October 30, 2025

小編最近看到一個很有共鳴的貼文：「我明明很想存錢、想幫孩子準備教育基金、想買保險…但每次想到這些目標就覺得好累，不知道從哪裡開始，最後就什麼都沒做。」 看到這段話的時候，小編心裡想：這不就是很多新手媽媽的心聲嗎？ 當媽媽之後，突然多了好多”應該”要做的理財目標：要存緊急預備金、要幫寶寶存教育基金、要買保險、要投資、要為退休做準備…每一個都很重要，但每一個都讓人壓力山大。 最後呢？可能就是什麼都想做，結果什麼都做不好，然後開始懷疑自己：「我是不是不適合理財？」 其實問題不是適不適合理財，而是需要學會「設定目標」這件事。 這篇文章，小編想跟大家分享財務目標設定的完整3步驟，以及3個真實案例，讓妳知道如何把理財夢想變成可以一步步實現的計畫。 為什麼新手媽媽特別需要設定財務目標？ 在進入具體步驟之前，小編想先聊聊：為什麼設定財務目標這麼重要？ 因為沒有目標，就不知道往哪裡走 想像一下，如果妳今天開車出門，但不知道要去哪裡，妳會怎麼辦？大概就是在路上繞來繞去，浪費油錢和時間吧。 理財也是一樣的。如果妳不知道自己為什麼要存錢、要存到多少、什麼時候需要用到，那麼每一次的記帳、每一次的省錢，都會覺得：「我到底在幹嘛？這樣做有意義嗎？」 有目標，才有方向；有方向，才有動力。 因為當媽媽後，時間和金錢都變得更有限 當媽媽之前，妳可能還有時間慢慢摸索、慢慢存錢。但當媽媽之後，孩子一天天長大，教育基金的壓力越來越近，家庭開銷也越來越多。 這時候妳沒有辦法再漫無目的地理財了。妳需要知道：什麼是現在最重要的？什麼可以晚一點再做？怎麼用有限的資源，達到最需要的目標？ 設定財務目標，就是幫妳在有限的時間和金錢裡，做出最好的選擇。 因為清楚的目標能減少焦慮感 很多新手媽媽的理財焦慮其實來自於不確定性。 不確定自己存的錢夠不夠、不確定自己做的選擇對不對、不確定萬一發生意外怎麼辦…這些”不確定”累積起來，就變成了巨大的心理壓力。 但當妳有了清楚的財務目標，並且知道自己正在往那個方向前進時，焦慮感就會減少很多。因為妳知道：我現在做的每一件事，都是有意義的。 聽起來是不是很有道理？但問題來了：要怎麼設定財務目標呢？ 步驟1：釐清「為什麼」，找到真正重要的事 很多人在設定理財目標的時候，會直接跳到「我要存多少錢」、「我要買什麼投資工具」。 但小編想先問妳一個問題：妳為什麼要存錢？ 這個問題聽起來很簡單，但其實很多人回答不出來。或者說，答案都是別人告訴妳的： 這些都不是妳真正想要的，而是”別人”覺得妳應該要的。 真正能夠支持妳長期執行的理財目標，必須來自於妳內心真正在意的事。 怎麼找到妳真正在意的事？ 小編建議妳可以這樣問自己： 小編分享：身為規劃師最印象深刻的一個案例 說到這裡，小編想跟大家分享一個案例。小編本身也是 MomPower 家庭財務規劃師，我遇過很多學員，但有一位媽媽讓我印象特別深刻。 她叫小雅，來找我諮詢的時候，整個人看起來壓力很大。她跟我說，她已經開始理財3個月了，列了一大堆目標：存緊急預備金、買保險、投資ETF、存教育基金… 「可是我發現自己什麼都做不好，」小雅有點沮喪地說，「每個月都覺得錢不夠用，壓力超級大。我是不是不適合理財？」 聽到這裡我問了她一個問題：「妳最在意的是什麼？如果只能先做一件事，妳會選什麼？」 小雅愣了一下，想了很久才說：「我最怕的是萬一我或老公出事，家裡沒有錢可以撐過去。我想要有一筆錢，讓我們家在最壞的情況下，還能有喘息的空間。」 聽完她的回答，我跟她說：「那我們就先專注在建立緊急預備金，其他的目標等這個做好之後再來規劃。妳不用每件事都同時進行。」 小雅聽了之後，整個人都放鬆下來。她說：「原來我可以先做一件事就好！我以為理財就是要全部一起做。」 後來小雅花了一年的時間，存到了6個月生活費的緊急預備金。當她達成這個目標的時候，整個人充滿了成就感，也更有信心往下一個目標前進。 她後來跟我說：「謝謝妳幫我釐清最重要的事。如果沒有妳，我可能早就放棄了。」 這個經驗讓我更確定：理財不是要同時做所有的事，而是要先找到現在「最重要」的那一件事。 所以現在每次協助學員做財務規劃時，我第一件事就是幫他們釐清：「對你們家來說，現在最重要的是什麼？」 因為只有當目標是你真正在意的，你才有可能堅持下去。 每個家庭的財務狀況不同，在意的事情也不一樣。如果妳也想要更清楚地釐清自己家庭的理財優先順序，MomPower 的家庭財務規劃師可以提供一對一諮詢，幫妳找到最適合你們家的理財方向。 這個步驟的關鍵提醒 當妳釐清了「為什麼」之後，接下來就是要想「怎麼做」。 步驟2：拆解「怎麼做」，把大目標變成小行動 很多人在設定目標的時候，會直接寫：「我要存100萬」。 聽起來很有決心，但問題是：妳要怎麼存到100萬？ 一個好的財務目標，不是只有一個數字，而是要能夠拆解成具體”可執行”的小行動。 三個關鍵問題，幫妳拆解目標 問題1：時間軸 – […]