December 11, 2025

每到年底，小編就會很常看到各種新年新希望的貼文。但說實話，很多時候我們設下的新年理財目標，到了二月可能就不了了之了。 「今年要存下20萬」、「今年要開始投資」、「今年要好好記帳」，聽起來都很棒，但為什麼總是做不到呢？ 如果你也有這樣的困擾，這篇文章就是為你而寫的。我會分享如何設定真正可實現的理財目標，讓新的一年不再只是許願，而是真正踏出改變的第一步。 為什麼新年是設定理財目標的好時機？ 雖然小編我更鼓勵隨時開始，但不得不說，我們在面對新的開始時，會比平常更有動力改變行為。新年就是一個天然的心理分界點，特別讓我們覺得可以重新開始。 新手媽媽更需要在新年檢視財務 當了媽媽之後，家庭開銷會隨著孩子成長不斷變化。去年適用的預算分配，今年可能就不夠用了。定期在年初重新檢視和調整財務規劃，能幫助你更好地應對變化。 設定理財目標前的3個重要思考 不過先別急著寫目標！在設定目標之前，這3件事會幫助你想得更清楚。 1. 回顧過去一年的財務狀況 在設定新目標之前，先花點時間回顧過去一年： 可以問問自己這些問題： 這些問題不是要你自責「我去年怎麼花這麼多錢」，而是幫助你更了解自己的用錢習慣和家庭財務的真實狀況。 2. 找到你的理財初衷 這是最重要的一步！很多人設定理財目標時，只想著「我要存錢」，卻沒想過「為什麼要存錢」。 在我們陪伴的學員中，每個人理財的初衷都不一樣。有些媽媽是希望給孩子更好的教育環境，有些是想要有能力照顧年邁的父母，有些則是希望擁有更多選擇權，不要被錢困住。 你的理財初衷是什麼呢？ 可能是： 找到這個為什麼，會讓你在理財路上更有動力。因為你知道，你存的每一塊錢都有意義。 3. 評估家庭現況與資源 設定目標時要實際一點。如果你現在每個月只能存5000元，就不要設定「今年要存100萬」這種不切實際的目標。 可以這樣盤點現況： 了解自己的真實狀況，才能設定合理的目標。 讓理財目標變得可執行的5個關鍵 我想要好好理財，這是願望。 我要在12個月內存下10萬元緊急預備金，這才是目標。 差別在哪裡？就是具體程度。 一個真正可以實現的目標，需要包含這5個關鍵要素： 1. 要夠具體 不要只說想存錢，要說清楚要存多少錢、這筆錢要用來做什麼。 模糊版：希望今年能存到錢 具體版：要存下6萬元作為緊急預備金 2. 要能衡量進度 要能用數字或明確的標準來檢視自己有沒有在前進。 範例：每個月存5000元、6月底前存到3萬元 這樣你每個月都能知道自己有沒有達標，而不是等到年底才發現存不到。 3. 要實際可達成 目標要有挑戰性，但不能太誇張。 如果你現在月存1000元就很吃力了，不要一下子設定每月存2萬元。可以先設定每月存2000元，之後再慢慢調高。 設定一個你跳一跳就能摸到的目標，而不是遙不可及的夢想。 4. 要對你有意義 這個目標對你的家庭來說真的重要嗎？ 舉例來說，如果你家已經有充足的緊急預備金了，現階段的重點就不該是繼續堆高這筆錢，而是可以開始準備其他目標。 不要因為別人都在存教育基金，你就覺得自己也要存。先想清楚，這個目標是不是你現在最需要的。 5. 要有明確的時間點 設定清楚的時間點，才知道每個月該完成多少。 範例：6個月內、今年12月底前、明年3月底前 […]