✍️ 本文改寫自媽媽商學院共同創辦人 Laura 的 Live Talk 分享
小編最近一直在思考一個問題：為什麼很多媽媽有在記帳、有在存錢、甚至也有在投資，卻還是睡不好？
最近聽媽媽商學院共同創辦人 Laura 分享她這幾年諮詢的經驗，她說：很多媽媽都有理財，但每次問她們有沒有安心，答案幾乎都是沒有。這句話讓小編印象很深。
如果你也有這種感覺，明明什麼都在做，卻就是踏實不起來。那這篇文章，想跟你聊聊一個可能被你忽略很久的原因。
你有沒有這三種感覺？
Laura 說這幾年她諮詢過非常多媽媽，常常聽到三種聲音。
第一種：我很努力，但永遠不知道夠不夠
有在記帳、有在存錢、也買了保險，但每次被問到「這樣夠嗎？」答案都是沉默。每個月數字有在動，卻不知道自己是不是在往對的方向走。心裡一直有個聲音：萬一退休金不夠怎麼辦？孩子的教育費準備好了嗎？
第二種：有件事一直想做，但就是不敢動
也許是想轉職、想創業、想進修，但每次要做決定，腦子裡就會先跑出一個聲音：「如果收入改變了，之後錢不夠用怎麼辦？」最後只好把夢想繼續擺著，繼續留在現在的狀態裡。
第三種：我已經看到問題了，卻沒辦法一起來解決
也許你心裡很清楚，家裡有些財務問題需要面對，但每次想跟另一半好好討論，話還沒說完，對方就先防衛起來，最後不了了之，問題繼續懸在那裡，你只能自己一個人悶著。
這三種聲音，背後其實有一個共同點。Laura 說，這些媽媽想要的，不是變得很有錢，而是不焦慮。當家庭發生狀況時知道怎麼應對，面對未來的時候不要一直活在不確定裡。
這樣的目標聽起來很樸實，卻也是很多媽媽走了很久還找不到答案的事。
努力了這麼久，為什麼還是不安心？
其實你每一件事都有在做。只是問題在於，它們有沒有放在同一張地圖上。
讓小編用一個比喻來說明：你的記帳、存錢、保險、投資，這些都是工具。但如果這些工具各自存在，沒有連在一起，你並不知道它們加起來是不是在幫你走向同一個目標，那不管做了多少，心裡還是會有一塊空著的地方。
Laura 說她常常聽到這種狀況：
「我很努力存錢，可是一次大筆的支出，好像把前面的努力全部打回原點。」
「我有在投資，但不知道這些投資跟我的人生目標有什麼關聯。」
「我買了保險，但說不清楚它實際能幫我解決哪些問題。」
那種踏實不起來的感覺，往往就來自於這些地方：你做的這些事情，彼此之間沒有連在一起。不知道合起來夠不夠，不知道有沒有缺口，更不知道方向對不對。
財務規劃真正的問題，不是你做了什麼，而是你做的這些有沒有彼此連在一起。
一張好的財務地圖，應該幫你回答什麼？
那所謂的「財務地圖」，是什麼意思？
簡單來說，就是讓你知道自己現在在哪裡、你的目標在哪裡、中間的缺口是多少，以及每一步該怎麼走的一個全局視野。
有了這張地圖，你才能做出有根據的選擇，而不是憑感覺在走。
如果你已經有在做財務規劃，Laura 建議可以用四個問題來自我檢核，看看你手上的規劃是不是真的完整：
第一，它有沒有幫你對抗通貨膨脹？ 你現在存的錢，十年後的購買力會是多少？如果你的規劃沒有考慮到通膨，你以為準備夠了，實際上缺口可能比你想的大。
第二，它有沒有幫你準備好財務風險？ 萬一家庭發生意外、收入中斷，你的財務能撐多久？保險夠嗎？緊急預備金足夠嗎？這部分很多人知道要準備，卻一直沒有好好算清楚。
第三，那些看起來很遠的目標，有沒有真的被算過？ 孩子的教育費、自己的退休金、想要的房子。你知道要準備，但照現在的存錢速度，時間到了那天，夠不夠用？每一年需要多存多少？
第四，你的財務順序，排對了嗎？ 有些事情要先做，有些可以稍後，但很多人沒有想清楚順序，結果同時做很多事，每一件都做得不到位，財務反而越來越亂。
如果這四個問題有任何一個答不出來，或是答完覺得哪裡不對勁，那你的財務地圖可能還有一些空白還沒有填上。這不是壞事，只是表示你還有可以優化的地方。
有了地圖，才能放心做現在的選擇
Laura 說，她看到很多女性在成為媽媽之後，漸漸不再敢有夢想了。
不是夢想消失了，而是責任一層一層疊上來。孩子要養、父母年紀大了要照顧、固定支出擺在那裡，每次想做什麼，心裡就先跑出一個聲音：「我現在花這筆錢，之後會不會不夠？」
最後只剩下一個選項：拼命存錢。
但拼命存錢本身，並不會帶來安全感，因為你還是不知道，這樣夠不夠。
當你有一張清楚的財務地圖，情況就不一樣了。你知道每一個目標需要多少錢、每一年需要存多少、照這樣走下去能不能到達。這時候你會知道，你還有多少空間可以做別的選擇，是要加速目標、還是留一部分給生活品質和家人的回憶。
花錢不再是罪惡感，因為你知道這筆錢去了哪裡，也知道其他的目標沒有被影響。
這才是財務規劃真正的意義：不是讓你什麼都不敢花，而是讓你清楚知道，現在的選擇不會拖垮未來。
第一步，先把現狀看清楚
如果你現在還不確定自己的財務狀況是否完整，甚至不知道從哪裡開始，小編想推薦你一個完整了解家庭財務地圖的服務：家庭財務藍圖規畫
但我們知道，直接做完整的財務藍圖，對很多人來說是一個很大的步驟。所以我們的建議是：先從家庭財務健檢開始。
這是一個 40 分鐘的一對一服務，由我們的家庭財務規劃師陪你，初步看清楚目前的財務狀況，並給你一個具體的方向。不需要準備很多資料，也不需要有任何財務背景，只要願意坐下來，先看一眼自己現在在哪裡。
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關於 Laura
Laura 是媽媽商學院的共同創辦人。
媽媽商學院從 2021 年至今，陪伴超過七百位媽媽做家庭財務規劃，致力於讓每一位媽媽都能用聽得懂的語言理解自己的財務狀況，找到適合自己家庭的方向。
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