Author name: 編輯 刀大

想學理財，打開媽媽商學院的課程頁面，看到七八堂課排在那裡。 每堂看起來都有點需要，但每堂又不確定是不是適合現在的自己。 結果關掉了頁面，說等想清楚再說。 然後就沒有再說了。 這是我們最常看到的狀況。課程選不好，就算買了也很難真的學進去，所以這篇想依照學習階段，把課程地圖整理清楚，幫你找到現在這個時間點最該走的那一步。 你現在在哪個階段？ 先問自己一個問題： 「我對自己家的財務現況，了解多少？」 完全說不清楚、也不知道從哪裡開始的 → 看「第一階段」 知道一些，但記帳記了又放棄、存款沒有在長的 → 看「第二階段」 有在記帳，但目標太多排不出順序、不知道錢要往哪裡放 → 看「第三階段」 基礎穩了，想在投資或買房往前一步 → 看「第四階段」 第一階段：從零開始，先建立觀念 完全沒有基礎的人，最容易卡在：我連從哪裡開始都不知道。 這個階段最需要的，是先建立一個清楚的財務框架，讓理財從抽象變成可以操作的東西。 家庭財富 8 金鑰 8 堂主題講座，10.5 小時，涵蓋用錢習慣、預算分配、累積投資第一桶金、為錢設定 KPI、掌握財務金字塔、兒童財商等面向，由不同領域的講師分享真實經驗。 有學員說，第六把鑰匙「讓錢為你工作，設定 KPI」的概念顛覆了她看待金錢的方式，以前只想著賺錢、花錢，從來沒想過每一塊錢都可以被賦予任務。目前優惠價 990 元，是所有課程裡門檻最低的入口。 👉 了解家庭財富 8 金鑰 家計力聊書會 如果你知道自己需要有人帶著走才學得下去，可以考慮聊書會。 由珊迪兔親自導讀她的著作《家計力》，4 週、每週一次線上導讀討論、小組互動、任務引導，加上一次一對一教練諮詢，還有 LINE 學習社群可以持續提問。 一位學員說，讀書會讓她從模糊的想法變得更清晰聚焦，先看見家庭財務的狀況，了解錢的流向，盤點現狀，才開始思索自己想要的生活樣貌和理想的未來。 另一位學員分享，她學到了繪製屬於自己的金錢地圖，能更清楚審視現在的財務狀態，並透過定期調整慢慢靠近目標。 跟 8 金鑰的差別在於，聊書會有固定時間點、教練帶領和同學互相鼓勵，比較不容易三天後就放著沒動。 👉 了解家計力聊書會 第二階段：想系統性學完，打好地基 有了初步概念之後，這個階段要做的是把基礎一次補完，建立記帳習慣、學會看自己的財務現況、把預算跑起來。 家庭理財必修課 這是媽媽商學院學員人數最多的課程，目前已有

想找人談談家庭財務，很多人第一個念頭是去銀行找理專。 理專很親切，給了建議，也說明了幾個適合的商品。但回到家之後，有時候還是覺得哪裡說不清楚，你家的財務到底健不健康？存錢的方向對不對？買房和退休金要先顧哪個？那幾張保單買得夠不夠、有沒有重複？ 這個感覺，通常是因為你現在需要的答案，和理專提供的服務，出發點有些不同。 理專和家庭財務規劃師，服務的出發點不一樣 銀行理專的專業，在於幫客戶了解和選擇銀行提供的金融商品，從基金、保險到各種投資工具，這是理專擅長的領域。如果你已經有明確的投資需求，想了解特定商品的配置方式，找理專是很合適的選擇。 但如果你現在需要的，是先把整個家庭財務的全貌看清楚，收入夠不夠、目標排序對不對、每一塊錢有沒有放對地方，需要的是有人陪你從頭看清楚現況，那找家庭財務規劃師談，會更對應你現在的需求。 兩者最根本的差別在於：理專協助的是「這個商品適不適合你？」家庭財務規劃協助的是「你想過什麼生活？你現在的資源夠不夠支撐你想要的生活？」  每個家庭，都值得有人認真幫你看  小編在媽媽商學院陪過很多家庭做財務整理，發現一件事： 很多人以為自己的財務「沒有複雜到需要規劃」，或是覺得找人諮詢是有錢人才做的事。 但家庭的財務問題，往往比想像中更需要有人一起看。 家庭財務要同時照顧的事很多，日常支出、緊急預備金、保險、教育金、買房、退休，每一個決定都互相影響。 網路上的理財資訊很多，但看越多越容易搞不清楚自己現在到底做得夠不夠。 有個媽媽讓小編印象很深，她做完家庭財務藍圖規劃後說：「重新規劃過之後，才發現原來財務目標都可以達成。」 她存了好幾年的錢，方向一直是對的，但目標的順序搞反了，讓她一直覺得怎麼存都不夠。重新排過之後，同樣的收入、同樣的存錢方式，整個家庭財務突然有了方向。 這種梳理，靠的是有人陪你把整個家庭財務看清楚。 家庭財務規劃師在做什麼 媽媽商學院的家庭財務規劃師，收的是服務費，賣的是陪你把家庭財務看清楚的專業。 諮詢開始的時候，我們先問你的生活、你的目標、你現在的狀況。接下來把你的收入、支出、保險、存款、負債、財務目標，全部放進同一張圖裡來看。 很多人在這個過程中才第一次看清楚自己家的財務全貌，知道哪裡是安全的、哪裡有缺口、接下來最優先要做什麼。 買房、教育金、退休金這三個目標，很多人說不清楚哪個先。把它們放進時間軸和現有資金裡試算，才能看清楚哪些目標在什麼條件下能達到、哪些可能需要調整期望或順序。 媽媽商學院相信，每個家庭，不論資產多少，都值得被認真對待。每個想把家庭財務弄清楚的人，都應該有機會得到真正以她的需求為中心的陪伴。 你現在適合找誰談？ 如果你要找的是特定金融商品的建議，或是需要銀行才能提供的服務，理專是合理的選擇。 如果你現在最想搞清楚的是這些問題： 「我的家庭財務現在到底健不健康？」「我的保險買得夠不夠、有沒有買錯？」「買房、教育金、退休金，我要怎麼規劃？」「我找過理專，但談完還是不知道下一步要怎麼做。」 這些問題的核心，是「我的家庭財務要怎麼整理和規劃」，找家庭財務規劃師談，比較能得到你真正想要的答案。 想先有人幫你看看的話 我們的服務裡，門檻最低的第一步是家庭財務安心健檢，40-60 分鐘，由家庭財務規劃師陪你盤點 7 大財務面向，不需要事先準備任何財務數字。諮詢結束後你會知道自己現在的財務狀況健不健康，以及接下來最優先要調整的方向是什麼。 👉 了解家庭財務安心健檢 還有問題想先聊聊，可以預約免費的一對一諮詢。填寫預約表單後，請至官方 LINE 留言，我們會為你安排專屬時間。 👉 預約免費一對一諮詢 本文由 MomPower 媽媽商學院整理，服務內容以官方頁面為準，實際諮詢安排請洽官方 LINE 詢問。 延伸閱讀

對自己家裡的財務感到不確定，不知道自己做的到底對不對，想找人幫自己看看家庭財務。 點進媽媽商學院的服務頁面，然後在兩個諮詢服務之間來回滑了好幾次，一個叫「安心健檢」，一個叫「藍圖規劃」。 都是一對一，都是跟家庭財務規劃師談，但費用不一樣、時間不一樣，到底哪裡不同？ 這個問題我們常被問到，所以想在這裡聊一下它們的差別。 你現在是哪種狀態？ 如果你現在心裡想的是： 「我完全不知道自己家的財務狀況長什麼樣，也不知道從哪裡開始，我只想先有人幫我看看有沒有問題。」 那你適合的是家庭財務安心健檢。 如果你已經有在記帳，有在存錢，但買房、教育金、退休金這三個目標同時放在一起，就變得不知道該怎麼準備，或是想知道自己這樣做方向對不對、現在存的到底夠不夠。 那你適合的是家庭財務藍圖規劃。 下面再分別詳細介紹服務差異。 安心健檢，就像第一次去做身體健檢 最容易理解的方式，就是把它當成身體健康檢查。 你去健檢不一定是哪裡不舒服，你去是因為你想知道現在身體狀況怎樣，有沒有哪個數字偏高或偏低，看完之後醫生告訴你接下來要注意什麼。 家庭財務安心健檢的邏輯完全一樣。 由家庭財務規劃師陪你做一次 40-60 分鐘的線上視訊諮詢，一起盤點 7 大財務面向，包含收支掌控、緊急應變、未來規劃、金錢安心感、理財知識開放度、家庭財務溝通，以及外部支持系統。不需要提供任何財務數字，諮詢前不需要做任何準備。 這 7 個面向加在一起，就是你家庭財務的全貌。 很多媽媽平時只看得到帳戶餘額，但這個數字算健康還是算危險，根本沒有標準可以對照。健檢結束後，你會知道自己目前的財務安全度，以及接下來最優先要調整的地方在哪裡。 完全沒有理財經驗的人也可以做，做完之後你會更清楚自己的下一步是什麼。 藍圖規劃，解決的是「我知道目標，但排不出順序」 跟安心健檢比起來，藍圖規劃是一個更深入的服務。 「藍圖」這兩個字，說的是一份可以照著執行的完整財務計畫，把你的目標、時間、資金一起放進去試算和排序，讓你知道接下來要做什麼。 最常遇到的情況，就是買房、教育金、退休金這三個目標同時存在，但不知道怎麼規劃。 這三個目標都重要，但你的錢和時間有限，要先做哪個、怎麼安排，才能讓三個都能達到，這才是真正要釐清的問題。 有位媽媽戶頭裡已經有頭期款了，覺得差不多可以買房，但把買房計畫放進整張財務藍圖去計算，才發現房貸每年會讓家裡現金流少 36 萬，而孩子的教育費用剛好在同一個時間點開始增加。 兩個大支出撞在一起，原本的計畫根本無法執行。 後來重新整理時間軸，買房延後幾年，中間那段時間先把資金做好配置，等孩子的開銷下降，剛好接上房貸，目標反而都達成了。 本來以為這輩子沒辦法買房，但其實只要順序對了，還是有機會達成。 藍圖規劃的服務流程 很多人以為藍圖規劃是單次諮詢，其實它是一套完整的服務流程。 開始之前，規劃師會請你填寫家庭財務資料表，先掌握你的基本狀況。主要的諮詢以財務藍圖為核心，共約 3-5 次一對一，把退休、教育金、買房三個目標放進同一張圖裡試算，做出一份可以執行的計畫。 規劃完成後，還會進一步協助保險配置的檢視，以及投資工具的分析與建議。 做完藍圖規劃，學員說什麼 一位學員說：「以前雖然有記帳，也知道家裡大概有多少存款，但很多事情其實都是憑感覺。直到把資產、負債、收入、支出全部整理出來，我才第一次很清楚知道，我們家現在到底站在哪裡。」 她說最大的收穫是看清自己的財務現況。以前想到退休、孩子教育費或是裸辭，都會忍不住焦慮，但做完財務藍圖之後，她知道家裡的現金流、存款和每個月的支出狀況，知道哪些地方可以調整，而不是憑著一股衝動做決定。 「財務藍圖最棒的地方，就是它讓我從『我好像還可以』變成『我很清楚自己現在在哪裡』。那種踏實感真的很多。」 藍圖規劃比較適合有一些基礎之後再做，這樣在規劃師協助你的時候，透過家庭帳務整理出基礎數據，討論起來會更有效率，規劃出來的東西也更實際。 兩個差在哪？用一個問題來分 兩個服務的差別，其實只看一個問題： 「我現在了解自己家的財務嗎？」 如果答案是「不知道，也不確定」，先做安心健檢。 如果答案是「大概知道，但財務目標排不出來、方向說不清楚」，可以了解藍圖規劃。 兩個服務之間也有一條自然的路線，很多人做完健檢之後，才有辦法坐下來談藍圖，因為這時候終於看清楚自己的起點在哪裡 想先試試看的話 如果你還不確定自己的家庭財務要從哪裡開始，小編會建議從安心健檢開始，40-60

第一次點進媽媽商學院的網站，看到一整頁的課程和服務，很多人的第一個反應是：「我到底要從哪裡開始？」 這也是我們最常收到的問題。 媽媽商學院做的事情橫跨了好幾個面向，從家庭財務諮詢、理財課程、親子財商，到幫媽媽發展斜槓收入，每一個面向都有對應的服務，但進來的人面對的問題各自不同，適合的入口也不一樣。 這篇就想當你的導覽，幫助你快速找到，你現在最需要的那一扇門。 你現在最想解決的是哪件事？ 這篇文章按照下面的順序排列，找到你的狀態，往下滑就對了： 一對一諮詢：家庭財務安心健檢、家庭財務藍圖規劃 理財上有些問題，自己讀再多文章還是搞不清楚，因為每個家庭的情況都不一樣。這個時候一對一諮詢是最直接的方法。 媽媽商學院有兩個諮詢服務，常被問到差在哪裡： 家庭財務安心健檢 是入口，40-60 分鐘，由家庭財務規劃師陪你從頭盤點 7 大財務面向，適合還不清楚自己財務全貌的人。不需要提供任何財務數字，做完你會知道財務現況健不健康，以及接下來最優先要調整什麼。 家庭財務藍圖規劃 是更深一層，適合已經有基礎，但買房、教育金、退休金等財務目標，不知道該如何達成的人。透過家庭帳務整理出基礎數據，再由家庭財務規劃師陪你把目標、時間、資金放進同一張圖裡試算，做出一份可以執行的計畫。 兩個哪個適合你，有篇文章說得很清楚 👉 「安心健檢」和「藍圖規劃」一次說清楚 理財課程：想系統性地學習理財 媽媽商學院的理財課程分成兩種類型，一種是預錄課程，買了之後自己按照進度學，時間彈性最高；另一種是有人陪跑的服務，適合自己很難堅持的人。 兩種類型沒有好壞，只有適不適合你的學習方式。 預錄課程，自己掌握進度 家庭財富 8 金鑰 是入門中的入門，適合完全沒有基礎、想先建立基本觀念的人。👉 了解家庭財富 8 金鑰 家庭理財必修課 9.3 小時，從財務健檢到記帳、預算、投資基礎，系統性地把地基打好。這堂課比較特別，買了之後除了預錄課程，還包含一對一的 60 天記帳陪跑，等於課程加陪跑一起拿到，對需要有人陪著執行的人來說很划算。👉 了解家庭理財必修課 聰明美股投資術 從如何在台灣購買美股、海外券商開戶到資產配置的完整教學，適合想進一步投資但還沒有方向的人。👉 了解聰明美股投資術 有人陪著學，比較不容易放棄 家計力聊書會 4 週跟著珊迪兔讀《家計力》，每週有一對多的線上導讀討論，加上一次一對一教練諮詢。適合知道要理財但容易三分鐘熱度的人，有教練帶領、有固定時間點、有同伴一起，會比較容易持續下去。👉 了解家計力聊書會 60 天存款成長計畫 是一對一教練陪跑，60 天內 8 次專屬諮詢，解決「知道要記帳但永遠做不到」「記了帳但不知道怎麼看數字」的問題。跟預錄課程最大的差別是，有一個教練盯著你、陪你解決每週卡住的地方。👉 了解 60 天存款成長計畫 想知道這些課程按照學習順序怎麼排，有一篇選課地圖整理得很清楚。👉 選課地圖：從入門到進階完整說明

✍️ 本文由記帳陪跑教練 Althea 授權改寫 小編最近看到我們記帳陪跑教練 Althea 寫的一篇文章，看完第一件事就是打開 App 把信用卡的預借現金功能關掉。 Althea 是四寶媽，也是媽媽商學院的記帳陪跑教練，平常在她的部落格分享理財實踐心得。今年初，她遭遇了一場詐騙，損失了近 10 萬元。 她把整個過程都寫下來了，詐騙是怎麼一步步讓人掉進去的、被騙後的 24 小時有多難熬、哪些事情一定要馬上做，以及一個月後，她如何從零重建預算與生活。 小編覺得這些資訊太重要，每個媽媽都應該看到，所以在她同意之後，把這篇整理出來和大家分享。 一個讓人一步步掉進去的感情劇本 你看到詐騙新聞的時候，心裡會不會想這種事怎麼可能發生在我身上？ Althea 也這樣想過。 她這次遇到的是從一個 Threads 二手交易開始。完成匯款後，畫面突然跳出「帳戶未通過實名認證」，附上一個「銀行客服」的 Line 帳號。同時賣家也瘋狂私訊施壓，說帳戶被凍結，裡面有幾十萬的生活費。 她在急迫的壓力與同理心驅使下，點開了那個假客服的 Line。 事後她整理過程，看清楚了詐騙劇本的三個步驟。讀完你可能會發現，這些設計並不粗糙，它們精準地踩在我們每一個人都有的心理弱點上。 第一步：建立信任感 假客服以需要實名認證為由，問了身分證字號、出生年月日、手機號碼，就是我們平常打銀行客服會被問到的問題。然後以「金流過程需要錄影存證」為由，要 Althea 打開 Line 派對的直播功能。 但那個功能根本不是錄影，是讓對方可以即時看到她手機的所有操作。 讓 Althea 一路放下戒心的原因是：對方要她做的事，都是在自己的帳戶裡面移動錢。她一直告訴自己，等等把錢移回去就好。（小編看到這裡的時候也覺得，反正錢都在自己帳戶裡移動，不會怎麼樣吧⋯⋯） 第二步：製造壓力與急迫感 在她移來移去的過程中，假客服一直說「無法成功」。賣家也在同時不停私訊施壓，說「我家的錢都在裡面」、「我老公會罵死我」，刻意用另一個主婦的困境來激起同理心。 這個過程持續了大約一個小時。疲憊加上急迫，人很難在這種時候保持冷靜。 第三步：食髓知味，步步進逼 最後，假客服以「第三方支付驗證」為由，要 Althea 開立各種電子支付帳戶，並且要求她不能點入銀行 App 以免失敗。 她感到不對勁，是因為對方進一步要求用信用卡買大額點數卡。這個劇本就有點熟悉了，她用另一支電話打給信用卡客服，對方立刻告訴她：這是詐騙。 但為時已晚了。 帳戶現金已經分 20 筆、從 5 個帳戶流出，合計近