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兩人共組家庭後，各自的財務狀況會受彼此影響，當有一方財務管理不佳，感情融洽的夫妻會共同承擔結果，但感情不好的夫妻，就可能因錢而發生爭執，甚至離婚。若能將家庭財務管理好，待孩子長大、夫妻兩人退休後，就能好好牽手過日子。

許多爸媽在控管家庭預算時，時常面臨許多挑戰，明明已經很努力控管，卻仍然超支，也擔心做了很多努力，卻得不到期待的結果，而陷入不知道該如何是好的窘境。因此，特別想和大家分享一些小祕訣，安慰大家，別害怕失敗，因為我也是練習了好多年，才在家庭預算上，找出屬於自己較為容易成功的方程式。

成為全職媽媽能陪伴孩子長大是件快樂的事，但許多時候卻並非完全出於自己的選擇，由於家中沒有長輩幫忙，保母費與薪水差不多，於是乾脆自己照顧孩子。不過，回歸家庭後，每個月都要和老公伸手拿生活費，在此情況下，全職媽媽還能擁有錢並能存錢嗎？

看見孩子呱呱墜地，爸媽無不感動並下定決心要給孩子最好的！想讓他成為幸福的孩子，固然少不了財務上的精心規劃，我為孩子存錢的方式，除了每月的育兒支出，還額外存了兩筆費用，一筆是孩子的教育基金，另一筆是夢想基金。

迎接孩子的到來，是爸媽生命旅程中一段美好的人生體驗，但同時也得面臨生活上及銀行帳戶數字的大轉變，若夫妻兩人能提前規劃孕期至孩子1歲左右所需花費，在備孕期間做好預算掌控，當孩子來報到時，就不會手忙腳亂。

Cabbage & Tyler蓋比泰勒童書，是來自英國的爺爺Anthony，為孫子寫的一系列英文童書，適合2-5歲學齡前的孩子閱讀。透過無尾熊為主角，帶出世界的多元性。從一個小小的故事延伸到環保議題，帶小小孩不只透過豐富的色彩與角色認知這個世界，看見故事內涵更深度的多元性。

努力賺錢、想存錢，另一半卻不理財，一個人管帳心好累，如何才能和另一半達到共識呢？透過良好的溝通、設立目標，並以遊戲的方式來管理預算，不僅讓沉悶的數學難題變有趣，也能為生活增添色彩！

雖然知道為了達到新冠肺炎群體免疫除了疫苗外，感染的速度一定會加劇也知道達到群體免疫是長期抗戰，非常小心翼翼的積極消毒跟保持環境清潔，因此孩子發燒當下，我還誤以為是普通感冒了，沒想到毫無症狀的爸爸驗出了我們家的第一根兩條線，當下有種「哇～終於來了的感覺」。 台灣一路防疫到大家都施打完3劑疫苗才爆發疫情，比其他國家一開始沒有預防針的時候就造成大批死亡來比較，我認為我們依舊是幸運的，實際確診後意外的發現相關單位的人員每天上班十幾個小時超過二十天以上無法排休，真的很感激這些防疫人員。 這次確診麻煩的是我們全家心連心一起確診，除了小孩外，全家都打完三劑疫苗但還是都確診，老公最早驗到兩條線，小孩最早出現症狀，我爸媽也一起確診，我爸完全沒症狀在家七天都在看電視，我媽只有喉嚨痛跟嗜睡八天就驗到陰性了，但因為是同時確診仍需要隔離，沒人能幫助我們，只能自立自強。 Day1 孩子發高燒39.6，爸爸驗出陽性無症狀，但我跟孩子都陰性，預約診所線上看診，先幫孩子拿了退燒藥、塞劑跟咳嗽藥。 Day2 孩子持續燒超過39度，爸爸開始發燒38.8，我還是陰性，照顧父子兩的責任落到我身上，孩子驗出陽性我就立刻帶孩子去急診綠色通道做PCR，抱著癱軟的孩子排隊約一個半小時確認陽性，孩子整天睡覺，一整天只醒不到兩小時。 Day3 早晨就收到孩子跟爸爸的隔離單，孩子持續高燒睡整天，我則是每小時都把孩子抱起來補充電解質、擦精油，量體溫，爸爸也開始全身痠痛跟喉嚨痛，我開始頭痛，喉嚨也很痛。 Day4 孩子高燒終於退了，我持續頭痛，喉嚨痛跟發燒，老公開始拉肚子，但小孩已經吃得下飯了，小孩狂吃了兩碗粥一碗麵跟兩片吐司，開始玩彈跳床。 Day5 我也驗出陽性了，吐了一次，小孩滿血復活只省下咳嗽，老公一直睡覺，我還是發燒38.9，喉嚨真的很痛。 Day6 我收到了同住家人隔離單，並且順利透過診所通報確診 Day7 收到我自己確診的隔離單，只省下喉嚨痛跟咳嗽、痰變多 Day8 三個人都持續咳嗽，爸爸解除隔離但是還沒轉陰仍不能出門，我則是還要三天才解隔離但除了咳嗽有痰，痰都咳不完以外已經可以正常工作了 還好現在的病毒已經不是兩年前死亡率這個高的病毒株，而且我們有了疫苗、藥物，有更多可以對抗病毒的工具了，而且我在事前就有了一些準備，非常重要的備品跟大家分享。 症狀有，發燒、喉嚨痛、喉嚨乾癢、咳嗽有痰、聲音沙啞、頭痛、肌肉痠痛，建議大家可以事先準備一些可以應付這些症狀的物品，例如： 1. 準備能強化抵抗力的保健食品 我自己開始給孩子吃維他命，並且使用維生素C、維生素D、魚油跟益生菌，兒童綜合維他命、電解水、喉嚨噴劑（超重要），因為喉嚨真的爆痛，確診這幾天我們使用維他命的劑量有提高。 2. 持續發燒潤肺補水不能少 除了第一天有喝清冠一號之外，其他天我都是用新鮮蘋果兩顆小火燉煮50分鐘之後加乾無花果在煮10分鐘潤肺，喝下去真的蠻舒服的，或是嘴巴非常乾燥而且很苦，因此我直接叫了整箱電解質補給水。 3. 使用空氣清淨機跟精油 環境部份我使用了防疫等級醫療用的空氣清淨機器和精油水氧機交換使用，也給孩子用退燒的精油配分（薄荷、柑橘、茶樹、檸檬、尤加利）。 4. 準備預防常備藥物 準備體溫計、退燒塞劑、大人小孩的退燒藥以及化痰止咳的藥，退熱貼片、備血氧機隨時測量血氧，小孩燒接近40度一燒三天而且喝退燒藥也沒用時，真的會很擔心，退燒塞劑備著比較安心。 5. 室內放電器材不能少 小孩雖然是發燒那幾天非常讓媽媽心力交瘁，但是退燒之後就立刻一條龍， 媽媽在發燒小孩這麼活潑真的也很難熬，家也準備了運動用的跳跳床跟U型板消耗體力的。 6. 發燒中簡單煮食材準備 確診期間喉嚨狀況百出，不適合需要吞嚥的食物，鹹稀飯、麵線是好朋友，全聯快送超方便冰箱放不下還是得靠外送。高麗菜鮭魚稀飯，長豆稀飯、絲瓜麵線，喉嚨比較不痛的時候還弄了壽喜燒烏龍麵，生病營養補充仍然是必須的，可以在家裡多放一些耐放的青菜，媽媽也發燒沒辦法三菜一湯，趁精神好的時候切好放在保鮮盒裡，香菇準備好，要煮的時候就抓一把丟進電鍋裡面就能變成各種口味營養均衡的稀飯了。 7. 找一間在家附近可以視訊看診的診所 小孩發燒的第一天跟第二天因為驗不出來陽性不適合直接急診，政府推的「健康益友」app上的診所選擇有點少，要去拿藥也很遠，因此我找了附近診所來視訊看診，大部分診所也可以幫忙做確診通報跟開藥甚至重症或是慢性病患者也可以開新冠肺炎用藥，看完診再找家人去診所幫忙拿藥就可以囉！無論是否驗出陽性只要不舒服都可以敲診所得line預約視訊看診，診所通報確診之後就會持續由同一間診所追蹤確診者的居家健康，我兒子跟我都是通過診所的line直接看診的蠻方便的呢！ 這次確診我自認為症狀不算太嚴重，雖然目前咳嗽有痰症狀還是持續的，但是至少精神已經恢復了，接著要面對的就是孩子在家一整天，學校持續停課的情況下，到底要跟他玩什麼了。 相關文章請點此處

我們常常在新聞上看到某某人身價多少多少，有沒有很好奇倒底身價是怎麼計算的，你自己的身價又值多少錢呢?其實身價的計算就是會計最重要的三大表中資產負債表。珊迪兔帶大家簡單五個步驟算出自己的「身價」，一點都不難喔~趁著2020年新的開始一起盤點一下，家庭年度末「資產負債」的狀況做為2020年的財務控管策略參考了！跟著珊迪兔的腳來來來～～ 其實資產負債表就是一種資產及債務的平衡，將屬於你的財產-負債=身價，只是一般公司還會有本票、帳款、設備投資、專利權等等…但是對一般家庭而言就單純多了。珊迪兔在這裡把家庭資產分為兩種「流動資產」、「非流動資產」；家庭負債也分為「流動負債」、「非流動負債」，再把資產扣除負債就算出身價了，到底有多簡單，聽我娓娓道來。《第一步，列出「記帳當下的流動資產！」》變現比較容易的資產》所謂流動資產呢？就是萬一今天發生天崩地裂的大事，必須要你現在馬上拿出現金來，你能夠立刻變現的東西。 通常是：現金、銀行活存、定存，有些人會把股票也放入流動資產（不管股價高低，緊急時候就是能狠心賣掉的股票也屬於這類，長期投資的股票就不要列在這個項目囉！）先隨便拿張紙到自己銀行帳戶裡面查ㄧ查，把所有變現比較容易的資產列出來，如果要算家庭帳，記得把另一半的也要納入喔！現在你至少可以知道「流動資產-可立即動用的現金」有多少了！！為什麼這一點很重要呢？流動資產相當於你現在可承擔的最大限度的風險！有三個原因：1. 如果有一大筆錢要支出，例如：頭期款，那麼絕對絕對不能超過這個金額（換屋另當別論）2. 假設突然出現合適的投資或是想創業，那麼流動資產的水位控制就非常重要。3. 知道自己有多少現金能給人安全感，當我們非常慎重的算出精確數字的時候，那些假設、想像的焦慮就會立刻消失，能更正確的規劃財務方向。《第二個步驟：列出「記帳當下的非流動資產。」變現時間長，不易變現的資產》這些東西具備相當的價值，真的非不得已要變賣的時候是可以變現的。例如：車子、房子、股票、基金、保險、名牌包、藝術品等…當你在列非流動資產的時候，很重要的一點是要知道這些東西「現在價值多少」 〔舉例1〕 假設你有一間房子，去年房價比較高可以賣2000萬、但是今年只能賣1600萬，那麼預估時只能比1600萬低，不能高估，否則只是自己騙自己。〔舉例2〕一張儲蓄險保單，每年的保單價值金額也不同，要以你當下贖回能拿到的金額為準喔！〔舉例3〕股票也是每天會變動，你只需要列出你記帳當下股票的價值就可以了。至於藝術品和名牌包，雖然買的時候很貴，如果賣的時候沒有價值就不行列進去，不要以為名牌包就保值，名牌包要能保值除了有特定款式、指定顏色外還不能受傷並且最好有購買證明；並不是買了貴的東西都賣得出去的。非流動資產與上述的流動資產相加=你現在可動用的最大規模資產。但由於資產外，可能還會有貸款等負債的產生！這還不是你真正的身價(´▽｀)《第三個步驟：列出「記帳當下的流動負債。」短期內要還款的錢》 流動負債也就是一年內需要還清的款項，例如：信用卡費、房租、其他固定支出，這部分的計算很簡單，就是列出你需要付出去的款項。有些人會連已知的帳單都列入考量，但因為珊迪兔的帳單都是用信用卡扣款的，我只需要打開網路銀行查看這期要繳納的信用卡總額，如果有跟朋友臨時性週轉的借款也算在這個項目裡面喔！大致上就可以列出這個月的流動負債了。開始計算自己的流動負債時要提醒一下大家，對公司來說短期流動負債包含應收帳款（出貨或是提供服務之後廠商還沒付但是會付的錢）還有未了發展業務而產生的投資型的借貸，而且這部分通常不用付利息或是利息很少，而且可能造成更大的獲利，所以短期流動負債對企業來說不是件壞事。但是對於家庭帳務來說，如果我們短期負債基本上就是花掉但還沒付出去的錢和只要活著正常呼吸就得付的錢，它在這裡比較難產生投資型的效應，在看這張表單流動性負債高那表示你錢花太兇了啦⋯⋯《第四個步驟：列出「記帳當下的非流動負債。」要還很久才還得完的錢》非流動負債就是還款期限很長的款項，例如：信貸、房貸、車貸、學貸，通常這類的貸款因為金額大，因此期限都不會太短。 在非流動負債的部分，你只需要列出這些必須長時間還得款項即可，長期非流動負債也通常會產生較高的利息，有些人可能會說現在房代利率這麼低，怎麼會說高利息呢? 這是因為貸款時間長累積出來的利息就會很驚人，而且常常大家會選擇寬限期，只繳利息不繳本金，雖然每個月需要繳出去的錢相對少對於家庭來說的確是可以做很好的資金運用，但是非流動負債高時最需注意的就是穩定的收入，千萬要注意的就是「不能失業」、「不能被降薪」、「收入不能減少」，一般來說如果收入不穩定的時候付不出利息的風險就會很高。每個月的財務如果過高的比例用於支付負債，很容易不小心影響到生活品質。 因此一般建議，家庭財務保持“正常負債”沒關係，但是收入不穩定或緊急預備金不足時千萬不要用貸款去操作流動性不高的投資(也就是投入之後萬一現金，無法力立刻變成現金的投資項目)。《第五個步驟：算出自己的身價。》把你的「流動資產」、「非流動資產」相加，扣除「流動負債」及「非流動負債」就算出身價了，為什麼會需要扣除呢，舉例來說，假設你的資產有1300萬，但是光是房貸、信用卡等負債就佔了700萬，雖然1300萬是你現在可動用的最大資產，但是這些資產並不真正屬於你，所以無法把這700萬列出你的身價，因此你的身價正確的金額是1300-700=600萬。 剛剛在第四個步驟有提到《家庭財務“保持正常負債”沒關係，但是怎樣算是正常呢? 這時候可以負債比率》負債比率公式= 負債總額／資產總額x100%一般企業裡講到負債比並不是件壞事，因為負債比還要跟其他數字一起比較，因為公司要壯大發展，通常會需要大量現金流，因此企業的負債比不一定是壞事情，例如2019年鴻海的負債比率為56.6％，台積電是30.6％，如果企業非常會賺錢，現金流量非常好，負債大多是應付票據、應付帳款等…貨款期限長等於跟廠商借了不需要利息的貸款就不會有太多壓力，負債比高一點是可以接受的，一般這樣的負債就屬於「良性負債」，因為是廠商尚未支付的貨款很多，但如果都是公司債和長期借款等…就會比較有危機了。 但是家庭的負債比計算方式就不是如此囉!畢竟家庭帳相對單純，實打實的就是現金、現金、現金，因此負債數值越大越可怕，一般認為是維持在40%以下會比較安全，也就是說假設你的資產只有150萬，買了800萬的房子，負債比800萬/150萬=53.3% 那你的每個月還款壓力就會比較大! 《我到底每年賺錢要拿多少錢去還貸款呢?這個數字叫做負債收入比》公式=每年需還款的金額/年收入x100%假設你每年的收入是100萬，但是不算一般支出，光是一年要還債的錢就高達60萬，也就是60/100 x100%=60% 你每年的收入的60%是還債用的，只有40%可以運用在生活費，其他費用及存款，因為這部分包含的範圍比較廣，有房貸、車貸、學貸等等…珊迪兔也是建議不要高於50%。 當然每個人的狀況不同，例如:有人租房子、有人住家裡、有人買房子，同樣是住房的支出，租房子的人一般固定支出比較高、買房的人貸款比例比較高就是正常的，有需要付孝親費的人也是一般固定支出比較高，因為每個月需要的現金更多，負債收入就需要更低，這些數字不是絕對只是讓自己知道自己花錢的規律和方向，為自己的財務做出適當的規劃，讓自己不要一時不察的陷入財務危機而不自知。 2020美好的一月，從了解自己身價開始囉!! 覺得做表格很複雜嗎? 加入珊迪兔FB，私訊珊迪兔「我想要家庭財務報表」珊迪兔將會免費提供我已經設定好的Excel表，可以點到我的粉絲團貼文上有連結可以下載，若是不知道如何定義或是計算，歡迎也可以看音頻喔!