親子理財

📢 本文改寫自生活財商 Live Talk。分享教練：Mimi、雅鈞 過年最讓孩子開心的事，除了放假不用上學，大概就是可以收到紅包了！但身為爸媽的你，是不是也曾經為了這些紅包煩惱： 小編覺得壓歲錢其實是一個很好的財商教育起點。這篇整理了兩位記帳陪跑教練 Mimi 和雅鈞在 Live Talk 中分享的實戰經驗。 壓歲錢該怎麼處理？3個實用方法 過年時孩子們開心地收到紅包，但接下來就是爸媽的考驗了，到底孩子的紅包該怎麼處理比較好？ 兩位教練分享了她們實際使用的三個方法： 方法一：先讓孩子理解壓歲錢是怎麼來的 Mimi 分享她的做法：「我會跟孩子說明，你收到阿姨1000元紅包的同時，爸媽也要包給阿姨的小孩1000元喔！」 「這樣孩子就會知道，壓歲錢不是憑空來的意外之財，而是一種祝福的交換，」Mimi 說：「最重要的是讓孩子瞭解，長輩們給紅包，是期許他們在新的一年平安健康長大。」 她發現，當孩子理解了這個概念，對於壓歲錢的態度就會不一樣，不會只想著要趕快花掉，而是會珍惜這份祝福。 方法二：讓孩子參與怎麼用的決定 「可以依孩子的年齡，撥一部份金額讓孩子自行做主，」Mimi 分享她在記帳陪跑時也常這樣建議學員，「藉此可以帶給孩子預算的概念。」 她舉例，如果孩子想買一包喜歡的糖果或玩具，出發前可以先把預算列出來，讓孩子學習： 「有時候孩子看到想買的東西超出預算，就會開始思考要不要買，或是換個更便宜的選擇，」Mimi 說：「這樣無形中就在培養有意識的消費，對未來的理財習慣也有很大幫助。」 方法三：開設專屬帳戶，培養儲蓄習慣 雅鈞分享她自己的做法：「我為女兒開立了專屬帳戶，每年把壓歲錢存進去後，會定期拿存摺給她看。」 「存摺上面印有她的名字，她就會很有專屬感，」雅鈞笑著說：「然後我會指著數字跟她說，妳看，因為有好好存錢，帳戶裡的錢又變多了！她就會很開心，慢慢感受到存錢的好處。」 雅鈞補充，這個方法也是她在陪伴學員時很推薦的做法。當我們能看見具體的數字成長，就會有動力繼續堅持下去。 💡 小編提醒： 開兒童帳戶的好處不只是存錢，更重要的是讓孩子看見數字的成長，建立我有能力管理金錢的自信感。 開兒童帳戶你該知道的事 既然提到要為孩子開立專屬帳戶，小編也整理了實用的開戶資訊。不過每家銀行規定可能略有不同，建議出發前先打電話確認一下喔！ 未滿7歲的孩子 孩子需要到場嗎？ 不需要，家長準備好文件就可以直接去辦理。 誰要到場？ 原則上父母雙方都要到場。如果爸爸或媽媽其中一方真的無法到場，記得準備無法到場那方的雙證件和授權同意書。 需要準備什麼文件？ 7歲以上的孩子 孩子需要到場嗎？ 必須！孩子本人要親自到場簽名。 誰要到場？ 孩子加上父母雙方一起去。如果爸爸或媽媽其中一方無法到場，同樣要準備那方的雙證件和授權同意書。 需要準備什麼文件？ 雅鈞分享她的經驗：「我當時幫女兒開戶時，覺得程序比想像中簡單，只要文件準備齊全，大概20分鐘就辦好了。」 Mimi 也補充：「我建議可以讓孩子一起去銀行，雖然未滿7歲不用到場，但帶著孩子參與開戶過程，他會更有『這是我的帳戶』的感覺。」 💡 小編建議： 今年過年，不妨試試看用新的方式處理壓歲錢，讓這筆錢不只是收起來，而是成為孩子財商教育的起點！ 讓壓歲錢養大的秘密：複利的魔法 帳戶開好了，錢存進去了，接下來就是小編覺得最驚人的部分：實際試算給你看，壓歲錢長期投資會產生多大的差異。 […]

我記得我第一次接觸到「兒童財商繪本」的時候，是在女兒一歲半左右，那時候我看到繪本，腦袋就腦補出一些畫面：女兒坐在我腿上，我一邊唸故事，一邊自然地談錢、談選擇、談責任。從小養成金錢觀，未來她就不會像我一樣三十歲還在煩怎麼理財。 這個畫面是不是很美？ 當下真的有一種「這就是我做媽媽的使命」的感覺。 結果現實呢？ 完全不是這麼回事。 現實是我女兒翻書超快，0.2秒一頁，完全不給我開口的機會。最喜歡的不是故事書，是可以貼貼紙、發出聲音、還有洞可以挖的那種。 繪本？ 她才不管那些故事有沒有理財意義，她只想看可愛動物跟會動的機關！ 所以我一開始真的很挫敗，想著自己是不是太天真。以為只要我有心，孩子就會跟著配合，結果直接被現實狠狠打臉。 我想學財商，根本是生活逼的 其實我會開始注意「兒童財商」這個詞，完全不是因為我多厲害，而是因為我真的很窮（?）。 生小孩後，各種開銷像爆炸一樣：奶粉、尿布、保險、醫療、玩具、課程……每一樣都需要錢。 原本以為雙薪還可以撐一下，結果等我育嬰假開始，瞬間變成帳單堆滿桌，存款砍半再砍半。 我有努力記帳啊，但每一筆都像在提醒我：「你怎麼又花錢了」那種焦慮的感覺真的很煎熬。 直到某天我在滑手機，看到一句話： 「大人不是教小孩理財，是小孩讓大人開始面對自己的金錢觀。」 我突然停住。 原來學習理財，是在學會怎麼面對生活，怎麼在有限資源裡做選擇。 開始，比選書更重要 想從小建立孩子的金錢觀，很多媽媽會從「找對一本財商繪本」開始，但更需要思考的是：我們能不能先踏出第一步，開始跟孩子談錢這件事。 很多人以為只要買對書、找對資源、規劃好讀書時間，就萬事OK。 但育兒現實通常不是那麼一回事，尤其「教孩子理財」這件事，光是找到一本你覺得「好像不錯的繪本」都已經耗掉半條命了。 結果好不容易想開始讀，孩子一句「我不要聽這個」就讓全場陣亡。 所以真正困難的，不是選哪一本，而是： 我想說故事，她只想去玩 你知道我準備故事那天有多興奮嗎？ 還特地挑了晚上氣氛剛好的時候，結果女兒直接起身說：「我想去玩積木。」 有時坐下 5 秒就跑走，有時翻個幾頁就喊無聊，有時我講一半，她突然指著圖問：「這是什麼？為什麼這個熊沒有穿褲子？」 我一開始真的很想翻白眼，也覺得自己是個失敗的媽媽。 結果後來我才知道原來這樣是正常的，所以我後來調整了一下心態也換了個做法。 我不再要求女兒要乖乖聽完一本書，而是她願意翻，我就跟著聊。她跳頁沒關係，我就跳著講。有時她根本沒理我，我就自己唸開心的（有點像精神分裂XD）。久了她反而會問我：「你剛剛說什麼？」 這些看起來像是沒效果的行為，其實都在種一顆小種子，讓她慢慢熟悉「媽媽講故事＝我們在互動＝我們在談一些生活裡重要的事」。 媽媽不是老師，但可以一起練功 後來在社群上看到有個媽媽分享：「我不是為了小孩去學兒童財商，我是為了讓自己學會怎麼講、怎麼在生活裡不尷尬地談錢。」 這瞬間我又被擊中了！ 原來不是我一個人覺得難，是大家都卡在「要怎麼講得自然、孩子又聽得懂」。 像是： 這些都不是教科書，是我們每天都會遇到的小場景。 我很喜歡一句話：「我們不是要孩子變有錢，而是讓他對金錢有感，願意做選擇，也願意承擔後果。」 我後來發現，我根本不是在教她什麼大道理，而是讓自己先變成一個可以談錢、願意談錢、不再逃避錢的媽媽。 想開始前，先聽聽別人怎麼做 如果你正卡在「不知道怎麼教孩子理財」，或是「覺得自己不夠專業」，這裡有一些前輩爸媽與財務教練的經驗可以參考，幫助你找到屬於自己的方式。 有時候自己摸索真的太慢、太累，尤其當你每天都已經在育兒和生活中耗盡電力，還要「從零開始研究財商」，光聽到這幾個字就讓人想躺平追劇。 但我後來發現，其實只要有個地方可以聽聽別人怎麼做，像是： 你就會突然有靈感、有方向，甚至有勇氣覺得：「我也來試試看！」 像我推薦的這兩堂課，就是這樣陪我重新起步的： 【輕鬆累積財商思維，陪妳養出富小孩】 用12本經典書目，帶你一起從家庭教育的角度出發，學會在生活中潛移默化地建立孩子的財富觀。 沒有艱深名詞，有的是很多「啊，這可以這樣講喔」的小啟發。 【培養孩子的理財素養，從繪本共讀開始】 從12本兒童財商繪本共讀出發，這些故事，其實不只講給孩子聽，更像是在陪媽媽自己一起學。 生活場景怎麼轉成練習機會？這堂課用故事＋對話幫你做到。 加入【富小孩養成基地社群】

前陣子，我收到好幾位新手媽媽的私訊。 她們都問差不多的問題： 「我剛收到育兒補助／紅包，想幫孩子存教育基金，但我完全不懂理財，該怎麼開始？」 這問題我聽了上百次，每次都很想抱抱對方說：「你願意想這個問題，本身就很棒了。」 因為大部分人是選擇不想的，不是嗎？想了會焦慮，會覺得自己不夠好、不夠懂、不夠有錢。 但你願意停下來想「怎麼開始」，就是一個重要的分水嶺了。 不會理財不是你的錯，是沒人教我們怎麼開始 我知道你可能有這些煩惱： 這些，我全都經歷過。 生完小孩後，一堆資訊一股腦湧來，我在孩子打預防針的等待區滑手機，滑著滑著看到某某人說：「幫孩子準備教育金要趁早！」 那瞬間我腦子炸裂，心想：「是啦～但到底要怎麼做？」 不需要成為理財達人，先搞懂「這筆錢的意義」 孩子出生後收到的紅包或補助，看起來不多，但它可以是一個很有力量的起點。 我那時幫女兒開了一個帳戶，叫「教育起步金」。不是因為我有多懂投資，而是因為我想練習「為她留下一筆錢」這件事。 我設定每個月從我的帳戶轉個一千元進去。 這數字不驚人，但它讓我開始關注「我花錢的方式」，讓我開始學「怎麼做選擇」，而不是「怎麼找到答案」。 理出你的行動順序，比選工具更重要 先不急著問：「要投資什麼比較好？」 先問這三個問題： 想清楚這些，再來選工具會簡單很多。 如果你有概念，這些是媽媽們常用的幾個方式： 📌 定期定額存款：適合剛開始的你，幫自己先建立「留下來」的感覺。 📌 基金／ETF：適合已經有些儲蓄、願意學習一點投資的你。 📌 儲蓄險／保單規劃：有固定年期與領回機制，適合想要有明確目標的安排，但請記得「一定要先保護好自己」，再來談孩子。 教育金存得下來嗎？要先看整體財務穩不穩 我帶過很多記帳陪跑的學員，很多媽媽會說：「我有幫小孩存教育金！」但在陪跑過程中常聽到：「這筆錢我先挪去繳保費／修車／繳卡費…」 她們不是不想存，是因為生活太容易有突發狀況，而整體財務沒有先盤整好，所以孩子這筆錢，總是第一個被挪用。 這時候不是存錢方式錯了，而是要先讓「整體家庭財務」變穩、變清楚。 我會建議你，與其急著研究哪個理財工具比較好，不如先來試試看《記帳陪跑》服務。 這是一個一對一、有教練陪伴的練習過程。我們會陪你一步一步釐清家庭現金流、分類你的支出、找到適合自己的預算分配方式，讓你能真的把「教育基金」這件事放進生活裡，而不是靠意志力硬撐。 你會發現，當你能穩穩的存下第一筆錢、看懂自己的錢都去哪了，就會有更多餘裕來安排投資與未來。 看文章學不會，因為理財需要練習 理財不是知識問題，是練習問題。 很多媽媽都說：「我看了很多理財書、影片、Podcast，還是做不出來。」 因為理財不是懂了就會做，而是做過一次、做過一週、做過一個月，有人陪伴你調整、修正、撐過那段想放棄的時候，才會開始有感。 練習的過程可能會卡關、會懷疑，但只要不是一個人硬撐，就會比較有機會走下去。 延伸思考：孩子的錢存下來了，那大人的共識呢？ 其實在陪跑的過程中，我常看到一件事：媽媽很努力地存錢、記帳、規劃，但另一半卻完全沒參與，甚至會說：「這麼早就想那些幹嘛？」 如果你在為孩子的未來做準備時，發現「不是錢怎麼存」的問題，而是「怎麼一起面對」這件事讓你卡住了，那你一定要看看這篇文章： 👉《新手爸媽怎麼分配育兒開銷？這個方法讓財務不再是引爆點》 這是一位媽媽的真實經驗，她一開始默默地記帳、努力存錢，後來也試著和先生討論花費，慢慢建立起共同帳戶、分攤育兒支出，磨合中找到了彼此能接受的方式。 也許也能幫你們家的「談錢」，不再變成「吵錢」。 給媽媽的邀請 如果你也正在為孩子的未來思考、存第一筆錢，真的歡迎你一起加入我們。 你可以從《記帳陪跑》開始，這是一個專為媽媽設計的理財入門服務，透過教練一對一陪你練習，把「記帳」變成真正可執行、看得見成效的行動。 你不是一個人，理財不該讓人焦慮，而是讓我們安心的工具。 而那第一筆錢，不只是一筆紅包或補助，是你送給孩子的一份溫柔承諾：「我會為你的未來，試著當一個學會留下來的媽媽。」

在台灣教育體系中，甚少有專門談論理財的課程，近年來愈來愈多「兒童理財教練」深入中小學校校園，用生動、遊戲化的方式教導孩子投資理財的概念。對於尚未掌握金錢使用自主權的孩子，該如何從小建立理財觀念？