作者：孩子的理財力教練 | 子欣
你是否想過小朋友該怎麼理財？有時候會發現孩子上小學之後，很容易因為同儕影響，喜歡跟流行，例如寶可夢卡牌、Switch、鬼滅之刃等流行，孩子會開始發現錢不夠花，這時候就可以引導孩子更有效的聰明花錢。
其實跟流行不是問題，看到別人有我也想買，很正常。重點是買了的使用頻度跟效益。而且在想要的東西沒有辦法都買的情況下，要怎麼取捨，這就是為何小朋友要學習如何理財的原因。
我是孩子的理財力教練－子欣老師，過往有財會相關領域的專業工作，自己當媽之後，開始教孩子理財，發現兒童理財與成人理財大不同，不斷鑽研孩子如何更有效的學財商，也發現學好聰明花錢，也是理財教育很重要的一環。
多數家長在教小孩怎麼理財的時候，有時候可能會害怕孩子亂花錢而出手制止，尤其是跟風買玩具，且東西價格不低。
學會如何運用金錢（花錢），是理財教育中非常重要的一環。過往尤其是華人父母，因為怕孩子失敗跌倒，所以常會出手先幫孩子設好防護機制，而這防護機制常常變成了限制與規範。
很容易當孩子長大了，防護網沒了，一時以為自己終於可以自由自在。孩子想著：「終於沒有人限制我要怎麼花錢，我想買什麼就買什麼！」
其實較正確的方式是讓孩子擁有「自主權」，從小培養「這是你的人生」的觀念，爸媽只是在一旁協助你成長。所以花錢的過程，是一個非常好的學習怎麼理財機會。
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透過這篇文章，想要協助爸媽們，減少因為管制孩子亂花錢而引起的親子衝突，而這更聰明有效花錢的 3 個方法大人也很適用，你可以跟孩子一起來學習、一起練習。
以下聰明花錢的 3 個方法，不是每次花錢都要做，你可以跟孩子一起討論，設定「一定金額」，當要買的東西超過「一定金額」時，都要做以下 3 個步驟，認自己成為更聰明的消費者。
3 個方法，學會怎麼理財
理財方法 1：規劃預算
規劃預算的重要性在於，事先安排好自己可以使用的資源－錢。
想要教導規劃預算，讓孩子學會怎麼理財，最重要的就是讓孩子開始知道，自己總共有多少資源可以花。人的慾望無窮，資源有限，所以透過花錢學「預算規劃」是讓孩子意識到，你要懂得開始做選擇。
家長們可以當孩子想要買的東西比較高價時運用，舉例來說，像是因為看到同學有 iPhone ，所以我也想要有 iPhone ；或是看到同學家裡有鋼琴或是什麼樂器，就直接跟家長說自己也想要。
請孩子先列下購物清單，即「想買的東西」清單與價格，對照自己的零用錢，開始安排規劃，你「可以買的東西」。
通常，這時候會發現，錢一定不夠用。當孩子提出我的錢不夠，該怎麼辦？除了我們曾經分享過的，直接把這個「想買的東西」設定成「儲蓄的夢想帳戶」，一步步存錢達成外，若是孩子要使用的是「消費帳戶」，家長可以繼續以下步驟。
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理財方法 2：貨比三家
貨比三家的重要性在於，讓孩子知道，同樣一個東西是可以用不同價格買到的。
想要教導孩子貨比三家，讓孩子學會怎麼理財，首先要注意的是，要比價的物品單價是達一定金額的，並且引導孩子如何查閱比價資訊 。若金額太低時，可以同時教孩子「時間價值」的觀念，為了省 5 元而花了 1 小時比價，划算嗎？
家長們可以教孩子如何透過網路比價 （ 註 1 ），同時引導孩子留意要看商品內容，有時價格低是因為少了配件、不含運費等等，這其中就有非常多消費觀念可以帶孩子一起學習喔。
理財方法 3：多等一天
什麼叫做多等一天呢？其實就是指當看到喜歡物品，很想立刻買下來時，告訴自己要多等一天，透過多等一天的冷靜，控制衝動購買的慾望，這招對大人也很適用，常常睡一覺起來後會發現，這東西沒買也沒差。
多等一天的重要性在於，讓孩子知道克制衝動性消費的方法（ 註 2 ），學會自我控制。
想要教導正確的等待，讓孩子學會怎麼理財，最重要的就是：不要讓孩子覺得「這次不買，下次就沒機會了」。
當你教導孩子要多等一天，若孩子真的還是很想買，且符合預算，那就一定要再帶孩子來買。這個承諾非常重要，是親子間的信任關係，若違反了，等於是爸媽自己創造了「飢餓行銷」，無形中讓孩子認為，這次不買，我就沒機會買了。
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逛街時，若遇到孩子看到單價不菲，卻很想買的東西時，都可以引導孩子，我們要「多等一天」。
購物會刺激多巴胺，使我們感到快樂，但有時會因為要享受這種短暫的快樂，而越買越失控；甚至買完後更焦慮。為了避免亂購物（ 註 3 ），事前列購物清單、當下告訴自己要「多等一天」，都是非常好的自我控制方式。
當然，別忘了以身作則，多練習幾次，孩子就知道你是玩真的。
總結： 透過 3 個方法，教小孩怎麼理財
回到一開始我們文章所說，為何要教會小朋友怎麼理財，就是為了學會在想要的東西，沒有辦法都買的情況下，要怎麼取捨。
有時候，部分家長可能因為愛兒心切，而全部都買給小朋友，但這樣小孩反而就無法學習去交換、共享，也沒辦法學會怎麼理財。
因此，本篇我分享了 3 個能讓小孩學會怎麼理財的方法，從規劃預算、貨比三家、多等一天的方式，逐步帶孩子聰明用錢、有效花錢。
假設你從未教小朋友相關的知識，想要開始讓他們練習兒童理財的知識跟技巧，我會建議你從給孩子零用錢，並練習花錢開始，這是最貼近生活，也最能觀察孩子消費型態的機會。
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參考資料 註解 1：比價網、飛比價格 註解 2：How shops use psychology to influence your buying decisions 註解 3：購物狂注意 為何會買到剁手？一張表教你自我評估
