作者：孩子的理財力教練 | 子欣
只要是用心的家長，都會想要為兒童做好理財以及生活教育，可是你有沒有想過，一些無心的壞習慣，可能導致適得其反？
過往曾有父母（包括我自己），直接教兒童投資股票，覺得讓小孩從小學會打造被動收入，未來可以更容易致富，但這卻容易造成觀念偏差，孩子會覺得只要能賺錢就好。嚴重偏差者，甚至覺得不需要認真學習或是認真工作。
另外，有些家長會針對記帳來做生活教育，或是教小孩要區分「需要」與「想要」，但是自己卻是想買什麼就買、而且完全不記帳，然後跟小孩說，我自己有賺錢跟你不一樣，小孩無形中會覺得未來只要自己有錢，就可以想買就買。
我是孩子的理財力教練－子欣老師，我過去有財會相關領域的專業工作，覺得理財力很重要。自己也是在當媽之後，開始教孩子理財，卻發現兒童理財與成人理財大不同，鑽研孩子如何更有效的學習財商，也因此發現兒童的生活教育十分重要。
本篇我將會分享理財生活教育中，家長常常誤觸的 5 大盲點，希望能解除爸媽心中的迷思，真正的了解理財教育的核心內容以及目的，進一步減少錯誤認知。
盲點 1：過度強調節儉省錢
學會省錢的好處在於孩子懂得克制慾望，延遲享受，存下金錢，在有名的「棉花糖實驗」中
沒吃掉獎勵的人，通常都比吃掉的成功，因為他們較能克制自己，自制力較強。
為了得到兩顆棉花糖，忍耐馬上享受的孩子，有許多有趣的畫面，看孩子為了忍耐做出哪些行為，有興趣的可以看這兒童實驗影片。（註 1 ）
但是當生活教育讓孩子過度省錢時，往往我看到的是：爸媽會過度強調金錢數字上的節省，能花 1 元 就不要花 2 元，會讓孩子在做選擇時，過度偏向重視金錢的數字。
兒童時期的大腦還處於發展階段，且每個孩子發展速度不同，過度偏向某點，容易造成孩子只注意物品價格，忽視價值、甚至是忘了還有無形成本，例如：時間。
如果家長在孩子花了一天的時間，省下 5 元時，爸媽仍稱讚孩子「你很棒！」，這都會強化孩子對省錢的意識。節儉不浪費，絕對是一項優點，但「過度」的省錢，反而造成孩子「斤斤計較」，這些都不是高財商的行為。
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盲點 2：過度強調投資賺錢
在生活教育中，投資是許多家長認為非常重要的一部分，尤其我們這一代的爸媽，大都是出社會後自學，發現若是從小會投資，可以享受更大的「複利」效果。轉過身，我們就很希望孩子可以從小學投資，提早運用時間優勢。
我以最常教孩子的「投資」的商品，股票舉例，如果過度強調投資，常會讓孩子分心在股價漲跌上，過度關注股市。
很容易受市面上太多強調「被動收入」、「快速致富」的觀念影響，嚴重者，尤其是透過股票賺了一筆錢的孩子，會認為讀書或是工作都不重要。只要我會投資賺錢就好！
投資對於生活教育確實很重要，家長們可以著重在過程，而非只有賺了多少錢、報酬率多高等純金錢數字面向。
帶孩子認識多元金融商品、風險與培養長期觀念（例如：複利的威力）等，讓孩子知道有這些工具，可以讓錢賺錢，幫助他更快運用財富完成夢想。
盲點 3：沒有教孩子人生目標
親子教育中非常重要的在於人生目標的教學，如果只關注財務而沒有引導孩子人生目標，會讓孩子失去方向感，不知人生是在追逐成績分數、還是投資賺錢？
所謂的教孩子人生目標，其實指的是讓孩子更正確地認知自己的天賦，發揮所長。進而知道自己為什麼要學習、為什麼要工作。
十分推薦大人小孩都可以看的漫畫 + 文字敘述的好書《我們為什麼要讀書？為什麼要工作？》（註 2 ）連爸媽自己看過後，也會對工作或是人生目的有一番新體悟喔！
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尤其是家有國中以上的孩子，甚至現在孩子在國小高年級就會出現所謂的青春叛逆期，爸媽常覺得難以溝通，想知道可以如何對話引導的，可以參考李崇建老師的《薩提爾的對話練習》文章摘錄（註 3 ）
盲點 4：大人過度出手補救
在兒童教育的過程中，其實常發現不少爸媽因為不忍心看孩子受挫，會忘了堅持教養原則。例如：零用錢花光了，就再多給一些；跟同學借錢，爸媽先出面還……等。
但是這些行為，就會導致了孩子不懂得為自己負責，也暗示孩子你若缺錢，可以找爸媽出面處理，這也是養出許多啃老族的重要原因，不管已經成年幾歲了，需要錢，第一個永遠先想到的是爸媽。
盲點 5：家長無法以身作則
以一開頭我們舉例的說明，家長雖然常常告誡小孩要記帳、要分離帳戶等，但自己卻愛亂花錢。這就像一天到晚要孩子看書，大人自己卻都只看電視不閱讀一樣，你自己不想做的，孩子也不會想做。
生活教育不單純只是教，更重要的是「以身作則」，身教重於言教，如果讓小孩覺得大人都言行不一，那孩子也很容易跟你說一套做一套，別以為你是大人都會知道小屁孩在想什麼，當孩子越來越大時，許多面向是你看不到的。
其實家長在生活教育的過程中，因為許多觀念都不難易懂，但知易行難，自己懶得執行，卻把希望投射在孩子身上，希望孩子可以做到，彌補自己的不足。孩子都是模仿父母的，「以身作則」就是在做教育孩子。
結論：有效的生活教育，全方位幫助孩子
本篇文章我們分享了透過生活教育教孩子理財觀時，要避免的 5 大盲點，這過程也是一個親子共學的過程，小孩進步了，你也發現身為爸媽的我們也成長了。
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整篇文章不短，分享了兒童教育以及生活教育的許多觀念，不過我想要最強調一個觀念，分享給用心育兒的家長們，那就是「以身作則」就是教育孩子最好的方式。
參考資料 註解 1：棉花糖實驗 The Marshmallow Test | Igniter Media | Church Video 註解 2：《我們為什麼要讀書？為什麼要工作？》： 認識世界與自己，啟動未來無限可能。圖書館連結/博客來購買連結 註解 3：李崇建：運用冰山對話，幫助孩子找到人生目標
