,生活用品、房價、油價、水電費用齊漲,小吃店的漲幅尤其驚人。不過,此一情況並非僅發生於台灣,住在英國的妹妹告訴我,英國的電話費與瓦斯費用漲幅高達45%,全球無一倖免,我們僅能掌握資產狀態與金錢運用的效率,減少通膨對家庭的影響。

(物價越來越貴,同樣的錢能買到的物品越來越少。圖/shutterstock) 

物價越來越貴.疫情、戰爭引發惡性通膨

通貨膨脹,簡單來說就是物價越來越貴,過去,一個排骨便當50元,菜色多樣、分量多;如今,漲至120元,菜色與分量少。過去以2萬8千元的薪資,可購買560個排骨便當;如今僅能購入233個便當。
 
以經濟成長角度來看,通膨是正常的事,良性的通膨代表一個國家持續發展,讓市場流動性增加,有價值的物品會漲價,缺少價值的物品會被淘汰,適當調節可讓廠商擁有合理的利潤空間,同時提供更多就業機會,緊接著,薪資也會提升,使市場長期穩定。
 
但近幾年,通膨係因疫情與戰爭爆發所致,屬惡性通膨,政府印鈔使過多現金流入民間,加上供應鏈斷鏈,例如:疫情打亂工廠生產,導致汽車晶片和關鍵零件缺貨,全球汽車產量創65年來新低;俄羅斯為全球最大小麥出口國,因戰爭停滯生產而影響全球糧食價格,商品成本上升,價格也隨之上漲,這些都不是身為老百姓的我們所能控制的。
(家庭生活費越來越高,一個月食材費用得多花費一萬五。圖/shutterstock) 

家庭生活費遽增.5技巧對抗通膨

談及通膨對一般家庭的影響,以有1~2個孩子的家庭的伙食費為例,5年前,一家人一個月買菜錢大約1萬元左右;今年開始,相同的食材就需要1萬5千元,一年光食材費用就多了6萬元,相當驚人。這時,我建議可透過以下5方式來應對:
 
1.將金錢放於投資工具
 
通膨發生時,現金一天比一天不值錢,對我們而言,利息就是維持購買力的方式。若將錢留在活存帳戶,基本上是沒有利息的。計算自己手上的現金,將短期不會使用到的資金移轉至投資市場,會用到的現金放入較高利息的數位帳戶或定存中,此一方式或許無法和通膨抗衡,但至少現金價值的下降速度變慢,最理想的方式是投入適合的投資工具(房屋不動產、股票、股票型基金等),例如:將100萬放入年利率6%的ETF當中,剛好補上一年多出來的6萬食材費。
 
2.制定、監控預算
 
多數人沒有檢視自身消費的習慣,更別提設定預算。有時就連每個月在僅維持生活品質的情況下,總共花費多少錢尚不清楚,但發生通膨時,即使生活所需用品都差不多,每個月物價慢慢地漲,錢很快就不見了。建議平時可藉由預算部分去調整支出,例如:原本都買雞肉,改買豬肉就能稍微節省費用。
 
3.整理債務
 
檢視貸款的類型為固定利率或變動利率。一旦銀行政策因通膨或升息因素而調整,就會影響每個月的還款金額,尤其是變動利率,在通膨嚴重時,若可轉換為固定利率將利率鎖住,「債務」本身也能抵抗通膨。舉例來說:房貸利率1.4%,通膨約3%,通膨通常會使債務的影響變小,債務於借款當下,其購買力與價值較高,還款時多已經過多年的通膨,因此,相同金額,其購買力與價值降低,當債務的使用是用於購入資產就相當划算,但若僅為了消費而貸款的債務,就只是帶來更多負擔的債務而已。
 
4.留意薪資是否有成長空間
 
在物價上漲的情況下,若薪資未能跟著提升,結果就是賺相同的錢,被迫降低生活品質。通膨平均漲幅約2~3%,薪水每月5萬元者,若每個月調漲薪資1,500~2,000元,僅是剛好跟上每年約3%的通膨而已,建議正視自己的職涯發展機會與能力,以及是否有透過斜槓來增加收入。
 
5.避免聽信投資顧問或理財專員的片面之詞
 
由於投資與增加收入才能對抗通膨,於是許多金融機構會推出各式各樣聲稱「抗通膨」的金融產品,但事實上,若沒有先整理好自己的家庭帳務就貿然將現金投入金融商品,有可能因不瞭解商品屬性,或把短期需要用到的現金卡在投資工具中,導致須使用錢時需解約而造成虧損。
 
多數賣金融商品的理財專員不會為你整理家庭帳務,也不會和你說明,你現在的現金流是否足夠、哪一種商品能符合你的目標計畫,投資一定要有紀律、有計畫地進行,千萬別在整頓完家庭財務之前,就將金錢貿然投入投資工具喔!
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Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活,創造理想人生的珊迪兔,曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折,樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信:「即便生命給我們很多挑戰,睡一覺起床依然陽光燦爛。」於2022年初出版家計力:小資家庭必讀的財務整頓寶典。


文/珊迪兔

 

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