November 4, 2025

你有想過財富自由其實是有公式的嗎？不是那種複雜的投資計算，而是三個任何人都能做到的生活秘密。 部落格小編最近聽了一場很特別的週三LiveTalk，是由記帳陪跑教練Mina和Althea一起進行的實用閱讀分享。她們用輕鬆對話的方式，帶大家深度解析《拿鐵因子》這本經典理財書，讓我聽完後有種原來理財可以這麼簡單的感覺！ 本篇把這場精彩的雙人分享整理成文章，特別是她們提到的財富自由三個秘密，真的很適合每天忙得團團轉的新手媽媽們。 從生活小儀式看見習慣的力量 這場分享很有趣，一開始兩位教練聊起各自的工作前儀式。 Mina教練習慣每天開工前先喝一杯中杯美式咖啡，這是她進入專注工作前的專屬儀式。Althea教練則有不同的流程：打開行事曆確認今天要做的事，然後到測驗打字速度的網頁練習5分鐘，才開始正式工作。 聽起來像是無關緊要的小習慣，但這其實跟《拿鐵因子》書中的核心觀念息息相關：習慣的力量遠超過我們的想像。分享中提到，習慣其實是一種很省力的模式，我們的大腦都喜歡輕鬆不費力的。 想想看，我們每天有多少行為是在無意識中重複進行的？ 理財也是一樣，與其靠意志力強迫自己記帳或存錢，不如把這些行為設計成自然而然的習慣。 具體的做法包括把記帳跟生活中某個固定行為綁在一起，比如設定固定時間播放一首特定音樂，在歌曲播完前完成當天的記帳。或者像Althea教練分享的實用例子：為了每天美美上班但不想煩惱穿搭，乾脆把衣服制服化，選定幾套類似款式輪流穿，既節省選擇的時間，又能維持良好形象。 這些小小的調整，一段時間後就會發現自己有了大大的進步。當我們把理財變成習慣，就不用每次都消耗意志力去「決定」要不要記帳、要不要存錢，而是自然而然地執行。 財富自由第一個秘密：先付錢給自己 《拿鐵因子》提到的第一個致富秘密是先付錢給自己。這個概念用飛機安全宣導來理解最貼切： Mina教練用這個比喻解釋：「空服員總是提醒乘客，遇到緊急狀況要先替自己戴上氧氣面罩，再去協助他人。這不是自私，而是確保自己有能力去幫助別人。」 這個觀念對很多媽媽來說特別重要卻也特別困難。分享中特別提到，家長們都容易先想到孩子，想把最好的給他們。但先把自己照顧好，才有能力去照顧其他人。這種心態是一種讓善意及能力都可以延續下去的生活智慧與態度。 在理財上也是同樣道理，只有先照顧好自己的財務安全，才有餘力去支持家人、幫助他人。很多人工作忙碌一整天，回家做完帳務記錄後發現，雖然花了不少錢，但生活卻缺少了成長感。我們常常忘記要為自己的學習、健康、未來做投資。 先付錢給自己不只是指存錢，也包括投資自己的成長。 這裡的投資自己可以是很具體的行動：為自己買一門有用的課程、定期健康檢查、或者每個月固定存一筆錢作為未來的安全感。 當我們開始重視自己的價值，自然就會做出更有利於長期發展的財務決策。 財富自由第二個秘密：好習慣勝過列預算 第二個秘密是養成習慣，而且書中特別強調：好習慣勝過列預算。 分享中提到自律性的習慣不太容易長期執行，所以建議把每天需要進行的事情，慢慢規劃設定成一個自動進行的系統，讓任務可以更自然而然地進行與完成。 從大腦運作的角度來看，有一個好的習慣，其實會比我們不停思考要怎麼做來得容易很多。固定的選擇模式可以讓大腦不用每次都費力思考，自然就能持續下去。 很多人理財失敗，不是因為不懂方法，而是無法持續執行。傳統的預算制定往往很理想化，列出密密麻麻的支出項目和精確金額，但現實生活中總有各種突發狀況打亂計畫。 與其花時間做完美的預算表，不如專注於建立幾個關鍵的理財習慣。比如養成每次想買非必要物品時，先等24小時再決定的習慣，或是每月固定轉帳一筆錢到儲蓄帳戶的習慣。 習慣的建立需要從簡單的地方開始。 就像把複雜的選擇簡化成固定模式一樣，理財習慣也要選擇容易執行的項目，讓大腦不會感到負擔。當第一個習慣穩定後，再慢慢加入其他習慣。 好習慣會產生複利效應，一個小習慣會帶動其他正向改變，逐漸建構出穩定的理財體系。這樣的方式比一次性的大改變更容易成功，也更能持續下去。 財富自由第三個秘密：現在就過富足的生活 第三個秘密可能是最顛覆的：現在就過富足的生活。 分享中提出一個很棒的問題：「你每天做的事情和選擇，有讓你離夢想更近了嗎？」這個夢想不需要很遠大，可以只是一件你現在想做的事情。 對這個觀念有很深的感觸：我們很多時候都被『財務自由』搞得很焦慮，想著財務自由之後才可以做自己想做的事。但是，我們明明就可以從現在開始做自己想做的事，不用等到財務自由啊。 很多人把財務自由當作遙遠的目標，覺得要等到有了足夠的錢才能開始享受生活、追求夢想。但《拿鐵因子》提醒我們，富足不等於有錢。富足生活並非單純靠金錢衡量，而是時間、健康、人際、成長與價值感的平衡。 每個人都可以依照自己的狀態與價值，創造屬於自己的富足生活。 Althea教練分享了很真實的人生感悟：「我25-30歲的時候是樂天派，覺得每個月有薪水，有存一點錢，也很開心花錢，生活就很幸福。到了30歲結婚、有小孩、轉職、想買房子等等，雖然發現20幾歲的自己沒有什麼規劃，但同樣地也沒有留下什麼遺憾。該玩的玩過了、該買的買過了，也可以穩下心來朝向自己真正想要的目標前進。現在40歲了，不會那麼恐慌，稍微有一點自信地說自己是有走在理財的路上。」 每個人生階段都有不同的富足定義，重點是在當下的條件中找到平衡和滿足感。財務規劃是為了支持這種富足生活，而不是為了累積財富而犧牲現在的快樂。 重新理解「拿鐵因子」的真正意義 很多人誤解「拿鐵因子」是要大家省下每一杯咖啡，變成苦行僧般的生活。但書中的真正意思是：拿鐵因子只是一個比喻，是指那些可花可不花的非必要支出。不是要求自己變成一個吝嗇的人，而是知道哪些該花，哪些可以有其他方法來替代花費與支出。 分享中也提到很重要的觀點：每個人所需要花的錢和想要花的錢，都是不一樣的。舉例來說，如果某個人出入都搭計程車，我們可能會覺得很奢侈，但也有可能這個人是坐輪椅、行動不便，所以才需要這樣的服務。對他而言，這些花在計程車上的錢，就是他的「需要」了。 每個人的必要支出都不一樣。對有些人來說，工作前的咖啡是重要的儀式感，那就是值得的花費。重點不是完全不花，而是清楚知道自己為什麼花這筆錢，以及這筆錢是否符合自己的價值觀和目標。 我們真正要檢視的是那些無意識的支出，那些可花可不花卻在不知不覺中累積的費用。當我們開始有意識地檢視支出，自然就會做出更符合長期利益的選擇。省下來的錢可以用在更重要的地方，比如投資自己的成長、家人的教育，或是實現真正想做的事情。 兩位教練帶來的陪伴力量 聽完這場雙人分享，我深深感受到陪伴學習的價值。兩位教練用輕鬆對話的方式，讓原本可能艱深的理財觀念變得親近易懂。她們不只分享書中理論，更融入各自的生活體驗和實際觀察，讓聽眾可以更容易理解和應用。 兩位教練的不同背景和觀點互相補充，Mina教練偏向理論整理和系統思考，Althea教練則更擅長生活實例和人生感悟，這樣的組合讓內容更豐富完整。對於想要學習理財的媽媽們來說，可以根據自己的學習偏好選擇更適合的教練風格。 理財其實不需要孤軍奮戰。有專業教練的指導，加上同儕的鼓勵，更容易建立穩定的理財習慣。如果你也想要有專業教練陪伴你實踐《拿鐵因子》的觀念，我們MomPower的記帳陪跑服務就是專門為媽媽們設計的。你可以指定Mina教練或Althea教練為你服務，不過實際安排會以教練們的時間為主，也可能由其他同樣專業的教練為你提供服務。 立即行動：免費加入學習社群 如果你也想聽到更多這樣的精彩分享，我們每週三中午都會在「8週存款成長營LINE社群」舉辦LiveTalk，由不同的專業教練分享實用的理財技巧和人生智慧。 這個社群完全免費加入，而且有很多同樣在學習成長的媽媽們互相鼓勵支持！ 歡迎點擊下方連結加入我們： 👉 立即加入8週存款成長營LINE社群 結語：財富自由從今天的選擇開始 《拿鐵因子》教給我們的三個秘密：先付錢給自己、養成好習慣、現在就過富足的生活。 看起來簡單，實際上卻是很深刻的人生智慧。透過兩位教練的分享，我們看到這些觀念如何在真實生活中實踐和體現。 真正的財富不只是銀行帳戶的數字，更是對生活的掌控感、內心的安全感，以及實現自我價值的能力。而這些，都可以從今天開始培養。 […]