Laura｜媽媽商學院的共同創辦人
上篇我跟大家分享了，媽媽轉職常遇到的三個困境：技能轉換困難、缺乏支持系統、單打獨鬥太辛苦。
還沒看過上篇？ → 當了媽媽想轉職？三個讓你卡住的真正原因
這篇文章，我想完整跟你說明這個職業、我們的培訓體系，以及為什麼連有證照的獨立顧問都需要平台支持。
先說清楚：媽媽商學院不是考照單位
在開始之前，我要先說明：媽媽商學院不是考照單位。
外面很多培訓單位是考照單位。考過證照的人都知道，會解題跟能實際提供到市場的服務，有極大的落差。
我們會邀請規劃師到有公信力的單位去考證照。我們在做的，是協助已經考完證照的規劃師們，把學到的東西更精準地、更落實地提供到市場面去服務。
我們是以職涯發展為導向的培訓，以賺錢為導向設計的培訓。
我們希望可以有效地讓各位縮短從學習到知識變現的時間。這是媽媽商學院可以提供的價值。
家庭財務規劃師 vs 銀行理專 vs 保險業務
很多人對家庭財務規劃師不是這麼熟悉，會問：「那跟銀行理專或保險業務有什麼不同？」
最大的差別：服務導向不同
銀行理專 – 主要是銷售銀行推的投資工具、商品或貸款。以銷售金融工具為主要服務模式。
保險從業人員 – 主要是銷售保險公司希望推出的產品。
家庭財務規劃師（獨立財務顧問） – 希望跳脫傳統銷售金融工具的模式，以客戶的需求為導向，以知識為核心。
目標不是為了銷售投資工具或告訴你要買哪個股票，而是在你累積財富的過程中，給予必要的知識、工具或觀念，讓你依照你的需求和目標來有效累積財富。
同樣是100萬，三種角色的建議會不同
假設你有100萬想投資：
- 銀行理專：可能推薦銀行代銷的高手續費基金
- 保險從業人員：可能建議投資型保單
- 家庭財務規劃師：會先看你有沒有緊急預備金？退休規劃做了嗎？風險承受度如何？財務目標是什麼？然後才根據整體狀況建議適合的配置
這是家庭財務規劃師和你聽過的銀行理專或保險從業人員的不同之處。
聽起來很理想，但實際上市場很辛苦
以消費者為導向聽起來很不錯。但老實說，在市場上這條路非常辛苦。
有CFP證照的人，為什麼還要加入媽媽商學院？
我跟你分享一個真實的故事。
我們有一位男性規劃師，他擁有市場上很難考的CFP證照（認證理財規劃顧問）。
我好奇問他：「你都有這些證照了，為什麼要來加入我們？」
他說，他退伍後就知道自己想做家庭財務規劃。他去了財務顧問的公司，也考到這些證照。
但他說，最困難的是市場開發。
當沒有大公司的招牌，要如何讓消費者認識這個產業？如何建立信任？如何說服客戶願意付費給你？
他當時每天都在做內容、發文、回答問題，但就是很難累積客戶。因為消費者會想：「你是誰？我為什麼要相信你？」
消費者需要觀察兩年才願意信任
有一次我問我們的用戶：「你觀察多久才買課或加入媽媽商學院？」
她們說：「兩年。」
兩年！她們要觀察兩年，才覺得媽媽商學院應該不是詐騙公司，才願意加入。
你可以想像，如果你是個體要經營，需要花這麼多時間去無償提供服務，消費者才會對你有信任感。很多有理想的專業顧問或規劃師，就在這個過程中走不下去了。
這也是為什麼媽媽商學院要提供平台支持。
媽媽商學院的培訓，跟外面有什麼不同？
除了知識面的線上課程，我們最大的差別是什麼？
其實就是陪伴。
我們除了線上學習，還有工作坊、學姊的陪伴服務、實戰跟實習、媒合服務。
透過一個品牌、一個企業，直接為各位去打市場，讓每一份付出可以放大效果，透過借力使力更有效地找到你想服務的對象。
接下來，讓我完整說明我們的三階段培訓體系。
三階段培訓體系：從記帳教練到家庭財務規劃師
【第一階段】記帳陪跑教練
學習重點： 陪伴家庭記帳，建立對金錢結構的敏感度
為什麼從記帳開始？ 如果你連一個家庭的收支都看不懂，怎麼做財務規劃？記帳是建立對家庭財務結構敏感度的最好方式。
你會學到：
- 看懂家庭的收支結構與現金流狀態
- 辨識金錢背後的行為與壓力來源
- 用支持的角度陪伴他人面對金錢問題
實際服務：
- 提供8次一對一記帳陪伴服務
- 每週音頻學習指導
- 幫助學員建立記帳習慣，找到真正的理財目標
需要證照嗎？ 不需要。你可以先陪伴記帳，同時累積諮詢經驗和客戶。
培訓時長： 2個月
重點：第一階段完成後，就可以開始提供第一階段的服務了。
【第二階段】兒童財商講師（選修）
學習重點： 培養將財務觀念說清楚、教得懂的「轉譯能力」
為什麼是選修？ 這個階段看個人的意願和興趣。有時候需要的不只是知識，還有口條、表達能力等。先從兒童台上練習會是個很棒的開始。
你會學到：
- 將複雜的金錢概念轉化成孩子能理解的語言
- 協助家庭建立一致的金錢價值觀
- 幫助家庭把財務教育變成日常能力
實際服務：
- 親子財商講座
- 學校/社區財商課程
- 家庭金錢教育諮詢
培訓時長： 2個月
【第三階段】家庭財務規劃師
學習重點： 完整的家庭財務規劃專業，獨立完成「財務藍圖規劃」
你會學到：
- 判斷家庭目前所處的財務狀態
- 找出規劃盲區，釐清關鍵調整重點
- 針對目標討論出可執行的家庭財務規劃
實際服務：
透過5-6次一對一線上諮詢，幫學員做完整的財務藍圖規劃。根據學員的財務現狀和財務目標，制定可執行的財務規劃。
呈現內容包括：
- 資產負債表
- 收支損益表
- 財務健康狀況分析
- 後續的財務藍圖規劃
需要證照嗎？ 需要人身保險證照+不動產營業員證照。
為什麼？因為保險跟不動產是家庭財務規劃中非常重要的兩塊。沒有這些證照，你沒辦法提供完整的建議。
你可以在執行第一、第二階段的過程中，慢慢準備這些證照。
培訓時長： 2個月
整體培訓時長： 以課程來講是半年（每個階段2個月）。如果加上實習跟實戰，預計要一年。
平台提供的五大支持系統
1. 陪伴系統
除了線上學習，還有工作坊、學姊的陪伴服務。
我常跟規劃師們說：「在媽媽商學院，除非你自己放棄，否則只要你提出需求或呼救，都會有人來支持你，讓你度過那個階段的難關。」
2. 實習場域
每個階段都有實習機會。你不是學完就直接面對客戶，你有地方可以練習、可以累積經驗。
3. 媒合服務
我們透過平台，直接為各位去打市場。讓你可以更快地創造服務機會。
4. 共創模式
我們不是只是單純在推課程，而是把跟我們一起合作的夥伴一起推出去，一起在市場上共創獲利、共創服務。
不管是家庭理財必修課、60天存款成長計畫或親子金錢探險營，我們都會讓培訓夥伴能夠在裡面擔任角色，去真實陪伴家庭。
5. 廣告收益分配
只要你願意為這件事情多一個付出，我們都會把平台裡面的總收益或廣告預算，分配給有在一起努力的規劃師。
常見問題
Q：需要金融背景嗎？
不用。
就算你不是金融背景，或沒有相關工作經驗，我們都希望能陪伴你，縮短時間，讓知識可以被裝備。
但我需要各位數字能力要好一點點。因為你要看很多財務報表。這跟金融背景沒有關係，我也不是金融背景的人。但如果你很害怕看數字，可能後面會比較辛苦。
Q：需要先考證照嗎？
先不用。
在還沒有拿到保險業務員證照或其他我們指定的證照之前，你可以先陪伴記帳。你可以在執行的過程中，再慢慢去準備證照。
Q：培訓時程多久？
每個階段大概是2個月，整個培訓完以課程來講是半年。如果加上實習跟實戰，預計要一年。
重點是：你可以邊學習邊提供服務，不需要全部學完才開始。
Q：時間彈性嗎？
可以按照你的時間去學習。我們有團體督導的課程跟團體實戰。實戰演練可以個別討論你可以的時間。
團體督導主要是看到更多的案例來幫助你。透過團體督導，你可以知道別人遇到什麼問題、怎麼解決。
Q：家庭財務健檢包括保險嗎？
家庭財務健檢會有顧問一對一的初步諮詢，協助你把弱點找出來，提醒你可以下一步怎麼做。但它沒有包含保單的檢視。
我還是希望你仔細想好
看到這裡，如果你對這個職業有興趣，我還是希望各位是真的仔細想好，覺得這個東西是對自己有價值的，我們再一起前進。
如果你還不確定適不適合自己，建議你可以先從體驗家庭財務健檢開始。
【家庭財務健檢】800元
40-60分鐘的一對一線上視訊諮詢：
- 釐清現況：建立個人財務儀表板
- 風險辨識：找出潛在的財務風險
- 目標規劃：把財富願景轉化為具體目標
- 行動方案：獲得初階且客製化的行動指南
你也可以問問規劃師，實際上他們在做什麼、遇到什麼挑戰、有什麼收穫。
報名培訓可全額折抵。 如果你決定報名培訓，這800元可以全額折抵。你沒有買也沒關係，就當作是為自己2026年的開始，做一個小小的財務盤整。
使用期限： 購買後30天內使用
最後，我想跟你說
我常說：「你不需要很厲害才開始，開始了才會變厲害。」
我相信你會在這個平台裡面，慢慢變得越來越厲害。
我常常聽到很多規劃師說，其實先不管有沒有去支持到其他學員的成就，他們自己先成就了他們自己。 我覺得這是一個很有價值的事情。
2026年，如果你也想為自己的職涯做一些改變，歡迎你來了解媽媽商學院的家庭財務規劃師培訓。
我們不敢保證你一定會成功，但我們會陪你一起努力。
因為，先成就自己，才能成就他人。
💡 想進一步了解？
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