想找人談談家庭財務，很多人第一個念頭是去銀行找理專。
理專很親切，給了建議，也說明了幾個適合的商品。但回到家之後，有時候還是覺得哪裡說不清楚，你家的財務到底健不健康？存錢的方向對不對？買房和退休金要先顧哪個？那幾張保單買得夠不夠、有沒有重複？
這個感覺，通常是因為你現在需要的答案，和理專提供的服務，出發點有些不同。
理專和家庭財務規劃師，服務的出發點不一樣
銀行理專的專業，在於幫客戶了解和選擇銀行提供的金融商品，從基金、保險到各種投資工具，這是理專擅長的領域。如果你已經有明確的投資需求，想了解特定商品的配置方式，找理專是很合適的選擇。
但如果你現在需要的，是先把整個家庭財務的全貌看清楚，收入夠不夠、目標排序對不對、每一塊錢有沒有放對地方，需要的是有人陪你從頭看清楚現況，那找家庭財務規劃師談，會更對應你現在的需求。
兩者最根本的差別在於：理專協助的是「這個商品適不適合你？」家庭財務規劃協助的是「你想過什麼生活？你現在的資源夠不夠支撐你想要的生活？」
每個家庭，都值得有人認真幫你看
小編在媽媽商學院陪過很多家庭做財務整理，發現一件事：
很多人以為自己的財務「沒有複雜到需要規劃」，或是覺得找人諮詢是有錢人才做的事。
但家庭的財務問題，往往比想像中更需要有人一起看。
家庭財務要同時照顧的事很多，日常支出、緊急預備金、保險、教育金、買房、退休，每一個決定都互相影響。
網路上的理財資訊很多，但看越多越容易搞不清楚自己現在到底做得夠不夠。
有個媽媽讓小編印象很深，她做完家庭財務藍圖規劃後說：「重新規劃過之後，才發現原來財務目標都可以達成。」
她存了好幾年的錢，方向一直是對的，但目標的順序搞反了，讓她一直覺得怎麼存都不夠。重新排過之後，同樣的收入、同樣的存錢方式，整個家庭財務突然有了方向。
這種梳理，靠的是有人陪你把整個家庭財務看清楚。
家庭財務規劃師在做什麼
媽媽商學院的家庭財務規劃師，收的是服務費，賣的是陪你把家庭財務看清楚的專業。
諮詢開始的時候，我們先問你的生活、你的目標、你現在的狀況。接下來把你的收入、支出、保險、存款、負債、財務目標，全部放進同一張圖裡來看。
很多人在這個過程中才第一次看清楚自己家的財務全貌，知道哪裡是安全的、哪裡有缺口、接下來最優先要做什麼。
買房、教育金、退休金這三個目標，很多人說不清楚哪個先。把它們放進時間軸和現有資金裡試算，才能看清楚哪些目標在什麼條件下能達到、哪些可能需要調整期望或順序。
媽媽商學院相信，每個家庭，不論資產多少，都值得被認真對待。每個想把家庭財務弄清楚的人，都應該有機會得到真正以她的需求為中心的陪伴。
你現在適合找誰談？
如果你要找的是特定金融商品的建議，或是需要銀行才能提供的服務，理專是合理的選擇。
如果你現在最想搞清楚的是這些問題：
「我的家庭財務現在到底健不健康？」
「我的保險買得夠不夠、有沒有買錯？」
「買房、教育金、退休金，我要怎麼規劃？」
「我找過理專，但談完還是不知道下一步要怎麼做。」
這些問題的核心，是「我的家庭財務要怎麼整理和規劃」，找家庭財務規劃師談，比較能得到你真正想要的答案。
想先有人幫你看看的話
我們的服務裡，門檻最低的第一步是家庭財務安心健檢，40-60 分鐘，由家庭財務規劃師陪你盤點 7 大財務面向，不需要事先準備任何財務數字。諮詢結束後你會知道自己現在的財務狀況健不健康，以及接下來最優先要調整的方向是什麼。
還有問題想先聊聊，可以預約免費的一對一諮詢。填寫預約表單後，請至官方 LINE 留言，我們會為你安排專屬時間。
本文由 MomPower 媽媽商學院整理，服務內容以官方頁面為準，實際諮詢安排請洽官方 LINE 詢問。
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