撰文：盧沛甫
STEP1製作家庭資產負債表
資產負債表重點在於分配預算，除日常生活所需開銷，未來家庭可能用到的大筆支出，如：子女教育經費、買房基金、創業基金、退休金等，可運用所謂的「目標制」來規劃短中長期，將資金做一個妥善分配。
至於對抗風險相關緊急預備金該準備多少？珊迪兔表示，可從每月生活開銷依家庭成員與狀況進行評估，若家中長輩仍保有工作能力，無須扶養，甚至沒有子女，緊急預備金可準備3個月；若是家庭責任較大，甚至有房貸與失業等問題，建議準備1年以上的緊急預備金。
STEP2打造家庭保險網
家庭保險配置，因個別家庭不同狀況進行衡量，珊迪兔建議，若以基本保險而言，至少要保實支實付醫療險，若不幸遭逢重病，至少還可透過保險來支付醫療費用。此外，珊迪兔也提醒，如有家族遺傳疾病，可先購買相關保險來取得保障。
珊迪兔以自己有小孩為例，若現金狀況允許，可加強大人的失能險、壽險，其中壽險可隨著孩子長大逐漸降低額度，將保費轉換到老年時期可能需要使用的醫療費，有效讓資金運用更靈活。
STEP3找到穩當投資工具
珊迪兔分享個人短中長期的投資工具規畫，分別採：數位活存、公司債券、美股ETF操作，例如：短期6個月後要繳的保費，就將該筆資金放在數位活存帳戶，領取1-2%的利率；中期5年後的子女教育金，投入購買公司債賺取金流；長期退休金規劃，則買入美股ETF進行長期投資規畫。
「不要小看每年4、5%報酬帶來的複利效果。」珊迪兔表示過去2年股市多頭行情，像她原先規劃的子女教育金目標已提早兩年完成。
此外，珊迪兔建議投資人可額外規劃一筆金額，投資在短期高報酬商品，藉此加速達成長期部位的資產目標，短期高報酬商品通常伴隨高風險，操作時切忌貪心，同時記得設定好停利停損。
更多關於家庭資產規劃的策略，請收聽這一集的《毛利小姐變有錢》
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