年收700萬還覺得不夠用?精算媽咪珊迪兔:從3面向打造家庭財務安全網

撰文:盧沛甫

STEP1製作家庭資產負債表

資產負債表重點在於分配預算,除日常生活所需開銷,未來家庭可能用到的大筆支出,如:子女教育經費、買房基金、創業基金、退休金等,可運用所謂的「目標制」來規劃短中長期,將資金做一個妥善分配。
至於對抗風險相關緊急預備金該準備多少?珊迪兔表示,可從每月生活開銷依家庭成員與狀況進行評估,若家中長輩仍保有工作能力,無須扶養,甚至沒有子女,緊急預備金可準備3個月;若是家庭責任較大,甚至有房貸與失業等問題,建議準備1年以上的緊急預備金。

STEP2打造家庭保險網

家庭保險配置,因個別家庭不同狀況進行衡量,珊迪兔建議,若以基本保險而言,至少要保實支實付醫療險,若不幸遭逢重病,至少還可透過保險來支付醫療費用。此外,珊迪兔也提醒,如有家族遺傳疾病,可先購買相關保險來取得保障。
珊迪兔以自己有小孩為例,若現金狀況允許,可加強大人的失能險、壽險,其中壽險可隨著孩子長大逐漸降低額度,將保費轉換到老年時期可能需要使用的醫療費,有效讓資金運用更靈活。

STEP3找到穩當投資工具

珊迪兔分享個人短中長期的投資工具規畫,分別採:數位活存、公司債券、美股ETF操作,例如:短期6個月後要繳的保費,就將該筆資金放在數位活存帳戶,領取1-2%的利率;中期5年後的子女教育金,投入購買公司債賺取金流;長期退休金規劃,則買入美股ETF進行長期投資規畫。
「不要小看每年4、5%報酬帶來的複利效果。」珊迪兔表示過去2年股市多頭行情,像她原先規劃的子女教育金目標已提早兩年完成。

此外,珊迪兔建議投資人可額外規劃一筆金額,投資在短期高報酬商品,藉此加速達成長期部位的資產目標,短期高報酬商品通常伴隨高風險,操作時切忌貪心,同時記得設定好停利停損。
更多關於家庭資產規劃的策略,請收聽這一集的《毛利小姐變有錢》

圖/Shutterstock

有關珊迪兔

 
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活,創造理想人生的珊迪兔,曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折,樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信:「即便生命給我們很多挑戰,睡一覺起床依然陽光燦爛。」於2022年初出版家計力:小資家庭必讀的財務整頓寶典。


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