一年前的這個時候，你是不是也跟現在一樣，坐在電腦前看著理財文章？
那時的你，可能剛生完孩子不久，看著帳戶餘額默默焦慮；或是某天突然意識到不能再這樣下去了，下定決心要開始記帳、要好好存錢。
一年過去了，無論你現在的狀況如何，小編想先跟你說：你願意開始，就已經很棒了。理財這條路，從來不是看誰跑得快，而是看誰能持續走下去。
這篇文章，小編想陪你一起回頭看看這一年的財務成長軌跡。不是要你跟別人比較，而是讓你看見自己的進步，也找到下一步可以調整的方向。
年度理財成果檢視：5個重點項目
年底到了，是時候好好檢視這一年的理財成果了。但小編要提醒你，檢視不是為了責備自己為什麼沒做到，而是為了看見自己已經做到了什麼。
1. 存款數字的變化
最直接的指標就是：跟一年前比起來，你的存款增加了嗎？
不用跟別人比，只要問自己：
- 今年年底的存款，比去年年底多了多少？
- 這個數字是怎麼累積起來的？（記帳省下來的、收入增加、支出減少）
- 如果沒有增加，錢都去哪了？是真的花掉了，還是投資了，還是應急用掉了？
小編提醒：數字不是唯一的評估標準。如果你今年花錢買了保險、繳了保費，雖然帳戶數字沒有大幅增加，但你的財務安全其實提升了。
2. 記帳習慣的建立
一年前，你可能是個記帳新手；一年後，你還在記帳嗎？
問問自己：
- 記帳的頻率如何？每天記、每週記、還是想到才記？
- 記帳對你來說變簡單了嗎？還是依然覺得很麻煩？
- 你有從記帳中發現自己的消費習慣嗎？
如果你已經能穩定記帳三個月以上，恭喜你，你已經建立起一個很重要的理財習慣了。即使中間有斷掉、有忘記，只要你願意重新開始，就是進步。
3. 財務目標的達成度
回想一年前，你有設定什麼財務目標嗎？
- 存到緊急預備金了嗎？
- 孩子的教育基金開始存了嗎？
- 想買的東西有存到錢了嗎？
- 債務有減少嗎？
目標沒達成不代表失敗。小編建議你仔細想想：是目標設得太高？還是過程中遇到了什麼困難？還是根本沒有認真執行？
找出原因，比責怪自己更重要。
4. 消費習慣的改變
這一年，你的消費習慣有什麼改變嗎？
- 衝動購物的次數減少了嗎？
- 開始會比價、找優惠了嗎？
- 買東西前會想一下這是需要還是想要嗎？
- 有建立延遲消費的習慣嗎？（例如放購物車三天後再決定）
消費習慣的改變，往往比存款數字更能反映你的理財成長。因為習慣一旦養成，就會持續帶來影響。
5. 家庭財務溝通的改善
如果你有伴侶，這一年你們對錢的溝通有變好嗎？
- 會一起討論家庭開銷了嗎？
- 對於大筆支出會先溝通了嗎？
- 對彼此的消費習慣有更多理解了嗎？
- 吵架的次數有減少嗎？
家庭財務溝通的改善，不只是為了存錢，更是為了讓家庭關係更穩固。
3個值得慶祝的小進步
即使你覺得自己這一年沒什麼進步，小編還是想提醒你，有些改變是值得被看見的：
進步1：你願意開始面對金錢了
一年前，你可能連看帳戶餘額都覺得焦慮；現在，你至少願意打開記帳APP、願意看存摺、願意面對數字了。
這個心態的轉變，比你想像的更重要。因為只有願意面對，才有改變的可能。
進步2：你開始意識到錢是會流動的
以前可能覺得反正我就是存不到錢，現在你可能已經意識到：錢不是自己消失的，而是有原因地流走的。
這個覺察力的提升，會幫助你做出更好的財務決策。
進步3：你知道自己不是孤軍奮戰
一年前，你可能覺得只有我在為錢煩惱；現在，你知道原來有這麼多媽媽也在努力學習理財。
這種我不孤單的感覺，會讓你更有動力繼續前進。
3個可能遇到的挑戰&調整
理財的這一年裡，不可能都是順風順水的。小編整理了3個新手媽媽最常遇到的挑戰，以及對應的調整方向：
挑戰1：中途放棄記帳
常見情況：前三個月記得很認真，後來越來越懶，最後乾脆不記了。
調整方向：
- 降低記帳難度：改用更簡單的APP，或是只記大項不記細項
- 找到記帳動機：提醒自己為什麼要記帳（例如為了存孩子教育金）
- 設定提醒：每天睡前花3分鐘記帳
記帳不是為了完美，而是為了看見。即使只記60%，也比完全不記好。
挑戰2：存款進度不如預期
常見情況：明明每個月都想存5000元，結果平均只存到2000元。
調整方向：
- 檢視預算：目標是不是設得太高了？
- 找出破洞：錢都流到哪裡去了？（回顧記帳記錄）
- 調整策略：從先花再存改成先存再花
存款進度慢不代表失敗，代表你需要調整方法。
挑戰3：沒有做好預算規劃導致計畫失敗
常見情況：原本存得好好的，結果小孩生病要看醫生、車子定期保養、家電突然壞了，存款又被動用了。
調整方向：
- 建立年度預算：把小孩醫療費、車子保養費、家電維修費等支出，提前編列預算
- 專款專用：依照不同用途分開管理，讓每個帳戶各司其職
- 提前準備：平時每個月就存一點進這些帳戶，需要用時就不會慌張
這些開銷雖然不是每個月都有，但它們一定會發生，只是時間不確定。如果能提前做好預算規劃，就不會每次都措手不及。想了解更多專款專用的方法，可以參考這篇：新手媽媽必學的家庭財務分配法：老公薪水這樣分最安心
下一年的調整方向：3個步驟
檢視完這一年，接下來要想的是：明年要怎麼做得更好？
步驟1：從經驗中找到可以優化的地方
回顧這一年，哪些地方做得不錯？哪些地方需要調整？
例如：
- 如果記帳習慣建立得不錯，明年可以進階到預算管理
- 如果消費習慣還是很衝動，明年可以設定冷靜期規則
- 如果家庭溝通還是有問題，明年可以安排固定的家庭財務會議
步驟2：設定明確且可執行的新目標
明年的理財目標，要符合SMART原則：
- Specific（具體的）：不要只說想存錢，要說想存30萬
- Measurable（可衡量的）：可以用數字追蹤進度
- Achievable（可達成的）：不要設定不可能的目標
- Relevant（相關的）：跟你的生活需求有關
- Time-bound（有時限的）：設定完成時間點
例如：明年12月底前，存到10萬元緊急預備金，就是一個好目標。
步驟3：建立更穩固的理財系統
不要只依賴意志力理財，要建立系統：
- 自動化存錢：薪水一進來就自動轉帳到存款帳戶
- 專款專用：不同目標用不同帳戶管理
- 定期檢視：每個月花30分鐘檢視財務狀況
- 尋求支持：加入理財社群或找專業陪伴
如果你想要有專業的陪伴，讓理財之路走得更穩健，MomPower 的60天存款成長計畫會是很好的選擇。有專屬教練一對一陪你整理財務、建立系統、解決困難，讓你不再孤軍奮戰。
回顧完這一年，是不是對自己有更多認識了呢？
小編真心話
理財一年，無論你存到多少錢、養成了什麼習慣、達成了什麼目標，小編都要跟你說：你很棒！
因為你願意開始、願意持續、願意面對，這本身就是最大的進步。
理財不是短跑，是一場馬拉松。不用急著看到成果，重要的是持續前進。
明年，讓我們一起繼續努力吧！
