那天一個大學同學傳訊息給我。
她生完第二胎後，辭掉了原本的工作，在家顧小孩快一年。她說：「我有點焦慮，我是不是該幫寶寶開個帳戶？我看群組裡有人在討論基金、ETF什麼的，我是不是也該弄一下？」
我看著訊息，心裡想著：「啊，又來了，這個問題。」
因為她不是第一個來問這個問題的媽媽。
在八週社群裡也有好幾位媽媽提過類似的煩惱，甚至連我們陪跑學員，都會在整理收支時突然問：「那孩子紅包怎麼處理比較好？」
大家都想做點什麼，但也都很怕做錯什麼。
帳戶開好了，然後咧？
我問那位同學：「你希望這筆錢是做什麼的？」
她愣了一下，說：「就是……紅包先放起來吧，以後可以當教育基金之類的？」
我聽到「之類的」這三個字，就知道她還沒真的想清楚。
我笑著跟她說，其實妳跟我以前一模一樣。
我女兒剛出生那年，我也很快跑去幫她開戶，紅包存進去，看著金額慢慢增加，覺得自己很棒，超有媽媽責任感（還幻想她成年後會感動落淚）
但幾個月後，我打開網銀看到那筆錢，突然冒出一個念頭：「欸……我到底是要拿這筆錢幹嘛？」
想做對，結果反而不敢動
那位同學接著說：「我有去查資料啦，但基金好像有風險，ETF要開戶我有點怕怕的，保險又聽說容易被話術……我現在有點不敢動了。」
我心裡苦笑
每一個想做功課的媽媽，最後都會變成資訊焦慮的受害者。
不是她不努力，是因為太多「這也可以、那也不錯」，結果變成哪一個都不敢選。
因為每一個選項背後，都好像藏著一句：「萬一你選錯了，孩子就失去了未來的一個機會」
這種壓力，真的會讓人停住。
所以我只問她四個問題
我沒給她推薦任何工具，只問了她：
- 妳打算這筆錢幾年後用到？
- 到時候希望有多少錢？
- 妳現在每月能存多少？
- 靠單純儲蓄能達標嗎？還是要靠一點報酬率幫忙？
她一邊聽一邊在筆記，最後抬頭說：「欸！這樣我才發現…我根本不知道自己要多少錢欸。」
我點頭說：「所以你不是選不出工具，你是還沒想清楚目標。」
我們常常以為財務焦慮來自『不知道要選什麼』，但其實，更多時候是『不知道自己到底要去哪裡』。
等你搞清楚了，就不會那麼焦慮了
當你知道：
- 你要存的是10年後的大學學費，預計150萬
- 你現在每月能存5000
單純存其實不太可能達標，就算加上一點投資報酬率，可能還是會有一些差距。
這時候你才會開始思考：「那我是不是要調整投入金額？還是調整目標金額？或是了解一些投資工具幫助自己達成目標？」
這樣你就會更清楚自己要的到底是什麼，而不是在網路上打「最穩的基金推薦」亂槍打鳥。
這時候你去看工具，才有方向，也比較知道要選什麼。
如果你想整體釐清，不只是為了這筆錢
我跟那位同學說，如果妳想整體都釐清，不只是這筆紅包錢，而是你們家的教育金、退休金、保險、投資，要怎麼安排最剛好，我會推薦妳來上我們的《幸福家庭財務長》。
這不是什麼「一夕致富」的快速解法，而是教你慢慢釐清目標、建立習慣、看懂工具、做出適合你家的安排。
妳會學會怎麼把財務這件事變成「可掌握、可調整」的流程，而不是一直靠直覺或焦慮下決定。
後來那位同學真的報名了。
她傳訊息跟我說：「課有些地方我聽不太懂，但至少我現在不會亂買東西了，會停下來想：欸，這筆錢到底是要幫我完成什麼？」
我跟她說：「不懂沒關係啊，本來就不是每個人一開始都很懂。重點是你願意開始想，也知道可以問、有人可以討論，這才是最重要的事。」
👉 如果你也曾陷入「到底該怎麼處理這筆為孩子準備的錢」的迷惘，不妨延伸看看這篇：〈新手爸媽怎麼分配育兒開銷？這個方法讓財務不再是引爆點〉，裡面從記帳與分工的角度出發，幫你跟另一半建立更公平的財務協作，也讓育兒支出不再只是妳一個人的責任。
也許這就是我們這一代媽媽在學的事——不是變成理財專家，而是願意讓每筆錢都有意義、讓自己有選擇。
這些選擇也許今天看不出成果，但等孩子真的需要一筆錢、一個支持的時候，妳會慶幸，自己曾經默默開始準備。
