✍️ 本文由記帳陪跑教練 Mina 授權改寫
你有沒有想過，自己明明很認真記帳、省錢、存錢，為什麼財富累積的速度還是慢得跟烏龜一樣？
小編聽過好多媽媽的心聲，每天認真記帳、比價省錢、努力存錢，看起來都在做正確的理財行為，但回頭檢視，卻發現戶頭的數字成長有限，甚至開始懷疑這些努力到底有沒有用。
如果你也有這種感覺，先給自己一個大大的鼓勵！至少你已經開始行動了！
但小編要跟你分享一個重要的觀念：理財並不是富人的專利，而是一套人人都該學會的生活方式。這個生活方式的核心，就是習慣。關鍵在於好習慣如果沒有搭配對的策略，可能藏著你想都沒想過的陷阱！
今天小編整理了 Mina 教練在生活財商 Live Talk 分享的精華重點，要帶你破解 4 個看似在理財、實際上幫助不大的習慣，並告訴你具體的調整方法。準備好了嗎？讓我們一起讓好習慣真正發揮效果吧！
迷思一：單純進行帳務紀錄
「我有在記帳啊！」這是很多人第一時間的反應。
記帳確實是理財的基本功，小編完全認同！但 Mina 教練提醒了一個關鍵點：如果只是單純紀錄數字，沒有進一步分析和調整，那就只是在做流水帳，對財務改善幫助真的有限。
記帳的真正目的，是讓你了解錢花在哪裡、有哪些不必要的支出可以調整。如果記完帳後，只是看一眼「哇，這個月又花了好多錢」，然後就關掉 APP，那這些數據就只是數據，無法轉化成實際的財務改善。
改善策略：
試試看這個簡單又有效的方法！把每個月花最多的前三名找出來，給自己訂個小目標：下個月把這三項支出減少 5%。
這樣數據就變成了計畫，記帳也從紀錄升級成預算管理！
重點：記帳是為了做預算，而不是只為了紀錄而已！
迷思二：習慣性省錢
「我都買特價品！」、「我研究了好多信用卡回饋！」
省錢絕對是好習慣，小編自己也很愛比價（笑）。但 Mina 教練點出了兩個我們很容易忽略的問題：
- 因為便宜而購買，反而增加不必要的支出 看到特價就忍不住買，結果買了一堆用不到的東西，這不是省錢，是浪費啊！購買前記得問自己：「我真的需要嗎？」而不是「好便宜！不買可惜！」
- 忽略時間成本 花大把時間研究優惠、比價、集點，你有算過自己的時間值多少錢嗎？這個真的很重要！
Mina 教練分享了一個超實用的計算方式：把你的月薪換算成時薪，再看看你花多少時間研究優惠。如果研究1小時只省下50元，但你的時薪是200元，那你其實是在虧錢耶！
2025年台灣基本工資是時薪196元。如果你花1小時研究優惠只省下100元，但你的時薪其實遠高於這個數字，那把這個時間拿去學新技能、好好陪伴家人，可能價值更高！
改善策略：
幫自己的比價習慣設定一個10分鐘鬧鐘。時間到就停止研究，做決定！
重視錢的同時，也要重視時間。畢竟時間才是我們最寶貴的資產對吧？
迷思三：習慣性存錢
「我有在存錢啊！而且存款帳戶還寫了『退休基金』、『旅遊基金』呢！」
小編要先說：努力存錢絕對是理財的基礎，是超級重要不可或缺的第一步！先給自己一個讚！
但 Mina 教練要提醒一個很多人沒注意到的重點：存錢只是起點，不是終點！
純粹把錢存在銀行裡，看似安全，實際上會面臨一個隱形殺手：通膨。
什麼是通膨？
通膨指的是一般物價持續上漲，也就是金錢購買力一年一年縮水。台灣過去10年的通膨率多數時間維持在 0~3% 的區間。
聽起來好像還好？等等！讓小編用 Mina 教練分享的例子讓你嚇一跳：
如果以年化通膨 3% 計算，20年後的1萬元，實際購買力只剩下 5,536元。1,000元變成只剩553元的價值！
什麼意思呢？就是戶頭看到的數字是1萬元，但你能買到的東西價值幾乎腰斬了！這就是只存錢不投資的最大風險。
改善策略：
開始研究一些抗通膨、並符合自己風險承擔能力的投資方式吧！
投資不一定要很複雜，很多理財新手都是從了解基本的投資觀念開始。一個完整的理財計畫，需要「存錢+投資」雙管齊下，才能真正守住你的財富！
想要系統性學習完整的投資規劃和財務管理嗎？MomPower 的「幸福家庭財務長計畫」包含投資概念、保險規劃、專款專用等完整內容，還有一對一專業諮詢，幫你建立穩固的家庭財務！
迷思四：有固定習慣看理財書/課程
「我很認真學習耶！每個月都看理財書、上課！」
哇！小編先給你拍拍手，願意學習真的很棒！
但 Mina 教練提醒了一個很重要的點：如果只有輸入，沒有實際行動或輸出，那這些知識就只是停留在腦袋裡，無法真正改變你的財務狀況。
小編身邊也有好多朋友，看了很多書、上了很多課，但回到現實生活，還是不知道怎麼開始。知識沒有轉化成行動，就只是知道而已，真的很可惜！
改善策略：
每次學到新觀念，給自己設定一個本週行動清單！
可以是開始記帳、調整某項支出、研究一個投資工具，甚至只是跟另一半討論理財目標都好。
不要再只是被動地看、被動地學，而是主動為你的理財加上計畫！從小小的行動開始，就會看到改變！
好習慣 + 好策略 = 穩固的財務健康
看到這裡，小編想跟你分享 Mina 教練在分享中不斷強調的核心觀念：好習慣沒有配對的策略，可能就是最大的問題！
理財不是做做樣子就好，而是要真正理解每個習慣背後的目的，並搭配有效的策略執行。
現在，請你花一分鐘，檢視一下自己現在的理財習慣，然後問自己：
- 我可以為我的好習慣加上哪一個好策略？
- 開始分析記帳數據，然後設定減支5%的目標嗎？
- 幫自己愛比價的習慣設定10分鐘鬧鐘，時間到就停嗎？
- 開始研究有什麼投資工具可以幫助對抗通膨嗎？
不要等到準備好了才開始！小編跟你說，永遠不會有完全準備好的那一天。
就從這個禮拜開始，為你的理財加上主動的計畫吧！一小步一小步地前進，你會發現改變真的在發生！
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- 第1週：建立記帳習慣，讓數據說話
- 第2週：了解金錢流向，找出財務漏洞
- 第3週：設定實際可行的理財目標
- 之後還會學到節流技巧、專款專用、緊急預備金等實用觀念
最棒的是，這裡有一群跟你一樣正在學習理財的媽媽，大家互相鼓勵、分享經驗，讓理財不再是一個人的孤軍奮戰！
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關於 Mina 教練
兒童財商講師、產品設計工程師。成為媽媽後，透過記帳與反思找回生活平衡。相信財商教育從陪伴中學習，用溫柔引導幫助媽媽建立財務自信，和孩子一起活出有意識的生活。
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