長期投資掌握3重點,家庭財務安全請擺第一位

作者|珊迪兔
Podcast精算媽咪的家計簿 主持人
每個人都想多賺點錢,讓家人過上優渥的生活,於是開始研究投資,希望透過非工資收入賺進一桶金,但在投資前,我們是否想清楚自己的生活型態適合哪一種投資方法?應該進行長期投資或短期投資,投資時,又該留意哪些事項?
對每一位媽咪而言,生活中有許多重要的事情,包括孩子成長、工作成就、夫妻感情、家庭和樂等都需投入大量時間,我們將時間用於何處,成就便會隨之而來。
但除非本身從事金融行業,否則我們無法像基金經理人、股市操盤手一樣,每天研究市場脈動,畢竟光是煩惱孩子課業落後、犯錯該如何引導,甚至下一餐要煮什麼,這些就佔據了所有時間,更何況大部分的媽咪還要上班,這時,極簡風投資就是不錯的策略。
(購買長期投資標的,不會輕易賣出。圖/shutterstock)

長期投資VS.短期投資

為了讓生活平衡,我一直都是個長期投資者,以下先說明長期投資與短期投資有哪些差異:
長期投資
長期投資者欲買入投資工具時,就已預想這筆錢至少5年內不會使用,如同加盟早餐店,你會事先計算它的成本、地點、看好人流,之後,希望這家店持續成長,每月能持續獲利,不會輕易賣掉下蛋的金雞母。
選擇長期投資標,身為股東亦同,我們不會輕易放棄自己投資的公司,若公司營運穩定,無倒閉之風險,產業需求仍在,股價合理,甚至低於市場價格都是好的進場時間,股價漲、定期還有股息可以領。
短期投資
至於短期投資,我個人覺得比較像投機,需要衡量自己的操作實力與判斷力,短期操作取決於市場的情緒,需專業技術面,且具備高度敏感與專注的操作。短期投資者專注於搶差價,可能在短時間內帶來較高的報酬率,但若操作時,缺少準則,獲利與虧損相抵銷不一定有較高的報酬,有時被套牢、捨不得賣,誤以為可轉為長期投資。事實上,基本面不佳、不適合長期持有的公司,還不如認賠取得現金做其他運用。
當然,無論哪種方法都有人賺錢,也都有人賠錢,我認為,投資前應先評估最適合自己的投資方式,設定獲利目標後,大部分的時間就去追求自己的理想生活:旅遊、陪伴孩子、看本書、陪老公!真正讓你賺到的財富,是可以運用在生活,做一些對於人生更有意義的事情,而不用整天擔心明天會不小心賠錢。
(決定投資之前一定要先理財,管理好家庭財務再進行。圖/shutterstock)

長期投資注意3大要點

想要進行長期投資,建議必須做到以下3件事情,才有辦法在累積財富的同時,也能擁有身心自由:
1.投資前請先理財
請將家庭財務安全擺第一位!有了家庭後,不能讓一家老小跟著冒險,家中的日常花費、現金流、緊急預備金、保險樣樣不能少,先計算出自己的安全水位後,再來進行投資預算的編列,透過整頓帳務,有效利用每一分金錢,讓家庭財務安穩。「本大利不小,本小利不大」,就是說本金足夠時,即便年報酬率只有4%,也能有高的獲利,例如:本金有1,000萬元,就能獲利40萬,只要本金夠多,就毋需冒險投機;但若本金僅5萬元,即便年報酬率是100%,也僅有5萬獲利,而且還需承擔極高風險,賠光本金的機會比賺到錢的機會更大。
2.遠離新聞媒體、輿論團體
在消息面好的時候,討論股票都很輕鬆,看新聞媒體與社群軟體群組成員討論股票也的確有趣,但這類的訊息通常會影響購買的決策,「會繼續空頭拉,現在就是要買反向ETF才會賺錢」、「面版股快跌到個位數了,可以進場了!」當這類的訊息充斥時,很難不影響到心情,打亂原先的投資規劃,任意挪用資金、重押某一檔股票,接著開始為此而每天擔心害怕,甚至因為恐慌而立刻打開證券交易的APP按下去,將長期持有的股票給賣了,或是被套牢影響生活。
3.不貪圖弄懂所有投資工具
投資管道眾多,股票、外匯、基金、期貨、不動產、ETF,現在還有虛擬貨幣、NFT,每項工具都有投資的眉角,一次研究太多項目,反而會讓自己無法鑽研、累積經驗,看到新工具應先評估風險,再評估報酬,選擇太多不代表獲利就能增加,唯有經過研究且信任的工具,才能游刃有餘地操作,因此,認識各項工具,並儘早開始選擇適合的投資工具,會比什麼都懂,但什麼都不專精更有效益。
為了降低風險,同時提高本金,記帳與控制消費、認識自己的財務現況、調整運用方式就能有效提高投資本金,投資前最重要的第一步還是家計理財,釐清財務現況,才能讓自己財富與時間都自由。

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有關珊迪兔

 
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活,創造理想人生的珊迪兔,曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折,樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信:「即便生命給我們很多挑戰,睡一覺起床依然陽光燦爛。」於2022年初出版家計力:小資家庭必讀的財務整頓寶典。


文/珊迪兔 責任編輯/Daisy

 本文同步刊登於「媽媽寶寶mombaby」

 

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