預算規劃

部落格小編最近收到很多新手媽媽的私訊，都在問同一個問題： 「我以前從來不管錢的事，都是老公在處理，但現在有了寶寶，突然覺得我也該學理財了，可是完全不知道從哪裡開始…」 看到這些訊息，我想起了一位學員曾經跟我分享過的話：「當媽媽之前，覺得理財是另一半的事；當媽媽之後，才發現理財是全家人的事。」 如果你也正處在這種「想學但不知道怎麼開始」的理財覺醒期，這篇文章就是專門為你寫的。 為什麼新手媽媽特別需要學理財？ 責任感突然變重了 以前花錢只要考慮自己，現在卻要為孩子的未來負責。教育金、保險、日常開銷…每一筆支出都讓你開始思考：「這樣花錢對嗎？」 金錢角色重新分配 可能你以前沒有主動參與家庭財務管理，讓另一半處理所有財務決定，但當了媽媽後發現，育兒支出的細節只有你最清楚，不參與理財就無法掌握家庭財務的全貌。 收入結構改變了 不管是暫時離職、減少工作時間，還是增加育兒相關支出，家庭的金錢流向都和以前不一樣了，需要重新建立管理方式。 面對這些改變其實不用太過焦慮，因為這反而是你開始真正掌握財務主導權的好機會！ 新手媽媽理財的3大迷思 在開始學理財之前，小編先跟大家破解幾個常見的迷思： 迷思一：「我數學不好，學不會理財」 理財不是數學考試，重點不在計算複雜的公式，而在於建立管理金錢的好習慣。所以只要會加減乘除，就足夠了！ 迷思二：「沒錢還談什麼理財？」 理財不是有錢人的專利。即使預算緊張，學會分配每一塊錢、避免不必要的浪費，也是很重要的理財技能。 迷思三：「理財就是要投資賺錢」 對新手媽媽來說，理財的第一步不是投資，而是「管理」。先學會記帳、預算、存錢，建立穩固的財務基礎，再考慮投資。 從混亂到有序：新手媽媽理財4步驟 破解幾個常見的迷思後，就要進入實際執行的部分了！ 別擔心，小編把步驟整理得很簡單，跟著做就能慢慢看到改變！ 第一步：理解你的金錢現況 不用害怕面對數字，先從「看懂」開始。 坐下來花30分鐘，把以下資訊寫在紙上： 這個步驟的目的不是要做到分毫不差，而是讓你對家庭財務有「大概的概念」。很多媽媽做完這一步就鬆了一口氣，原來家裡的錢沒有想像中混亂。 第二步：開始簡單記帳 選擇最不會給你壓力的記帳方式。 新手媽媽的時間和精力都很有限，記帳方法要越簡單越好： 手機記帳APP：推薦使用有分類功能但操作簡單的APP，花3秒記錄就好。 信封分類法：把每月預算分裝在不同信封裡（生活費、育兒費、娛樂費），花完就沒了。 週記帳法：每週花10分鐘回想本週的主要支出，不用每筆都記，記住大項目即可。 記住，記帳的目的是幫你了解錢花到哪裡去了，不是要折磨你。如果某個方法讓你覺得有壓力，就換一個！ 第三步：設定簡單的預算分配 用「三分法」開始你的預算規劃。 把家庭收入簡單分成三大塊： 這個比例不是標準答案，而是一個起點。每個家庭的狀況不同，你可以根據實際情況調整，重點是開始有意識地分配金錢。 第四步：建立家庭財務溝通 讓另一半成為你的理財夥伴，而不是局外人。 很多新手媽媽開始學理財後，會遇到另一半不配合的問題。建議你： 定期財務會議：每月找個輕鬆的時間，一起檢視支出狀況，討論下個月的預算安排。 分工合作：不一定要兩個人都記帳，但可以分工負責不同類別的支出管理。 目標一致：一起討論短期和長期的財務目標，讓理財變成共同努力的方向。 給理財新手媽媽的實用建議 從「夠用」開始，不要追求完美 剛開始理財時，目標不是要做到「完美無缺」，而是要「夠用就好」。記帳記個大概、預算抓個範圍、存錢存一點點，都比什麼都不做來得好。 善用育兒津貼和補助 這是小編研究過後發現很多媽媽會忽略的！政府有很多育兒相關的津貼和補助，像是育兒津貼、托育補助、生育給付等，記得去申請！這些錢可以成為你們家理財的重要資源。 建立「媽媽專用基金」 除了家庭共同的儲蓄目標，建議你也為自己設立一個小小的「媽媽基金」，可能是100元、500元都沒關係，這是專門給你買喜歡的東西、或是學習成長用的錢。 這不是自私，而是提醒自己：即使當了媽媽，你依然是一個獨立的個體，有權利為自己的快樂和成長投資。 尋找學習資源和社群 理財路上不要一個人孤軍奮戰。可以加入媽媽理財社群、追蹤相關部落格、聽Podcast，或是找一位有經驗的朋友當你的理財導師。 如果你希望有更多陪伴和指導，MomPower […]

面對新生命的到來，準爸媽最先感受到的，除了喜悅，還有滿滿的「待買清單」。但在一連串「新手媽媽必備」的標籤轟炸下，到底哪些東西是真正需要的？哪些支出其實可以等等？ 新生兒準備期：每樣東西看起來都超重要，但錢包卻開始哭 還記得那時懷孕初期，一打開網頁搜尋「新生兒用品準備清單」，跑出來的不是幾項必備，而是一整串像是要開育嬰百貨行的規模。 各大論壇、社團、部落客分享的清單上，奶瓶、溫奶器、推車、安全座椅、背巾、寶寶床……通通標註「新手媽媽必備」，還附上推薦連結。 那陣子真的是邊做筆記邊焦慮。每一樣看起來都好重要、不買好像會虧待孩子，但每買一樣，內心的小算盤就多跳一次警報。 後來才發現，有些東西根本用不到（很多買了之後甚至忘記自己有買，最後在大掃除才發現），或者其實可以先借、等有需要再入手。 生小孩為什麼這麼花錢？來自社會期待的「理想父母模板」 從我們準備迎接小孩開始，社會就不斷給我們「理想父母」的標準：用品要齊全、環境要無毒、每一步發展都要完美安排。彷彿沒有準備好所有東西，就會對不起孩子。 但理性一點問自己：我真的需要照著別人那套育兒方式來做嗎？還是可以走一條「比較適合我們家」的路？ 其實最現實的育兒問題，不只是要不要買，而是「我們的家庭能不能承擔這樣的生活方式？」 當理想碰上現實，才會發現比起育兒清單，更重要的是：我們家怎麼分工？每個月能花多少？我們想給孩子什麼樣的陪伴與生活？ 每個家庭的教養風格不同，預算分配也會長得不一樣 ✔ 有些人喜歡精緻育兒，每樣都用最好的，這樣她們有安全感。 ✔ 有些媽媽走極簡派，接受二手用品，把錢花在陪伴與體驗。 這些選擇沒有對錯，只有「適不適合妳們家的狀況與價值觀」。 我曾經有位學員，一開始為了要當完美媽媽，每樣都買最好的，但三個月後撐不住，不得不開始賣掉用不到的東西、申請育嬰留停。 她才開始真的盤點家庭預算，重新調整每月的花費比例，把錢放在真正對她來說重要的地方，也因此後來更安心、更快樂。 預算怎麼分？與其照清單買，不如先想清楚這幾件事 與其問「這東西可不可以買二手？會不會用不到？」不如反過來問： 👉 這東西我們家的生活真的需要嗎？ 👉 如果先不買，有沒有備案？真的缺再補行不行？ 👉 我們目前能夠承擔的育兒預算是多少？ 有些人覺得推車超重要，有些人全程用背巾。有些人覺得一定要升級副食品鍋，有些人拿現有電鍋慢慢試。 每個選擇背後都是「當下的家庭狀況」和「媽媽的需求」在說話。 所以比起參考別人的採購經驗，更重要的是先回頭問：「什麼對我們家來說是最實用、最安心的選擇？」 回到預算這件事上：我們真的知道錢花去哪了嗎？ 有些開支是幾乎跑不掉的，比如疫苗、健檢、寶寶的醫療費。但也有些花費，其實會因為育兒方式而有很大不同——比如奶粉 vs 親餵、尿布 vs 布尿布、副食品自己煮還是買現成的。 所以與其套用別人的分類方式，不如從幾個方向去想： 「我們家有多少時間？想把時間放在哪裡？」 「哪些是我自己覺得安心、必要的？哪些只是別人說一定要？」 「在我們目前的收入下，有多少錢可以分配在孩子身上，而不會讓整體生活太吃緊？」 如果這題讓妳卡住了——放心，很多媽媽都是從「不知道怎麼算」開始。 這也是為什麼我們設計了《一對一60天記帳陪跑》，不是要妳變成會計師，而是陪妳把花錢的感覺變成清楚的數字，幫妳看懂錢到底花去哪、怎麼分配才不焦慮，讓「養小孩的花費」不再只是猜。 👉 點我看更多《記帳陪跑》的內容（適合剛開始想整理財務的媽媽） 延伸提醒：未來的支出，也別忘了預先思考 現在只是起點，未來的開支還包括： 這些都會慢慢出現，現在不需要一次準備好，但可以開始慢慢思考、開始預留彈性。 如果你在規劃預算的過程中，發現不只是「東西要不要買」的問題，而是跟另一半怎麼分工、怎麼分錢這塊也讓你卡卡的，那你可能會喜歡這篇： 👉 《新手爸媽怎麼分配育兒開銷？這個方法讓財務不再是引爆點》 這篇文章分享了一位媽媽從記帳陪跑到和另一半建立育兒共同帳戶的過程，裡面有很多夫妻協作的實例與方法，特別適合正在努力讓家庭變得更穩的你。 媽媽不是什麼都要自己扛，而是要學會「怎麼分配自己的資源與力氣」。 希望這篇文章，能幫妳從焦慮感裡退一步，找到自己的節奏。 我們一起慢慢來 🙂

這篇文章是我和一位準媽媽朋友的聊天延伸出來的。朋友開頭就說：「最近一直在想，到底要不要住月子中心？」 我問她：「那妳自己比較想哪一種？」 她說：「其實我不知道怎麼選，因為每種方式都有人說好，有人說不好，我也不太知道家裡目前財務到底能不能負擔得起。」 我們就這樣慢慢聊起來，沒有打開報表，也沒有立即下決定，只有一個念頭：「不急，先弄懂自己在意什麼。」 【真實對話起點】什麼是適合自己的選擇？ 我問她：「那妳心裡最擔心的是什麼？」 她說：「我怕選錯。住月子中心好像比較輕鬆，但又怕花太多錢會影響之後的支出；如果選擇在家，又怕會太累，根本沒休息到。而且我也會擔心小孩出生之後的花費，像奶粉、尿布、疫苗、保母那些，感覺未來每個月都是錢…想到就有點不安。」 我點點頭：「那妳覺得，妳現在的狀況，有哪些條件或資源，是可以幫妳做選擇的？」 她苦笑：「這就是問題啊，我完全沒算過家裡的錢，也沒有什麼固定在記帳，我甚至不知道我們每個月實際花多少。」 我說：「沒關係啊，我們可以先從妳心裡的需求開始想。」 【花費比較表】月子中心 vs. 在家坐月子 項目 月子中心 在家坐月子 每日花費 NT$5,000～10,000 月嫂約NT$2,800～4,500 28天總額 NT$140,000～280,000 約NT$50,000～90,000（含月子餐、用品等） 優點 環境專業、照顧集中 彈性安排、費用較低 限制 價格高、需預約 需要有人協助或安排月嫂 我跟她一起看了這張表，然後問：「如果這兩個選項價格差了一倍以上，那妳會比較希望哪一種情況發生？」 她猶豫了一下說：「我好像其實希望能好好休息，但我又不敢說一定要花那麼多錢。」 我說：「妳的顧慮很合理，那我們可以再想一步：先不急著算錢，我們暫時把金額放一邊，來看看哪一種生活狀態比較貼近妳現在的需要。等搞清楚這件事後，我們再一起看預算怎麼搭配。」 👉 如果你卡在「不知道怎麼跟另一半溝通預算與選擇」，也可以參考這篇：〈夫妻金錢觀不同？這樣談錢不吵架！〉 【慢慢釐清的過程】不是比較，是回頭看自己 我問她：「妳有想過妳需要哪些幫助嗎？例如，是怕睡不好、沒人顧小孩、吃不好，還是單純希望有人在身邊讓妳安心？」 她沉默了一下，然後說：「好像每一點都有一點欸……我不確定我到底最需要什麼，但我知道我不想一個人撐。」 我說：「這句就很關鍵了。那妳覺得，在家坐月子的安排，有辦法幫妳達成這個嗎？還是月子中心比較有機會讓妳被照顧到？」 她想了想說：「可能…如果我找到信任的月嫂，也許在家也可以；但我現在真的不知道去哪找那種人。」 我回：「那或許我們現在要先處理的，不是要不要住月中，而是有沒有穩定的後援選項可以選。」 她點頭：「有點像是，先搞清楚有哪些條件，才能知道自己能選什麼對吧？」 我點頭：「對。而且有時候不是妳不會選，是根本沒有人幫妳把那些條件整理出來。」 【對話的尾聲】決定是慢慢走出來的，不是比出來的 我們聊到後來，她自己在紙上寫了一張表：「我擔心的事」、「我需要的支持」、「我可能有的資源」，然後發現其實她有些朋友也正在經歷類似的思考，只是她沒說出來。 我跟她說：「做預算、算花費，其實不是為了控制妳的選擇，而是幫妳看清楚什麼能做、什麼可能再等一下。這樣妳才能選得穩。」 她後來說：「謝謝妳聽我講這麼多，沒有急著給我答案，而是陪我一起釐清。」 我說：「每個人都可以慢慢看見屬於自己的方向，不用急著下決定，只要一步步往更貼近自己的選擇前進就好。」 那天聊完後我心裡想，其實很多媽媽都是在資訊不對稱與情緒焦慮中做出選擇的。如果能有人陪她一起釐清狀況，也許那些決定就不會那麼孤單、那麼慌張。 📩 所以如果妳現在也在面對類似的拉扯，不太確定自己狀況適合哪種安排，不用急著選，也不用一個人想。歡迎妳加入媽媽商學院官方Line@mompower，說說妳的情況，我們可以像今天這樣聊聊，幫妳一起釐清思緒，慢慢把答案找出來。