Author name: 編輯 刀大

又到了年底，小編最近和幾位記帳陪跑教練聊天時，發現大家都在忙同一件事，規劃明年度的預算。這讓我想起雅鈞教練和Mimi教練之前在LiveTalk中分享過的內容，她們用很生活化的方式講解如何制定年度預算，本篇就把這些實用的方法整理出來跟大家分享。 雅鈞教練當時提到一個很重要的觀點：規劃家庭財務目標時，要先找到一個讓自己開心、充滿安全感的目標。比如她自己就把明年想帶女兒去的海外家族旅遊編進預算裡。 當目標跟生活連結在一起，就會更有感覺、更有動力去執行。 為什麼要編列年度預算？不只是數字管理 小編印象很深刻的是Mimi教練說過的一句話：「我們怎麼分配預算，就選擇過什麼樣的生活。」 仔細想想，確實是這樣。我們每天都在做各種選擇，吃什麼早餐、聽什麼音樂、怎麼安排周末，但如果對金錢沒有規劃，就像開車沒開導航一樣，可能會在路上繞來繞去，卻不知道自己要去哪裡。 編列年度預算其實有兩個很重要的價值： 三層預算管理法：從大方向到日常執行 很多人記帳一陣子後會發現，光記帳還不夠，預算管理才是真正讓存款增加的關鍵。教練們分享了一個很實用的概念，用三個層次來管理預算：年度預算、月預算和週預算。 這個方法最棒的地方是，它不會讓你一開始就被一整年的數字嚇到，而是可以從小地方開始做起。 年度預算：把可預見的大筆開銷列出來 年度預算聽起來很龐大，但其實就是把一年中會固定出現的大筆開銷先抓出來。 舉例來說，雅鈞教練家的年度預算會包括： 小編覺得最重要的是事先知道這些費用什麼時候要繳。如果能提前把錢像分期付款一樣存進專款專用的帳戶，到了要繳費的時候就不會慌張，也不用挪用其他帳戶的錢。 月預算：為每個月的特殊狀況保留彈性 年度預算抓的是大方向，但每個月的生活不可能完全一樣。可能這個月有家人生日、下個月要參加朋友婚禮、12月有聖誕節要慶祝。這些就可以事先編列到當月的預算裡。 小編特別喜歡這個部分的彈性：如果這個月真的遇到突發開銷（比如收到紅色炸彈），可以從其他月份有盈餘的地方調整過來。重點是整體不超過年度預算，也不要挪用未來的錢。 週預算：最容易上手的入門方式 這個是小編覺得最實用的部分！要馬上說出一整年的預算很難，但要說下週有什麼要花的錢，就簡單多了。 所以如果你從來沒有編過預算，可以從週預算開始練習。先記錄這週的開銷，邊做邊調整，只要確保每週加起來不超過月預算就好。這就是珊迪兔老師常說的「以週保月、以月保年」概念，每週控制好，每月就不會失控；每月控制好，一整年就能存到錢。 記帳是一切的基礎 看到這裡，可能有人會問：「我怎麼知道該編多少預算？」 小編整理教練們的經驗後發現，答案其實就在記帳裡。 當你記帳一段時間後，就會像蒐集到自己的消費數據一樣，可以清楚看到：每個月房貸要繳多少、伙食費大概多少、孩子的學費是多少。有了這些數據，編預算就不是憑空想像，而是根據真實狀況來規劃。 雅鈞教練分享過一個很貼切的比喻：記帳就像蓋房子的地基。它雖然不會直接讓你變有錢，但會讓你有踏實感，知道自己每個月有多少錢能用、能存多少。在預算內花費，就不會不小心超支。 Mimi教練也提醒，檢視預算時可以看看有沒有習慣性浪費的地方，但不要過度壓抑自己。如果為了省錢搞得生活很痛苦，反而容易放棄理財這件事。 預算是在規劃想要的生活 小編覺得最有感觸的是這個部分：預算不只是在管錢，更是在規劃自己想過什麼樣的生活。 雅鈞教練編完明年的預算後發現，這個過程讓她重新思考很多事情。比如： Mimi教練也特別提醒媽媽們要記得愛自己。想要醫美、按摩、做臉，都可以編進「愛自己預算」裡。開心的媽媽，才有開心的家庭。 小編覺得這個觀點真的很重要。當我們清楚知道想要的生活需要多少錢，就能看見還有多少努力空間。這份清晰甚至可能成為動力，讓我們開始思考是不是能創造額外收入。 新的一年，從預算開始掌控生活 整理完這些內容，小編自己也躍躍欲試想要來規劃明年的預算了！其實預算聽起來好像很複雜，但簡單來說就是在問自己：「明年我想過什麼樣的生活？」 不過小編也知道，很多媽媽會覺得「看起來都懂，但實際做起來就是不知道哪裡卡住」。如果你也想從記帳開始，一步步建立屬於自己家的預算系統，很推薦60天記帳陪跑計畫。 這個計畫最棒的地方是有教練一對一陪伴。8週的時間裡，教練會陪你討論和溝通，幫你找出財務盲區，創造專屬於你的預算計畫。 像是本篇分享的雅鈞教練和Mimi教練，她們就有不同的陪伴風格。雅鈞教練擅長用生活化的方式拆解預算概念，幫助媽媽從週預算開始建立信心；Mimi教練則更注重目標導向，會引導媽媽思考「為什麼要存錢」、「想過什麼樣的生活」。 如果你想體驗特定教練的陪伴風格，可以在報名時指定雅鈞教練或Mimi教練。不過實際安排會以教練時間為主，也可能由其他同樣專業的教練為你服務，每位教練都經過完整培訓，能提供專業的陪伴。 如果想先在群組裡和其他媽媽一起學習、交流理財心得，也歡迎加入8週存款成長營LINE社群。每週三中午還有LiveTalk分享實用的理財小技巧，讓你在日常生活中慢慢累積財商知識。 新的一年即將到來，不妨趁著年底這段時間，好好為明年規劃一個清晰的財務藍圖。記住，預算不是限制，而是讓我們更有方向、更有掌控感地過想要的生活。 延伸閱讀：

小編最近在整理我們記帳陪跑教練的直播內容，聽到貝絲教練和Althea教練分享的存錢方法，真的讓我眼睛一亮。她們用很生活化的方式，把有意識存錢這件事講得超清楚！ 尤其是當她們分享自己和另一半一起玩365賓果存錢法的故事時，我心想：「對耶！存錢不一定要很痛苦，也可以變成有趣的小遊戲！」 所以這篇文章，我把她們的分享整理出來，希望能幫助到跟我一樣，明明知道要存錢、卻總是存不起來的媽媽們。 你也有過這種經驗嗎？ 「明明知道要存錢，但就是存不起來！」 如果你也有過這樣的狀況，不用感到自責或是孤單。因為這真的是非常常見的現象。 我們明明都知道答案，可是行動卻常常完全不一樣。很多人可能會把存不了錢的原因歸咎在「收入太少啦」或「物價太高嘛」，但貝絲教練提到一個很重要的觀點： 問題的根本，不在你的帳戶有多少錢，而是在你對存錢這件事，有沒有意識、有沒有動力。 就像我們每天都在喊「我要減肥」，可是不去控制飲食、不運動，那就永遠停留在想的階段而已。減肥減不了，就跟錢永遠存不起來一樣。 什麼事情可以不用行動就自然發生？ Althea教練提到一個很有趣的問題：「世界上有什麼事情是不需要你去做任何行動，它就會自然發生的呢？」 答案是：變老、債務變多、健康退化。 如果你不管債務，它自己會長大，利息會自動累積；如果你不去練習、不去關心健康，身體就會慢慢退化。 所以如果我們想要進步、想要成長、想要讓錢留下來，就一定要對這件事情有意識，並且開始採取行動。 三個有意識的存錢心態 接下來，讓我分享貝絲教練提到的三個重要心態轉變： 心態一：先釐清自己的訂單，有明確的目標才能有行動力 現在很多人喜歡向宇宙下訂單，以為每天只要唸著「我要有錢，我要有錢」，財富就會從天而降。但這其實是一個被誤解的概念。 真正的向宇宙下訂單，不是只有許願，而是和宇宙共同協作。 貝絲教練說得很好： 如果你只向宇宙說「給我錢～我想變有錢」，宇宙可能會回應你：好啊，那我讓你撿到十塊硬幣好了。 因為我想變有錢這個願望太模糊了，宇宙並不會知道你想要的有錢是多少錢。所以我們必須把願望更具體化。 不能只跟大腦說我要存錢，要下達明確的指令任務，像是： 這樣大腦才知道要怎麼幫你找到方法。 心態二：把有意識變成下意識，建立存錢儀式感 已經有意識到自己要存錢了，接著就是要把它變成自然而然的習慣。 貝絲教練建議可以設定一個小儀式，比如說： 持續幾個月後，你會發現這個行為會變得很自然，就像我們每天早上起床都會刷牙洗臉一樣。你每天起床應該不會掙扎著要不要刷牙、要不要洗臉吧？因為那已經變成你生活的一部分。 我們可以透過固定的、可重複的行為，把存錢養成一種儀式感。 小技巧：給自己即時獎勵 當你達成一個小目標的時候，一定要給自己一點小小的獎勵！可以是一杯飲料、或吃一頓想吃的餐廳。 重點是告訴你的大腦：這些行動是會帶給你快樂的。 讓存錢這件事變得不無聊，而且有期待感。 心態三：找到信念相同的夥伴一起努力 一個人要改變習慣真的很難，但如果有人跟你一起挑戰、一起紀錄、一起分享成果時，那就會更真實、更有動力。 當你鬆懈時，他們會給你一個溫和的提醒；當你成功時，他們會給你一個即時的肯定。 三個實用存錢方法 聽完心態調整後，Althea教練接著分享了三個她自己實測過的存錢方法。這些方法都不複雜，但真的很有效！ 方法一：立刻轉帳存錢法（先付錢給自己） 這是經典理財書《只用10%薪水，讓全世界的財富都聽你的》推崇的作法。 具體做法： 在獲得每一筆收入的時候，就立刻先轉10%的金額到儲蓄帳戶裡。 Althea教練分享，這個方法其實是她媽媽要求她做的。 剛開始她也覺得很討厭，居然還要先轉錢去定存，不能全部花掉！但後來她卻很感謝她媽媽，因為隔年5月她完全忘記要繳稅這件事，幸好這一年還有先存10%下來，這才讓她有錢可以繳稅。 換個想法思考：如果你從現在開始把每個月的薪水都存下10%，一年過後，你就等於幫自己加薪了一個月！ 這個方法的好處就是很無痛，因為只需要設定一次，之後就會習慣只花90%的錢。算是今天三個方法中最容易適應的。 方法二：365賓果存錢法（適合和另一半一起玩） 365存錢法就是花365天，第一天存1元、第二天存2元，一路存下去，直到第365天存入365元。這樣總共會存下66,795元。 但自己一個人存錢會有點無聊，所以Althea教練把它和賓果結合，變成一個有趣的遊戲！ Althea教練和老公的實戰經驗 她當時和老公兩個人一起進行這個挑戰，利用表格記錄，每天都自己選一個喜歡的數字存錢。然後累積到5條線的時候達成賓果，他們就會去小小慶祝一下。 這個時間大概會是100天，也就是三個多月，剛好就是開始有點煩躁、不想存錢的時候。 他們的小慶祝就是一起去吃早餐，然後給對方看表格，分享一下心得。 貝絲教練的經驗分享 貝絲教練也分享了她和老公的經驗！

部落格小編最近在整理記帳陪跑教練壹珊分享的一個超有共鳴的主題：理財拖延症。 不知道你有沒有過這樣的經驗？明明知道記帳很重要，但就是提不起勁開始；想要存退休金，卻總覺得以後再說；買了理財課程，結果放在那都沒看… 如果你也有這些困擾，別擔心！本篇小編要跟你分享壹珊教練的故事，教練自己也曾經是最後一秒鐘才交作業的拖延症患者。從學員到教練，她深刻理解拖延背後的原因，也找到了真正有效的解決方法。 讓我們一起輕鬆面對理財拖延症！ 你也有理財拖延症嗎？先來測測你的等級 輕度拖延：大部分時候能完成任務，偶爾會拖延但理性腦會把你抓回正軌。 中度拖延：開始執行前會抗拒，常常把雜事排在正事前面，比如突然想打掃、滑手機、整理抽屜… 重度拖延：知道自己在拖，也覺得不對，但就是改不掉！每次要開始就會煩躁，身體不想動，甚至出現罪惡感。 看完你找到自己的等級了嗎？ 別擔心，這不代表你有什麼大缺陷。我們只需要了解原理，就能找到對策！ 為什麼我們會拖延？原來是大腦在打架 我們的大腦可以分為兩個部分： 原始腦是比較野性本能的部分，主要功能就是趨樂避苦、好逸惡勞。 進化腦則負責理性思考、規劃未來這些比較高級的功能。 拖延其實就是原始腦和進化腦在我們腦袋裡打架的結果。 舉個例子： 進化腦說：「為了健康要去運動了！」 原始腦說：「可是現在出去好累哦，天氣好冷耶…」 進化腦妥協：「對ㄟ，而且天氣冷出去會感冒…」 結果運動計畫又延後了。 或是存退休金這件事，進化腦說應該要開始存了，原始腦卻說好難好遙遠，還是去出國旅遊比較爽！結果就一天拖過一天。 所以拖延不是你意志力特別薄弱，而是大腦運作的本能反應。既然知道大腦是怎麼運作的，我們就可以用對的方法來引導它！ 對抗理財拖延症的6個實用方法 了解大腦運作原理後，接下來就是實戰了！壹珊教練分享6個方法，讓我們一起學習如何引導大腦、克服拖延。 方法1：從小小的目標開始 我們的原始腦其實很好騙。太大的目標會讓原始腦馬上產生危機反應，想要逃避。 所以從小小的目標開始，讓原始腦覺得「嗯～小小一口，簡單好消化」。只要有開始，看到自己有進度，大腦的多巴胺獎勵系統就會啟動，給我們動力持續做下去。 壹珊教練分享自己家有個堆滿雜物的房間，她就拉著女兒說：「我們每天整理一個小區塊。」 後來女兒還會主動督促：「媽媽，我們今天要整理哪裡？」 運用在理財上： 一次完成一點點，不知不覺就做完了！ 方法2：5分鐘法則 當目標設定好，開始要執行時，難免覺得懶懶的。這時候就用「5分鐘法則」。 跟自己的原始腦說：「只要5分鐘就好，之後想幹嘛就幹嘛。」原始腦會想：「哦！才5分鐘，一下就過了。」 但事實是只要你一開始做，通常就不會停下來。就像牛頓運動定律說的，球一旦克服摩擦力滾起來，就很容易繼續滾下去。 運用在理財上： 你可能會問：「如果5分鐘後真的不想做了怎麼辦？」沒問題～那就耍廢啊！ 很多拖延症患者說：「我要感覺對了才開始。」這個想法大錯特錯。其實是開始了，你才會有感覺。 方法3：找志同道合的人互相激勵 如果你想建立某個習慣，最有效的方式就是找朋友互相激勵和監督。 因為人是社群的動物。原始腦很容易放自己的鳥，但要放其他人的鳥就會過意不去。被社群排擠的後果，比自己身體勞累還大得多。 通常自己一個人時可能懶懶的，但和朋友約好後就會覺得：「還好我有出門！」而且大家一起做同一件事，彼此互相激勵，會走得更長久。 現在就開始揪團： 趕快找幾個志同道合的朋友，把揪團揪起來吧！也很推薦加入MomPower的八週存款成長營LINE社群，每週三中午都有LiveTalk分享存錢記帳小技巧，點這裡加入，讓我們一起在理財路上相互陪伴！ 方法4：尋求專業突破卡點 有時候我們拖延卡住，是被想像出來的問題困住。實際狀況也許沒那麼棘手，我們需要去詢問有經驗的人。 透過專家的協助或教練的指引，觀念往往一點就通。有教練的陪伴讓自己習慣改變，一開始都是最難的，有教練給方向、指出錯誤，遠比自己摸索更有效率。 像是壹珊教練分享，她當初聽到退休金要準備1432萬元，也是嚇到吃手手，覺得根本不可能達成。但經過教練引導，知道退休金是長期佈局，透過精準財務預測，試算不同參數，她才發現透過複利力量，小資也可以達成退休金目標！ 當你覺得卡在某個點過不去，記得找教練聊聊。 如果你也想要專業教練陪伴，MomPower的60天存款成長計畫透過專屬教練8次一對一諮詢，在60天內建立正確記帳概念，找到真正的理財目標。你可以指定壹珊教練為你服務，不過實際安排會以壹珊的時間為主，也可能由其他同樣專業的教練為你提供服務。點這裡了解更多 方法5：持續學習看見財務全貌 持續學習可以幫助我們看到財務的全貌。透過學習我們的格局提高，就會看到不一樣的風景。 我們的目光望向更高的目標：規劃好退休金後，下一階段是存房子頭期款？還是孩子教育金？想要環遊世界的夢想基金？ 只要持續學習，將人生財務地圖搞清楚： 當我們對這些事都有認知，面對財務目標還有什麼好拖延的？自然而然的我們在每筆消費時，心裡有那把尺，而且是無法動搖的尺，不會輕易妥協，不會拖延。

你也是那種「記帳三分鐘熱度」的新手媽媽嗎？每次下定決心要開始記帳，結果不到一週就放棄，然後月底看著帳戶餘額，還是搞不清楚錢到底花去哪裡了？ 身為部落格小編，我經常收到媽媽們的私訊詢問：「記帳到底要怎麼開始？」、「為什麼我記帳總是失敗？」最近在我們週三中午的LiveTalk中，三寶媽梨子教練分享了她的「金錢地圖」記帳法，聽完後我真的覺得太實用了！今天想把她的分享整理成文章，希望能幫助更多有同樣困擾的新手媽媽。 新手媽媽記帳失敗的真正原因 這場分享一開場，梨子教練就問了一個很貼心的問題：「你記帳是為了什麼？是想存錢？還是只是想看看月底錢到底花哪裡去了？」 這個問題真的戳中要害！很多新手媽媽開始記帳，其實是因為內心的焦慮感。 梨子教練分享，她發現新手媽媽們都有這些共通痛點： 當媽媽後的財務焦慮 記帳總是失敗的原因 聽到這裡，我想很多新手媽媽都會點頭如搗蒜吧！梨子教練說，問題不是錢太少，而是「你沒有一張屬於自己的地圖」。 什麼是「金錢地圖」記帳法？ 梨子教練用了一個很棒的比喻：記帳就是畫金錢地圖的第一步。 沒有記帳 = 在黑夜裡走路 想像一下，你在完全黑暗的房間裡走路，你不知道現在在哪裡，也不曉得該往哪個方向走，只能摸索前進，偶爾還會撞到東西。 這就是沒有記帳的狀態：錢來錢去都是模糊的，月底看到帳戶餘額才驚覺「怎麼又沒存到錢？」 有了記帳 = 燈亮了，路看清了 當你開始認真記帳，就像房間裡的燈突然亮了，你能清楚看到： 這張金錢地圖能幫助新手媽媽： 真實案例：新手媽媽的記帳成功故事 梨子教練分享了幾個學員的真實故事，每一個都讓我印象深刻： 案例一：小資族小美的覺醒 小美以前總是很困惑：「我已經很節省了，為什麼錢還是不夠用？」 透過60天記帳陪跑，她才發現自己的財務盲點：平常的外送和便利商店零食，加起來一個月竟然超過五千元！ 「原來這些小錢加起來這麼驚人！」小美說。 後來，她開始設定小額預算，而不是完全禁止花費。結果兩個月後，她第一次看到存款有明顯增加，整個人都開心起來。 案例二：全職媽媽小玲的轉變 小玲是全職媽媽，以前超級焦慮，因為沒有收入，覺得談理財沒什麼意義。 經過記帳陪跑後，她把錢分成「生活費、孩子開銷、緊急金」三大類，開始精準掌握每一筆支出。 「原來我也能把家管得這麼好，這種掌握感太棒了！」小玲分享時眼睛都在發光。 案例三：夫妻組合的溝通突破 有一對夫妻學員，以前一談錢就吵架，氣氛總是很緊張。 開始記帳後，他們用數字來討論家庭財務，才發現問題不是情緒，而是分配方式不夠清楚。 先生後來說：「這是婚後第一次，我們能好好談錢而不吵架！」 聽到這些案例，我真的覺得記帳不只是數字管理，更是重新建立對金錢的信心和掌控感。 梨子教練的三寶媽心得分享 梨子教練本身就是三寶媽，她分享自己的真實體驗：「身為三寶媽，我以前也覺得錢永遠不夠用，每天都在擔心各種開銷。」 「但是開始記帳後，我清楚知道錢的去向，也能合理安排必要支出、教育金、緊急金。這讓我不再手忙腳亂，生活變得更安心，連先生現在也很放心把錢交給我管理。」 她強調，記帳帶來的不只是財務管理，更是一種「生活掌控感」。當你知道每一塊錢的去向，你就能更有信心面對未來的各種挑戰。 從記帳開始，建立完整的財務規劃 梨子教練提到一個很重要的概念：以終為始。 完成60天記帳習慣建立後，你會發現： 這就是「以終為始」的概念：先知道要去哪裡，再決定每一步怎麼走。 對於新手媽媽來說，這個過程特別重要，因為育兒階段有太多不確定性，有了清楚的財務方向，才能在變化中保持穩定。 記帳成功的關鍵：找到支持系統 聽完梨子教練的分享，我最大的感想是：記帳成功的關鍵不只是方法，更重要的是「有人陪伴」。 很多新手媽媽記帳失敗，不是因為不努力，而是： 這也是為什麼梨子教練會成為記帳陪跑教練，因為她深刻體會到「陪伴」的重要性。 如果你想要有專業教練陪伴建立記帳習慣，我們MomPower的記帳陪跑服務就是專門為新手媽媽設計的。你也可以指定梨子教練為你服務，不過實際安排會以梨子教練的時間為主，也可能由其他同樣專業的教練為你提供服務。 立即行動：免費加入我們的學習社群 看完梨子教練的精彩分享，你是不是也想開始畫出屬於自己的「金錢地圖」呢？ 我們每週三中午都會在「8週存款成長營LINE社群」舉辦類似的LiveTalk分享，由不同的理財教練分享實用的存錢記帳小技巧。這個社群完全免費加入，而且有很多同樣在學習理財的媽媽們互相鼓勵！ 歡迎點擊下方連結加入我們：