Author name: 編輯 刀大

你開始理財,是為了什麼?找到驅動力,才是媽媽理財最重要的第一步

✍️ 本文改寫自生活財商 Live Talk。分享教練:雅鈞、Gina 你有沒有這樣的經驗:新的一年訂了存錢的目標,買了記帳 App,甚至拿出一本筆記本來規劃預算,結果撐了兩個禮拜,又悄悄放棄了? 這不是你天生沒有理財細胞,而是很多時候,我們卡關的原因,其實比我們想的更根本:我們還沒有搞清楚,自己究竟為什麼要開始理財。 小編最近整理了一場生活財商 Live Talk,主題正是理財從看見自己開始,找到內心的驅動力。這場分享由家庭財務規劃師雅鈞與記帳陪跑教練 Gina 共同主講,她們從一本書出發,聊到各自的真實故事,再帶著聽眾一起盤點理財的初衷。 小編整理下來,覺得這些內容很適合分享給每一位正在猶豫要不要開始的媽媽。 先把自己活好,其他事才會跟著順 兩位教練在這場分享裡,用了一本書作為切入點,叫做《人生只有一件事》。 Gina 說,她第一次用聽書 app 聽的第一本書就是這本,書裡有一句話讓她印象很深:很多人有種活顛倒的樣子,把別人的事和老天的事太當真,面對自己的事卻不認真。 這句話聽起來很直白,卻很醒腦。 書裡把人生的事情分成三類,分別是自己的事、別人的事,還有老天的事。別人怎麼想、老天怎麼安排,我們沒辦法控制。但我們自己的事,包括自己的財務現況、金錢習慣,以及每一個選擇,這些是掌握在自己手上的。 理財,其實就是把注意力和精力,拉回到自己的事情上。 Gina 也分享了一個很生活化的類比。她說,身為媽媽,我們都希望孩子喜歡閱讀,但與其叫孩子去看書,不如自己先拿起書來看,孩子自然會模仿。理財也是一樣,當我們先把自己的財務整理好,對錢有更清晰的掌握,那種從容的狀態本身就是最好的示範。 雅鈞也呼應了這個觀點。她說,很多媽媽在面對財務問題的時候,容易陷入焦慮的迴圈,擔心存不夠、怕未來不確定、覺得自己做得不好。但焦慮的狀態,往往讓人更難行動。 治療焦慮,其實只有兩條路,要嘛行動,要嘛放下。如果這件事是你能做到的,就從一個小小的行動開始。如果暫時還沒辦法,那就練習放下,不讓焦慮白白消耗力氣。 兩個媽媽,各自的出發點 光是講觀念容易流於說教,讓小編更有共鳴的,是兩位教練分享的自己的故事。 Gina 說,她開始學理財,起點其實很單純。當時她覺得自己有在記帳,但想要更清楚家裡的財務狀況。一邊帶孩子、一邊心裡想著:能不能趁這段時間增進自己,等孩子上學後,做一些自己喜歡的事,同時也能創造收入?就這樣,她從零碎的時間開始,從學習家庭理財出發。 雅鈞則曾經有過一段大約兩年半的全職媽媽時光,那段時間剛好遇上疫情,原本計畫孩子一歲就回職場,但計畫趕不上變化,這是老天的事,沒辦法控制。 可是她能掌握的,是自己的事。 她利用帶孩子的零碎時間,從聽書開始,慢慢學習家庭理財。煮飯、晾衣服、孩子午睡的那段時間,都成了她自我充電的空檔。在孩子陸續上學之後,她繼續進修,完成培訓,後來成為家庭財務規劃師,開始幫助其他家庭整理財務。這份工作讓她可以彈性安排時間,同時兼顧家庭。這不是當初規劃好的人生,卻是她在那個階段,認真做好自己的事之後,慢慢長出來的結果。 小編很喜歡雅鈞說的這句話:「只要你願意跨出去,媽媽也可以有很多種不同的面向。」只要把眼光收回到自己身上,從能做到的地方一點一點開始,慢慢地,就會看見不一樣的自己。 問問自己:我開始理財,究竟是為了什麼? 「我開始理財,究竟是為了什麼?」這是這場分享的核心問題,也是最值得花時間認真回答的一題。 很多人在還沒想清楚這個問題之前,就急著找方法、買工具、跟著別人的步調走,結果沒走幾步就卡關了。因為沒有屬於自己的理由,遇到困難的時候就很容易放棄。 兩位教練整理了六個媽媽最常見的理財初衷,你可以看看哪幾個最貼近自己的心。 家庭保障是很多媽媽最原始的動力。讓所愛的人有經濟依靠,萬一工作收入中斷,家庭生活還能繼續,不造成家人負擔。 實現夢想則是另一種很真實的渴望。可能是一次想帶全家去的旅行,孩子的才藝教育,或者多年來心裡一直有的那個小小夢想。 減少債務的出發點更直接,就是想趕快把貸款還清,讓心裡的那塊石頭可以放下來。 退休規劃聽起來很遙遠,但其實很多媽媽在帶孩子的過程中,就已經開始想這件事。不想老了成為孩子的負擔,希望退休後也能有品質地生活。 拿回選擇權是雅鈞特別有感的一個初衷。她說,財富自由並不是不工作就好,而是降低對工作收入的依賴,讓自己有更多彈性,真正為自己的時間做主,去做自己想做的事。現在就可以開始探索,自己真正喜歡什麼、不喜歡什麼。 找到自我價值是雅鈞最想鼓勵媽媽們的一點。她說,媽媽的身分不是人生的句點,而是一個重新認識自己的起點。當你透過理財的過程慢慢看見自己的改變,那份從內心長出來的成就感,很真實,很踏實。 你屬於哪一種?或許不只一種,也或許你現在還說不清楚,沒有關係。先寫下來,哪怕只是一句話也好。找到這個初衷之後,記帳和理財就不再是又一件要完成的任務,而是為了自己最在乎的事,自己願意去做的事。這兩種心態,行動力會差很多。 記帳,是最溫柔的第一步 想清楚初衷之後,要從哪裡開始呢? Gina 的答案很簡單,就是記帳。但她說的記帳,不是要你從今天起完美地記錄每一筆消費,不是要求自己不漏掉任何細節,更不是要用來責備自己花太多。 她說,焦慮常常像無止盡的內耗,讓人身心俱疲。與其陷在擔心裡,不如先溫柔地覺察自己有哪些地方需要調整,從一個小小的行動開始,就像記帳。當你覺得好麻煩、好細碎的時候,這些感受其實是在提醒你:生活裡有一些功課還沒完成,我們正在學習。 記帳是一種覺察。當你開始把每一筆錢寫下來,你才會真的看見錢去了哪裡。那些模糊的財務焦慮,會在數字面前慢慢變得清晰,也才有辦法從清晰的地方開始調整。每一筆帳,都是一份對自己和家人的責任,也是邁向更好生活的一個小腳步。 別活得比錢小 這場分享最後,Gina 說了一段話,小編很想留下來。 很多人一想到錢就覺得焦慮,覺得自己沒有錢、所以什麼都不能做。Gina […]

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有了孩子還能創業嗎?放緩腳步但不放棄夢想的三個智慧

「以前沒有小孩的時候,我可能訂了很多業務目標。但進到家庭後我就會想,今年能做到什麼程度就好,也不會因此苛責自己。」這段話來自媽媽商學院共同創辦人Laura。 聽完這句話,小編心裡有種被理解的感覺。這大概是所有創業媽媽、職場媽媽心中最大的掙扎吧:到底要怎麼在事業和家庭之間找到平衡? 今天要分享的不是完美平衡的神話,而是三個實際可行的智慧,讓我們學習如何放緩步調,但不放棄夢想。 放緩不等於放棄:重新定義事業目標 進入家庭、有了孩子之後,事業策略需要調整。但這個調整不是放棄,而是放緩。 這個詞用得真好!因為很多媽媽在生完小孩後,會覺得自己好像只能二選一:要不就是全力衝刺事業,犧牲陪伴孩子的時間;要不就是暫時放下事業,全心全意在家帶小孩。 但其實還有第三個選項:放緩步調,但持續累積。 雖然可能會放緩業務目標的步調,但重點可以放在長期累積的重要事情上。比如說,也許這一年沒辦法衝很高的業績,但可以花時間把團隊制度建立起來、把產品線優化、把品牌形象做好,這些都是需要時間慢慢累積,但會讓事業更穩固的基礎工程。 等到小孩長大之後,再回過頭要專注在事業時,前面的地基已經慢慢打好了,那要衝刺時就有辦法讓速度加快。 這個觀念很重要:真正的平衡不是事業50%、家庭50%這種固定比例,而是在不同的人生階段,有不同的優先順序。 當孩子還小需要陪伴時,也許家庭的比重會大一點;但這不代表你要完全放棄事業,而是把事業的節奏調慢,專注在那些慢慢累積也會有成果的事情上。 很多媽媽會因為生小孩而中斷職涯或事業,等到孩子大了想重新開始時,發現自己已經跟市場脫節了,要重新開始變得很困難。但如果在育兒期間還是保持跟事業的連結,只是調整步調和優先順序,那等孩子大一點時,就有能力加速前進,而不是從零開始。 💡 延伸閱讀:很多媽媽想轉職或發展事業卻卡住了?推薦這篇:當了媽媽想轉職?三個讓你卡住的真正原因 家庭也是一個需要經營的事業 「把家庭當作是個事業好了,也是需要你自己足夠的時間去投入。」 這是一個很有意思的比喻。我們在工作上都知道,如果想把一個專案做好,就需要投入足夠的時間和精力。但很多時候,我們會把家庭當作理所當然的存在,覺得家就在那裡,不需要特別經營。 但家庭跟事業一樣,都需要認真投入時間。如果另一半願意多承擔一點,你就有更多時間做自己想做的事情;但同時,你也需要投入足夠的時間在家庭裡,才能讓這個事業健康地運作。 所以有的時候事業的目標就會放緩。這不是妥協,而是一種選擇,選擇在這個階段,把更多時間投資在家庭這個事業上。 這個觀念讓我們重新思考平衡的定義。 平衡不是把自己切成兩半,一半給家庭、一半給工作,把自己搞得精疲力竭。而是在不同的時期,有意識地選擇你要把重心放在哪裡,然後全心全意地去做那個選擇。 而且另一個關鍵點是:如果另一半願意多承擔一點,你就有更多時間做自己想做的事情。 這句話背後隱藏的問題是:我們有沒有好好溝通過,彼此在家庭這個事業裡的分工是什麼? 就像在公司裡,如果沒有清楚的職責劃分,大家就會互相推諉或重複做事。家庭也是一樣的,需要夫妻坐下來好好談,怎麼分工才能讓這個家庭事業運作得更順暢。 另一半是隊友,不是外包對象 Laura的另一半House常被形容為愛家好男人,願意承擔很多家庭的事情,可能是很多女性心中理想的伴侶形象。 但Laura馬上補充:「他不是完全妥協,而是兩個人互相的搭配。」 這句話說得太好了!很多時候我們會把愛家好男人想像成什麼事都幫老婆做的形象,但這其實不太健康。真正好的伴侶關係,不是一方犧牲配合另一方,而是兩個人找到一個彼此都舒服的方式。 Laura跟House都有相同的信仰,這讓他們在面對人生選擇時,有一個共同的價值觀作為基礎。而且他們不怕衝突的溝通方式,也讓他們可以不斷地調整彼此的節奏和分工。 還記得Laura在搬回公婆家時,跟House說的那句話嗎?「孝順不是外包。」 這句話真的說到心坎裡。很多時候,媽媽會覺得自己要負責所有照顧公婆的責任,但其實照顧父母是兩個人共同的責任,不應該全部外包給媳婦。 能夠把這個底線說清楚,而另一半也願意承擔起自己的責任,這才是真正的隊友關係。不是一方把所有責任丟給另一方,而是兩個人一起討論、一起分工、一起承擔。 💡 延伸閱讀:說到夫妻分工和隊友關係,如果你也想知道Laura是如何跟另一半好好溝通?推薦閱讀:婚姻不是不能吵架,而是要會吵架:三個有效溝通的關鍵 階段性調整:今天的選擇為明天鋪路 雖然現在可能會放緩事業步調,但專注在長期累積的重要事情上。 這個策略真的很聰明。因為很多事情不是今天做了明天就有結果,而是需要長時間的累積。比如說: 這些事情都不會立刻帶來業績,但它們就像在打地基,地基打得越穩,未來要蓋高樓就越容易。 所以等小孩長大之後,當要把重心轉回事業時,前面累積的這些基礎就會發揮作用,讓事業可以更快速地成長。 這個觀念可以應用在很多媽媽身上。 也許你現在因為要照顧孩子,沒辦法全職工作或全力衝刺事業,但你可以想想:有哪些事情是你現在就可以慢慢累積的? 也許是保持跟業界的連結,定期參加一些研討會或課程;也許是經營自己的個人品牌,在社群上分享你的專業;也許是發展一些副業,測試市場的反應;也許是建立一些人脈關係,為未來的合作機會鋪路。 重點不是你現在賺了多少錢,而是你有沒有在為未來做準備。 平衡是一個持續調整的過程 整理完這些內容,小編最深的感觸是:平衡不是一個固定的狀態,而是一個持續調整的過程。 當你成為媽媽之後,不代表你要放棄事業或夢想。你只是需要調整步調,找到一個適合現階段的節奏。重點是: 而且能夠做到這些,很大一部分是因為願意溝通、不怕衝突。會不斷地討論和調整彼此的分工,而不是默默承受或抱怨。 如果你也是創業媽媽,或是在職場工作的媽媽,不要給自己太大壓力,覺得一定要在事業和家庭都做到完美。完美是不存在的,但適合自己的步調是可以慢慢找到的。 也許現在你的事業發展得比較慢,但如果有在持續累積、持續學習、持續建立基礎,那等到時機成熟時,就能加速前進。你的夢想值得等待,你的家庭也需要經營。在這兩者之間,找到一個讓你舒服的步調,才是最重要的。 🎧 延伸收聽 本文內容整理自影響力時間HerStory節目專訪。想聽完整對談,歡迎收聽:S3EP11「衝突,不是傷害對方的溝通」— Howtrue好厝創辦人 張雅嵐Laura 當了媽媽後還能追夢嗎?Laura分享如何重新定義財務規劃,以及「財務規劃本質就是人生規劃」的核心思維。

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打開冰箱就知道你會不會理財?把冰箱變財庫的 3 個關鍵習慣

📢 本文改寫自生活財商 Live Talk。分享教練:Renee、Althea 你上一次好好打開冰箱、把裡面的東西徹底清點一遍,是什麼時候的事? 說來慚愧,小編自己也想不太起來(羞)。身邊很多媽媽的冰箱狀態都差不多:上層塞了不知道什麼時候買的醬料、深處藏著一包忘記存在的肉、蔬菜抽屜裡還有幾根上週沒用完的蔥。每次打開冰箱,不是找東西,而是翻東西。 但你有沒有想過,這個看似只是家務問題的習慣,其實每個月都在悄悄讓你的錢消失?食材過期丟掉是錢,買了又買重複的東西是錢,因為備料太麻煩、太累了就乾脆叫外賣,也是錢。這些損失零散、不顯眼,加起來卻相當可觀。 更有趣的是,整理冰箱這件事,和家庭理財的邏輯其實高度重疊。MomPower 的記帳陪跑教練 Renee 和 Althea,在一場生活財商 Live Talk 裡,把這兩件事放在一起聊,讓小編聽完直呼:原來理財這件事,從廚房就可以開始練習。今天就把這場對談的重點整理出來,分三個部分跟大家分享。 第一步:打開冰箱之前,先做資產盤點 在家庭理財裡,有個很基本的動作叫做資產盤點,也就是先搞清楚自己有多少錢、錢放在哪裡,才能知道下一步怎麼走。整理冰箱,其實是完全一樣的邏輯。 說到冰箱塞滿的問題,兩位教練都笑說自己家也有類似的情況。 Althea 提到,小時候阿嬤那個年代物資匱乏,潛意識就覺得冰箱塞滿才安心,「但塞得太滿的結果,是每次打開都找不到東西,或者忘了曾經買了什麼,又重複採買。最後找到了,才發現已經過期壞掉,這樣反而更浪費。」 Renee 則爆了自家媽媽的料:住嘉義山區、採買不方便,結果家裡用上了整整三台冷凍庫,「每次說有留東西給我,她要想一下是放在 A、B 還是 C 冰箱,我都哭笑不得。」 這兩個故事雖然是笑談,但點出了一個很真實的問題:我們以為存了很多,其實根本不清楚自己有什麼。這和不知道自己有多少資產、不清楚錢流到哪裡去了,是同一種盲區。 財務上,我們會說先盤點才能做決策;冰箱也是一樣,採買之前,先站在冰箱前面好好看一遍,有什麼、快過期的是哪些、有沒有重複的,這個步驟做了,後面的每一步才會更有效率。 第二步:用長期 vs 短期的邏輯分類食材 盤點完庫存,接下來就是怎麼分類管理。這場 Live Talk 裡,讓小編覺得最有趣的,是兩位教練把食材分成兩種類型來思考。 長期保存的食材,像根莖類(紅蘿蔔、馬鈴薯、洋蔥)、肉類、海鮮等可以冷凍的,適合趁便宜的時候多買、慢慢用,不容易因為短期的價格波動而受影響。 短期容易壞的食材,像葉菜類這種新鮮易爛的,就要買了趕快吃,不適合囤放,否則就是在冰箱裡白白燒錢。 這個分類邏輯在實際生活上非常好用。Althea 分享,夏天容易遇到颱風,她家就會提前多備一些根莖類食材,等到葉菜類暴漲的時候,改用原本就備好的食材,完全不需要去和別人搶貴菜。食材分類清楚,應變起來才有底氣。 分類完,別忘了先進先出的原則:把快過期的食材放在冰箱最顯眼的位置,確保優先使用,才不會每次翻到深處,挖出一包不知道買了幾個月的化石食材。 而整個分類管理的前提,是採買之前就要有計畫。Renee 說,以前去賣場都是看到什麼買什麼,尤其看到買一送一就手癢,「現在我先盤點庫存、列好清單,去賣場就照清單走。還可以順便提醒老公:我們這次沒有要買這個喔,放回去!」 有列清單和沒列清單,省下的不只是錢,還有每次結帳時的後悔。 第三步:週末花一小時做前置作業,換回整個星期的時間和金錢 知道要分類、知道要列清單,但如果買回來的食材就這樣塞回冰箱,其實沒有太大改變。這場 Live Talk 裡最實用的部分,就是兩位教練分享她們如何用週末一小時的前置作業,換回平日每天的輕鬆備餐。 Renee 和 Althea 都是職業婦女,平日下班後根本沒有大段時間備料,所以她們的做法是:買回來的肉先洗好、切成一次用量分裝起來,有些已經想好搭配的,就裝進夾鏈袋或保鮮盒做成生鮮快煮包,下班回家直接下鍋。有空的時候再多做些滷肉、肉醬冷凍起來,要吃時復熱就好,備餐時間大幅縮短。 Renee 說,做了這個調整之後,整個人的狀態都不一樣了。「以前下班回來還要趕快備料、想菜單,每天一想到煮飯就心好累。尤其先生問『晚餐吃什麼?』那個當下真的壓力很大。自從有了前置作業,不只能迅速上菜,夫妻之間也少了很多為了吃飯問題的摩擦。」 她還多分享了一個自己愛用的做法:「我會在前一週請

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家庭飲食費老是超支?媽媽存錢前必學的帳戶分配術

✍️ 本文由記帳陪跑教練 雅鈞 授權改寫 你有沒有這種經驗:月底打開帳戶,看著餘額,腦子裡開始回放這個月到底買了什麼。外食多了幾次?週末帶孩子出去吃了一頓?超市買菜的支出明細加起來好像也不少…… 每一筆單獨看都覺得還好,但加在一起才發現,飲食這塊默默吃掉了預算的大半。 飲食開銷超難控制,這種感覺小編超懂!會這樣有一部分原因是它太日常了,買菜、叫外送、偶爾的家庭聚餐,每一筆都說得過去,卻沒有一個地方讓你清楚看見這個月飲食總共花了多少。 但其實飲食費超支只是一個徵兆,背後更根本的問題往往是:錢進來之後,沒有去到它該去的地方。 本篇文章整理自 MomPower 記帳陪跑教練雅鈞在生活財商 Live Talk 的分享。她帶來了一個小編覺得很值得學起來的概念,叫做專款專用,也就是替每一塊錢設定專屬帳戶,讓它各司其職。聽起來好像很複雜,但真正執行起來,其實比你想像的容易得多。沒跟到直播的媽媽,這篇文章幫你補起來。 為什麼錢不夠用,不一定是賺太少? 很多媽媽都有這樣的循環:月初覺得這個月應該存得到,月中開始有點心虛,月底才發現又沒存到。 問題往往出在,所有的錢都在同一個帳戶裡,日常開銷、年度稅單、孩子才藝費、緊急備用……全部混在一起,數字看起來還有,但每一筆都動得了,每一筆又都不確定該不該動。 這種模糊感,才是讓人焦慮、也讓人容易亂花的真正原因。 反過來說,當帳戶有了清楚的界線,飲食費只能從生活帳戶裡動,退休金絕對不動,緊急預備金只有真的緊急才出現,這時候腦子裡的焦慮會少一大半,因為你知道每一塊錢的位置,也知道自己的底在哪裡。 雅鈞教練的 6 帳戶實踐法 雅鈞教練是全職媽媽,育嬰留停期間才真正感受到家庭財務管理的重要性。收入少了一塊,開銷卻沒少,從那時候開始,她認真研究怎麼讓每一分錢都有明確的去處,而不是全部堆在同一個帳戶裡等著被用掉。 以下是她在 Live Talk 裡分享的帳戶配置,每個月收入一進來,就按這個架構分配。 生活帳戶:過日子的錢,放在這裡就好 房貸、管理費、水電費、孩子學雜費、買菜、外食,這些這個月一定會花完的錢,全部進生活帳戶。 雅鈞選擇數位帳戶來存放這筆錢,一方面可以賺點小利息,另一方面每週從這個帳戶領出固定金額使用。知道這週能動多少,飲食花費自然就有了邊界。不是靠意志力克制自己不能亂花,是帳戶替你設好了上限。 如果一開始不確定生活費該放多少,可以先用自己的估算值跑第一個月,再透過兩三個月的記帳去校準,會越來越準。 緊急預備金帳戶:讓家有抵抗風險的能力 這個帳戶雅鈞把它比喻成幫家裡買的保險。不是保險商品,但保護家庭的功能一樣重要。 當突發狀況來臨,孩子生病、家電壞掉、突然需要一筆錢,有這個帳戶在,才不會手忙腳亂、被迫去動其他帳戶的錢,或是更糟的是認賠解約。 建議準備金額是月支出的 6 到 12 倍,依家庭狀況調整。雅鈞存在定存裡,緊急時容易拿出來,但又不會太方便隨便動用。在她心目中,這是所有帳戶裡最優先要建立起來的一個。 大型支出帳戶:把年度帳單變成不再措手不及 牌照稅、房屋稅、所得稅、保費、地震險……每年固定會出現一次的費用,最容易讓人在繳費當月才猛然想起,帳戶瞬間少了一大塊。 雅鈞的方式是在年初領到年終或獎金時,就把這些年度費用加總起來,提前分批存進這個帳戶。等到繳費月份到,錢早就在那裡等著了,完全不用擔心。 她同樣選擇高利率的數位帳戶,錢放在那邊等著出場,順便幫自己工作一下。 退休金帳戶:不要等到快退休才開始 前三個帳戶分配完之後,剩下的才是真的可以留下來的錢。雅鈞按比例把一部分提撥到退休帳戶,從現在開始替老後的自己做準備。 「如果等到快退休才開始想,壓力會很大,也很容易變成孩子的負擔。」這不是她要的結果,所以趁有收入的時候,每個月固定撥一點。 退休帳戶通常放得比較長,10 到 20 年以上,很多媽媽會搭配投資工具來對抗通膨。至於要選什麼、配置多少,因為每個人的風險承受度不同,建議先好好了解工具屬性,找到真正適合自己的方式,而不是跟著別人買。 教育基金帳戶:趁早開,時間幫你存 這個帳戶是為女兒設立的。雅鈞選擇在她學齡前、開銷相對少的時候,每個月固定提撥一筆進來。 「知道這筆錢是未來要繳學費的,心態就不一樣了,不會輕易去動它。」把教育金單獨放一個帳戶,最直接的好處就是這種心理上的清楚感,它有任務,所以不會被混著花掉。 玩樂帳戶:存錢路上的喘息燃料 這個帳戶小編最喜歡,因為它提醒我們,存錢不是只為了應付帳單,也為了讓生活值得期待。

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婚姻不是不能吵架,而是要會吵架:三個有效溝通的關鍵

在華人文化裡,不吵架好像才是好婚姻的標準,一吵架就代表關係出問題了。 所以當聽到媽媽商學院共同創辦人Laura說「其實我是不怕衝突的。」的時候,小編內心有點驚訝。 但深入了解後才發現,原來真正的婚姻智慧不是不吵架,而是「會吵架」。知道怎麼有效地溝通、怎麼在衝突中找到問題核心,然後一起解決它。今天就來分享三個婚姻溝通的關鍵智慧。 什麼是有效的衝突? 交往9年才結婚,而且曾經很不相信婚姻,這是Laura的婚姻起點。那是什麼讓一個不相信婚姻的人,後來不但結婚了,還能跟另一半一起創業、一起面對各種挑戰? 答案藏在一個特別的思維裡:把創業時解決問題的方法,應用在家庭關係中。 創業必須要習慣把問題找出來,否則沒辦法解決問題。這個邏輯,同樣適用於婚姻。重點不是衝突這件事本身,而是怎麼進行這個衝突。 無效的衝突是什麼樣子?雙方都帶著很多情緒,為了傷害對方而傷害對方,這種溝通毫無建設性。 有效的衝突應該是:真的把問題找出來,然後討論「接下來如果面對同樣的問題,我們可以怎麼解決」。這才是有意義的溝通。 核心不在於避免衝突,而在於讓衝突產生價值。 當然,這需要學習如何有智慧地溝通。不是說衝突就一定要在情緒激動的狀態下進行,而是要把握一個原則:如果這件事情沒有被解決,它就會一直存在,甚至變得更嚴重。所以與其逃避,不如面對。 這種不怕衝突的態度,需要很大的勇氣。特別是對很多從小被教育要以和為貴、不要起衝突的人來說,要開口說出「我們需要談談」,真的不容易。但如果總是壓抑、總是忍耐,問題並不會自己消失,反而會累積成更大的怨懟。 與公婆同住的智慧:劃清底線而非列舉規矩 跟公婆同住,光是這五個字,就足以讓很多人壓力山大。但這確實是許多家庭會面對的現實。 Laura最近搬回公婆家住。在搬回去之前,她做了一件很聰明的事:跟先生約法三章。 最關鍵的一句話是:「孝順不是外包。」 然後跟先生溝通清楚,她能回去、能做到什麼程度。這個溝通的精髓在於:把底線說清楚,但不設太細節的規矩。如果設100個底線,反而太難執行。 更好的做法是:找出一個大的範圍,理解一起住可能會遇到的問題,然後找到這些問題中真正核心的那個點,解決那個點就好。 舉例來說,也許你的底線是「我需要有自己的育兒空間」,那就把這個核心需求溝通清楚,而不是糾結在「婆婆今天又多餵了寶寶一次奶」這種細節上。 這其實跟職場上的技能一樣:你要找到這麼多問題中,真正核心的那個點是什麼,去解決那個點就好。 很多婆媳問題,都是因為小事情不斷累積:今天婆婆說了一句話讓你不舒服、明天她又做了一件事讓你生氣⋯⋯但你都沒說,因為覺得這只是小事。等到累積到爆炸時,反而更難收拾。 倒不如在一開始就把底線溝通清楚。而且不需要鉅細靡遺地列出每一條規矩,而是找到那個核心的點,其他的小事情就比較好處理了。 當然,每對夫妻的原生家庭價值觀都不一樣,這個方法不見得適合所有人。如果只是聽到要有效衝突、要劃底線這些概念就直接去操作,可能會出問題。重點還是要了解自己和另一半的溝通模式,找到最適合你們的方式。 💡 延伸閱讀:除了溝通家庭分工,夫妻之間的財務溝通也很重要。推薦閱讀:夫妻金錢觀不同?這樣談錢不吵架!育兒家庭的理財溝通術 解決核心問題,而非處理瑣碎症狀 有人形容Laura是驚世媳婦。原本以為是因為她做了什麼很驚人的事,但其實驚世媳婦的秘訣很簡單:有話直說,而且講到那個對的點上,解決真正的問題。 如果只是解決很瑣碎的事情,其實對於真正核心的大問題沒有幫助。所以除了要找出問題,還要找到問題的核心。 這個觀念超級重要。很多時候,我們會陷入一種頭痛醫頭、腳痛醫腳的狀態。 比如說,你跟另一半常常因為誰去倒垃圾而吵架,但真正的核心問題可能不是倒垃圾這件事,而是家事分工不均或是彼此對家庭貢獻的期待不同。 如果你只是解決「這次換你倒垃圾」這個表面問題,下次還是會因為其他家事吵架。但如果你能找到核心問題,比如「我們需要重新討論家事分工」,然後一起坐下來好好談,那才能真正解決問題。 好的婚姻關係不是我都聽你的或你都聽我的,而是我們一起找到一個彼此都舒服的方式。 而且在這個過程中,Laura提到她跟先生House都有相同的信仰。被問到怎麼會接觸到信仰時,她很誠實地說:「創業壓力太大,經歷過人生有些事情走不過去。」 能夠有一個共同的價值觀或信仰,確實會讓夫妻在面對困難時有一個共同的支撐點。不一定要是宗教信仰,但至少要有一些共同相信的價值,比如「我們相信溝通可以解決問題」、「我們相信彼此都是為了這個家好」。 值得一提的是,Laura在處理夥伴關係或合作廠商關係時,都很盡力地保持「後會有期」的態度。而在家庭關係中,她跟House也不是完全妥協,而是兩個人互相的搭配。 💡 延伸閱讀:想了解更多Laura在創業路上「後會有期」的夥伴智慧?可以閱讀我們的另一篇文章:二寶媽創業18年真心話:為什麼資源盤點比抓住機會更重要? 婚姻是兩人一起成長的過程 整理完這些內容,小編最大的感觸是:婚姻不是一場不能吵架的表演,而是兩個人一起成長的過程。 很多時候我們害怕衝突,是因為不知道怎麼好好地溝通。但如果能夠學會有效的衝突,把問題找出來、找到核心、一起解決,那衝突反而會讓關係更緊密。 而且創業經歷帶來的能力,比如面對問題、解決問題、溝通協調,這些同樣適用於經營家庭關係。如果你也是創業者或職場工作者,或許你已經具備了經營好婚姻的重要能力,只是需要把這些能力,也用在家庭關係上。 每對夫妻都不一樣,這些方法不見得適合所有人。但核心精神值得學習:不怕面對問題、願意溝通、找到核心解決。因為真正的愛,不是永遠不吵架,而是吵完架之後,你們還是願意坐下來一起找解決方法。 🎧 延伸收聽 本文內容整理自影響力時間HerStory節目專訪。想聽完整對談,歡迎收聽:S3EP11「衝突,不是傷害對方的溝通」— Howtrue好厝創辦人 張雅嵐Laura 交往九年才結婚的Laura,分享孝順不是外包與公婆同住的約法三章智慧,以及如何把創業解決問題的能力應用到家庭關係中。 👉 立即收聽Podcast 👉追蹤影響力時間HerStory FB

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二寶媽創業18年真心話:為什麼資源盤點比抓住機會更重要?

你有沒有過這種經驗:看到一個很棒的商機,覺得「這個一定賺錢」,結果投入後才發現,自己根本沒有足夠的資源去承接? 最近整理了一份MomPower媽媽商學院共同創辦人Laura的深度訪談,裡面有個觀點讓小編印象特別深刻:「就算是個很好的idea,如果你的能力承接不了,可能也只能選擇說不。」這句話是來自創業路上摸索了18年的累積。 她的故事讓小編重新思考:創業最重要的到底是什麼?今天就來分享三個關鍵智慧。 從先有錢再追夢,到理解商業真相 很多人創業的起點,都是為了賺錢。Laura也不例外。 從小父母給她的觀念是做有興趣的事情不賺錢,所以大學畢業的她,盤算很簡單:先選一個能賺錢的事業,累積足夠的財富後,再來做自己真正想做的事。這個想法聽起來很理性,對吧? 於是她選擇了設備租賃業。邏輯很清楚:只要累積幾百家企業客戶做承租,就有穩定收入,就可以做自己想做的事情。看起來是個完美的數學模型。 但現實很快就給了她一記重拳。 商業市場不是數學模型,它有太多你意想不到的變數。在實際操作中,她開始發現關鍵問題:並不是哪個事業能幫我賺錢,而是我的能力和資源,能不能承接這個市場。 很多創業者會陷入迷思:只要這個市場夠大、商機夠好,我就應該去做。但實際上,就算機會再好,如果你沒有相應的資源、能力、人脈去執行,硬撐下去只會讓自己和團隊都陷入困境。 18年間,Laura不斷在調整商業模式。每一次調整,都在問自己三個問題: 這些問題,只有在真正投入創業後,才會慢慢找到答案。而這個過程,就是創業最珍貴的成長。 轉換項目不是放棄,是智慧選擇 Laura的創業歷程,從大學到成為二寶媽,轉了三個不同項目。 一般人可能會覺得一直換行業代表不夠堅持。但深入了解後會發現,轉換跟放棄是完全不同的兩回事。 每一次的轉換,都是因為在實際操作中發現:這個市場也許很好,但自己的能力值無法承擔。與其硬撐導致更大的損失,不如誠實面對,重新選擇更適合的方向。 這裡面有個關鍵心法:在做決定之前,先想清楚「失敗最糟的狀況是什麼」。如果這個最糟的狀況你可以承擔,那就去嘗試;如果承擔不了,那就誠實地說不。 很多時候,我們會被「堅持」這個字眼綁架,覺得創業就是要死撐到底。但真正的智慧是:懂得在對的時候轉彎。重點不是你換了幾次方向,而是你有沒有在每一次嘗試中,累積到新的資源、人脈和經驗。 資源盤點的重要性,遠超過抓住機會。 每個創業者的資源都不一樣:有些人時間充裕,有些人資金充足,有些人人脈廣闊。找到最適合自己資源狀況的商業模式,比追著別人的成功模式跑,來得重要多了。 如果你也在思考自己適合什麼樣的創業方向,建議可以先靜下來好好盤點:我現在到底有哪些資源?哪些能力?這些資源能支撐我走到哪裡? 💡 延伸閱讀:如果你想從副業開始測試市場,不妨先看看這篇:媽媽如何增加收入?先看清錢怎麼流,再讓副業成為真正的幫手,裡面有更完整的資源盤點方法。 與夥伴分開:後會有期比好聚好散更有格局 創業路上,必然會經歷夥伴的來來去去。 有些夥伴無法理解為什麼要停止某個專案;有些夥伴有自己的人生規劃需要離開。這些時刻,要怎麼處理關係? 大部分的人會回答好聚好散。但Laura用更高的視角回應:我們後會有期。 這兩個詞聽起來差不多,但內涵完全不同。「好聚好散」帶著我們大概不會再見了的味道;但「後會有期」代表的是:這一段旅程,也許在這個時間點我們的資源和想法暫時沒有一致,但不代表未來不會再一起合作。 這個思維的核心是:每個跟你合作過的夥伴,至少在這個階段中可以學到些什麼,離開時可以帶走些什麼。 因為連夫妻都可能沒辦法走一輩子,怎麼會去想像工作夥伴會跟你走一輩子呢?重點是在相處的過程中,彼此都有成長,離開時是帶著祝福和收穫。 很多老闆會害怕員工把東西偷走了另立門戶。當然,企業有核心技術需要保護。但如果心態是用祝福的方式,讓對方帶著成長離開,那麼即使今天分開了,未來某個時間點,也許還有機會以不同的方式再次合作。 這種格局,讓創業路可以走得更長久。因為每一段關係都是彼此成長的機會,而不只是純粹的利益交換。 創業真正的價值在哪裡? 整理完這些內容,小編最大的感觸是:創業真正的價值,不在於你賺了多少錢,而在於你在這個過程中成為了什麼樣的人。 從先賺錢再做夢到理解商業運作的真相;從害怕失敗到學會盤點資源、承擔風險;從跟夥伴分開時的不捨,到學會用祝福的心態送別每一位夥伴。這些思維的轉變,才是18年創業路最珍貴的收穫。 如果你也在創業路上,或者正在考慮要不要踏出這一步,不妨先問問自己: 創業這條路確實不容易,但只要願意不斷盤點資源、不斷調整方向、不斷在缺乏中創造機會,總有一天會走到你夢想的彼端。 💡 延伸閱讀:很多媽媽想轉職或創業,但總覺得卡住了?推薦閱讀:當了媽媽想轉職?三個讓你卡住的真正原因 🎧 延伸收聽 本文內容整理自影響力時間HerStory節目專訪。想聽完整對談,歡迎收聽:S3EP11「衝突,不是傷害對方的溝通」— Howtrue好厝創辦人 張雅嵐Laura 從設備租賃到理財平台,18年四度創業的心路歷程。從證明自己到幫助他人的價值觀重塑,以及創業路上最大的學習:祝福每一位夥伴。 👉 立即收聽Podcast👉 追蹤影響力時間HerStory FB

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理財好習慣,為什麼沒用?4個你以為在理財,其實在浪費時間的習慣

✍️ 本文由記帳陪跑教練 Mina 授權改寫 你有沒有想過,自己明明很認真記帳、省錢、存錢,為什麼財富累積的速度還是慢得跟烏龜一樣? 小編聽過好多媽媽的心聲,每天認真記帳、比價省錢、努力存錢,看起來都在做正確的理財行為,但回頭檢視,卻發現戶頭的數字成長有限,甚至開始懷疑這些努力到底有沒有用。 如果你也有這種感覺,先給自己一個大大的鼓勵!至少你已經開始行動了! 但小編要跟你分享一個重要的觀念:理財並不是富人的專利,而是一套人人都該學會的生活方式。這個生活方式的核心,就是習慣。關鍵在於好習慣如果沒有搭配對的策略,可能藏著你想都沒想過的陷阱! 今天小編整理了 Mina 教練在生活財商 Live Talk 分享的精華重點,要帶你破解 4 個看似在理財、實際上幫助不大的習慣,並告訴你具體的調整方法。準備好了嗎?讓我們一起讓好習慣真正發揮效果吧! 迷思一:單純進行帳務紀錄 「我有在記帳啊!」這是很多人第一時間的反應。 記帳確實是理財的基本功,小編完全認同!但 Mina 教練提醒了一個關鍵點:如果只是單純紀錄數字,沒有進一步分析和調整,那就只是在做流水帳,對財務改善幫助真的有限。 記帳的真正目的,是讓你了解錢花在哪裡、有哪些不必要的支出可以調整。如果記完帳後,只是看一眼「哇,這個月又花了好多錢」,然後就關掉 APP,那這些數據就只是數據,無法轉化成實際的財務改善。 改善策略: 試試看這個簡單又有效的方法!把每個月花最多的前三名找出來,給自己訂個小目標:下個月把這三項支出減少 5%。 這樣數據就變成了計畫,記帳也從紀錄升級成預算管理! 重點:記帳是為了做預算,而不是只為了紀錄而已! 迷思二:習慣性省錢 「我都買特價品!」、「我研究了好多信用卡回饋!」 省錢絕對是好習慣,小編自己也很愛比價(笑)。但 Mina 教練點出了兩個我們很容易忽略的問題: Mina 教練分享了一個超實用的計算方式:把你的月薪換算成時薪,再看看你花多少時間研究優惠。如果研究1小時只省下50元,但你的時薪是200元,那你其實是在虧錢耶! 2025年台灣基本工資是時薪196元。如果你花1小時研究優惠只省下100元,但你的時薪其實遠高於這個數字,那把這個時間拿去學新技能、好好陪伴家人,可能價值更高! 改善策略: 幫自己的比價習慣設定一個10分鐘鬧鐘。時間到就停止研究,做決定! 重視錢的同時,也要重視時間。畢竟時間才是我們最寶貴的資產對吧? 迷思三:習慣性存錢 「我有在存錢啊!而且存款帳戶還寫了『退休基金』、『旅遊基金』呢!」 小編要先說:努力存錢絕對是理財的基礎,是超級重要不可或缺的第一步!先給自己一個讚! 但 Mina 教練要提醒一個很多人沒注意到的重點:存錢只是起點,不是終點! 純粹把錢存在銀行裡,看似安全,實際上會面臨一個隱形殺手:通膨。 什麼是通膨? 通膨指的是一般物價持續上漲,也就是金錢購買力一年一年縮水。台灣過去10年的通膨率多數時間維持在 0~3% 的區間。 聽起來好像還好?等等!讓小編用 Mina 教練分享的例子讓你嚇一跳: 如果以年化通膨 3%

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財富顯化的祕密:從內在動機到行動力的理財覺醒之路

📢 本文改寫自生活財商 Live Talk。分享教練:雅鈞、力婷 前陣子小編聽了雅鈞和力婷兩位教練的 Live Talk,她們透過《內在動機》這本書,分享了自己在育兒忙碌中如何找到理財動力的真實故事,聽完之後真的很有感觸! 特別是對於那些當了媽媽後,看著帳戶數字焦慮,想改變卻不知從何開始的人來說,這篇文章或許能給你一些啟發。 真正的財富顯化不是從賺更多錢開始,而是從為什麼我要這麼做開始。讓我們一起來看看雅鈞和力婷的故事吧! 育兒媽媽的時間困境:如何在零碎時間中成長? 雅鈞和力婷兩位教練的共同點:她們的孩子都還在 3 歲以內的階段。這個育兒階段最大的挑戰,就是時間被切得零碎又細碎。力婷說,她的孩子在 1 歲階段時,常常覺得一天怎麼又來到天黑了,要陪伴孩子、要工作、要專注自己,真的好不容易。 但雅鈞找到了一個特別的方式:用耳朵閱讀。在曬衣服、煮飯的時候,她會塞著耳機聽書,利用這些零碎時間持續學習。這個方法聽起來簡單,卻是她在育嬰留停期間,為自己開創新可能的關鍵起點。 三年前,因為疫情申請育嬰留停成為全職媽媽的雅鈞,心裡羨慕那些能兼顧家庭又有收入的媽媽。她開始思考:「我是不是也可以試試看?趁著陪伴女兒成長的這段時間,慢慢地累積一點自己的力量呢?」就這樣,她開始在女兒上學前的空檔學習家庭理財,因而認識珊迪兔老師,一腳踏入媽媽商學院。 力婷的故事也很類似。她從離職待產開始,思考著孩子出生後,還能為自己創造什麼可能。挺著大肚子,每週準時上線和教練諮詢、學習,雖然有點累,但內心其實滿滿期待。也因為這個緣分,她認識了雅鈞,後來一路互相鼓勵、打氣,一起成長。 聽到這裡,小編真的很有感觸。多少媽媽在育兒的忙碌中,漸漸失去了自己?但雅鈞和力婷的故事告訴我們,即使在最忙碌的時刻,只要找到內在的驅動力,還是可以為自己創造改變的可能。 幸福來自真正的自主:什麼是內在動機? 《內在動機》這本書裡有一句話讓雅鈞印象特別深刻:「幸福來自真正的自主。」這句話講的不只是工作,更是我們怎麼帶著好奇心與樂趣去生活、去陪伴孩子,甚至去創造自己想要的人生。 力婷補充說明,如果我們想達成的目標,不該用外在的物質、名譽、社會地位來讓自己必須前進,而是理解到這件事對於自己的意義,能夠從內而發地產生一股力量去做事情,那麼就會產生內在動機,也才走得長久。 那麼,如何產生內在動機呢?書中提到滿足三種需要,我們才能產生內在動機。 第一,自主性:根據自己的意願行事,感到自由 雅鈞分享她的經驗。她有了想在育嬰留停沒收入的期間,找到自己家的財務界線,讓自己有安全感的念頭。所以她開始尋求資源學習,還開始想,與其羨慕別人,能不能找到自己嚮往的理想生活模式? 出於自己的意願,她開始每天早上 05:00 起床,邊餵母奶時,塞著耳機聽課。當時跟同期的朋友媽媽們分享,她們都會很驚呼:怎麼起得來呀?現在想起來那真的是出於內心的自主性,但也不會覺得辛苦,因為她知道自己想要的是什麼。 這引發我們思考:是什麼原因,讓你今天願意關注理財這個議題?是因為想幫助家庭更有財務安全感?是希望未來能更有選擇權?還是單純想重新找回自己的價值與方向?每個人行動背後,一定都有一個願意開始的理由。 力婷說,就像我們都知道理財很重要,但真正牽動你去做的那個為什麼,才是關鍵。當這個答案越來越清晰,你就會發現,無論是記帳、分配預算,甚至調整消費習慣,不再是我被要求要做,而是我願意為自己這樣做,因為你知道這些努力,都是為了那個你真正在乎的未來。 第二,勝任感:覺得自己做得到,產生成就感 書中提到,內在動機的第二個關鍵是勝任感。也就是當我們覺得自己做得到、能勝任眼前的挑戰,就會自然產生成就感與內在的滿足。 雅鈞覺得現在在做的記帳陪跑這份工作,陪伴學員整理財務,就是一個很貼近勝任感的歷程。因為她也曾經走過那段對金錢不確定的日子,曾經會問自己「我現在做的,真的能改善未來嗎?」曾經覺得「怎麼看那些數字都很焦慮」,甚至一看到錢的流向就想逃避。 所以當她陪伴到全職媽媽、尤其是剛開始學習理財的學員時,心裡總會特別有感。也許是因為她自己也曾經從零開始、從生活的縫隙中擠出時間學習,她真心相信只要願意開始,媽媽也能擁有不同的可能性。 透過一次次的陪伴,一步步的練習,慢慢累積信心,也更有力量去支持別人。 最讓雅鈞感動的是,當她看到學員從沒時間理財、看數字就頭痛,到後來竟然可以主動記帳、懂得怎麼分配每一筆錢,甚至為自己建立起專款專用的帳戶、開始存下人生中的第一筆預備金,那種喜悅,不只是帳戶餘額的改變,而是她們在心裡浮現一句話:「原來,我也可以做到!」 相信的力量:從信念到行動 聽到這裡,小編突然意識到,原來相信自己不只是口號,而是財富顯化的第一步!力婷接著分享了一個很重要的觀點。 力婷分享一句話:「當你開始相信自己能做到的那一刻,改變就已經悄悄發生了。」 相信,其實是一種內在的力量。它不是空想,而是一種行動的能量。我們可以先問問自己:「我相信自己有能力打理好財務嗎?」、「我相信自己可以創造出想要的生活樣貌嗎?」如果答案還有一點遲疑,那也沒關係,這正是我們可以開始覺察的起點。 因為當我們談到財富顯化,第一步不是工具、也不是方法,而是信念。我們內在怎麼想這件事,會決定我們是否願意開始、願意堅持。當我們開始轉變信念,對自己說:「我可以的,我值得擁有更好的財務狀態與人生選擇」,那麼實現的可能性就已經悄悄在路上了。 願意相信自己,就已經邁出了創造財富的第一步。 改變信念,可以從每天練習對自己說肯定句開始。每天留一點時間跟自己說說話,告訴自己:「我有能力做到這件事,我有資格讓自己的財務變好。」 第三,連結感:與對的人和環境連結 雅鈞分享滿足內在動機的第三點是連結。人往往會受環境的影響,所以與人的連結很重要。 當媽媽後,她發現自己養成一個習慣,想要改變什麼,就找可以幫助自己的環境,或是跟老師學習,泡在那個環境裡。久而久之,自己好像也會養成這樣的能力,還有一點是可以少走彎路踩坑,節約掉自己摸索的時間。 就像大家如果加入了 8 週存款成長營的群組,或許你只是默默地看著別人討論,或許你把自己理財上的疑問拋出來與群友一起交流,或許有的人參加 60 天存款計畫,與教練一對一找到自己專屬答案。 不論是哪一種,都是很棒的行動,用自己的方式在進步著。與其坐等財富從天上掉下來,不如主動做一些事,達到目標的機會會高很多。 財富是結果,起點永遠是自己 小編覺得力婷接下來說的這段話,真的是整場分享的核心!她說: 我在準備這次

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讓存款有意識地成長:緊急預備金的重要性

📢 本文改寫自生活財商 Live Talk。分享教練:Chiao、Vicky 你有沒有這種感覺:明明很認真記帳,每個月都乖乖記錄每一筆花費,但回頭看帳戶餘額,怎麼就是沒什麼增加?小編之前也是這樣,記帳記得很勤勞,但存款就是長不大,真的會讓人很挫折。 小編直到聽了Chiao和Vicky兩位教練的Live Talk分享後,整個人都被點醒了! 原來記帳只是理財的第一步,要讓存款真正有意識地成長,有一個常常被我們忽略、但超級重要的關鍵,那就是緊急預備金。 有時存些錢,不是為了花,而是為了安心。不是因為會常用到,而是當家裡突然出事、有筆支出時,我們不會慌、不用借錢,也能自己決定怎麼處理。那筆錢,是媽媽給全家人的底氣和選擇權。 為什麼需要緊急預備金?兩個真實案例讓你秒懂 很多人(包括以前的小編)都覺得:不會那麼倒楣吧?哪那麼剛好遇到事?但兩位教練分享的真實經驗,真的讓人明白預備金有多重要。 13萬醫療費突然來襲:一個週末從運動到開刀 Vicky分享了去年發生的真實案例。那是一個再平常不過的假日,她正在家裡晾衣服,老公出門玩滑板。原本以為等等接到的會是準備回家了的通知,沒想到第一通電話傳來的是:收滑板時沒放好,手撐地受傷了。 第二通電話,醫生初步懷疑骨折,正在等X光片。 第三通電話,確定骨折,醫生說需要開刀,越快越好,當天下午就可以動手術。Vicky必須盡快趕到醫院簽手術同意書。 從以為只是午餐費用,到突然要面對13萬的醫療支出,這個轉變發生在短短幾小時內。Vicky翻開手術同意書:不鏽鋼骨板6.5萬,還有一項人工骨將近7萬,光自費手術就要13萬多。老公當時的表情充滿愧疚,不斷問保險可以理賠嗎? 但Vicky的回應讓小編覺得超級溫暖:「我安慰他說沒有關係,雖然不確定保險能夠申請多少,不過我們家存有緊急預備金,可以拿出來用。」 她在分享中特別提到:「當下真的很感謝幾年前的自己終於願意學理財了!才能讓沒有資薪收入的我,在這時候可以說出這句話,要他不用擔心,好好動手術。也因為有存緊急預備金,才能讓我們在手術的材料挑選有更多選擇。」 股市大跌30萬:差點在低點認賠殺出 Chiao則分享了預備金在投資市場的重要性。她跟老公在財務上是各管各的,有共同帳戶負擔家庭支出,但其餘部分不干預彼此。 去年4月,川普總統突然宣布關稅政策,導致美股大跌,台股也連跌好幾天。Chiao形容那時候一打開股票App,真的整片護眼綠。 她之前一直跟老公提過預備金的概念,他也不是完全沒聽,只存了10萬當備用。但股票連續幾日大跌,跌到他超慌。因為他的工作是才藝班老師,之前疫情後景氣變差時也被影響過,這次他突然意識到10萬備用金根本不夠,如果真的發生什麼事,大概只能撐一個月。 於是他跟Chiao說考慮賣掉一些股票來當生活費。重點來了:如果當時賣掉,未實現損益要虧30萬! Chiao當時的回應是:「先不要賣,我有準備一筆家庭的預備金,可以撐一下。」好在後來股市慢慢回升,他也慶幸沒在最低點賣出。 這個案例說明了一個重要觀念:如果沒有預備金,一遇到市場波動,你會亂了陣腳,可能因為恐慌而在低點賣出資產。但如果有準備生活中的緊急預備金,知道就算股市大跌、明天依然可以吃飯、不會被房東趕出去,就能更理性地應對投資市場。 安全感是帳戶裡那筆錢給的 聽完兩個真實故事後,小編很認同兩位教練說的:其實今天比較像是在聊安全感怎麼來。 存錢不是為了花用,而是為了心安。這筆錢為的就是讓我們在面對未知狀況時,有所謂的底氣和選擇權。當我們有備案時,遇到問題就可以比較冷靜,而且當下就可以快速做決定。 它帶來的是一種安全感。有這筆錢,就算真的有意外狀況發生,我們也能比較從容去應對,避免因為急著要用錢,反而做出不太理性的決定,像是明明知道股市長期應該可以獲利卻必須在低點把股票賣掉,或者更糟的是去借高利貸。 所以先準備好預備金是最重要、比投資更優先的事。 要準備多少才夠?用手指算一算就知道 接下來是大家最關心的問題:到底要準備多少才夠? 其實沒有統一標準,要看收入狀況、家庭結構、有沒有房貸、有沒有小孩等因素。兩位教練在Live Talk中設計了一個很實用的自我評估方式,運用手指計數,就能快速知道自己該準備幾個月的開銷。 小編把方法整理出來,你現在就可以試試看: 請計算以下有幾項符合你的狀況: 評估結果: 當然也可以視個人的安全感狀態、家人的健康狀況(慢性病、長期醫療),或者住家比較老舊(有維修費用)等來做調整。 在Live Talk中,兩位教練特別提到,參與的學員大多都是媽媽,真的可以理解這份心情。為了讓家裡、讓孩子有多一點生活的餘裕,很多時候我們都會希望自己多準備一點,多替家人想一步。所以像是緊急預備金這種東西,對媽媽來說,不只是理財的選項,而是一種責任感跟備而不用的底氣。 基本開銷怎麼算? 知道要準備幾個月後,另一個問題來了:怎麼知道要用多少錢來計算? 這就要靠記帳了。我們要先知道家庭的基本開銷是多少,再去乘以月份數。所謂基本開銷,包括房租、管理費、保險費、常規的飲食起居花費。 但要注意的是,旅遊和娛樂預算不算在基本開銷裡。因為通常我們需要動用這筆錢時,應該是需要暫時放棄娛樂的部分了。 如果你還不清楚家庭的每月基本花費、不清楚家裡的收支狀況,建議從記帳開始。媽媽商學院的記帳陪跑計畫,每週30分鐘讓教練一對一帶著你釐清家庭的財務收支,幫助你的家庭財務更安全。 預備金的常見迷思,你中了幾個? 小編發現很多人(包括以前的自己)都有一些誤解,兩位教練特別針對這些常見想法做了澄清。 迷思一:把預備金拿去投資ETF,更有效益? 有些人會想:預備金平時不太會用到,放著也是放著,不如拿去投資大盤型ETF,還能抗通膨,好像很有道理對吧? 但這是很多人會踩的雷。兩位教練建議不要把緊急預備金放在股票裡,連大盤型ETF這種比較穩定的商品都不適合。就像今年四月那波,市場一跌,什麼商品幾乎都全面下殺,連相對穩定的ETF都跌了10幾%。 Chiao就用自己的經驗說明:「就像我老公那次的情況,如果我們全家的預備金都放在股市裡,那時候市場大跌,我們兩個人一定都會很焦慮,搞不好真的就賣在低點了。但因為我把預備金跟投資分開管理,所以我可以很冷靜地跟他說:沒關係,我們有預備金,不用急著賣股票。」 所以重點是:緊急預備金一定要與投資帳戶分開。它的功能不是拿來賺錢的,是用來保命、應急的。 預備金應該放在安全、流動性高的地方,像是現在很多銀行的高利活存帳戶。利息雖然不高,但比一般活存好一點,重點是真的有需要時,隨時可以提領,不用擔心停損賣出的風險。 迷思二:我有信用卡,額度也夠,需要錢刷卡就好? 信用卡頂多是非常短期的周轉工具。循環利息非常高,而且額度畢竟有限,一不小心可能就變成債務陷阱。真的能撐住你的,還是現金預備金。

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專款專用,無痛養成存錢習慣:讓每一塊錢都有自己的使命

📢 本文改寫自生活財商 Live Talk。分享教練:貝絲、雅鈞 小編最近在媽媽社群裡,常常看到這樣的困擾:「明明有在存錢,但遇到繳保費或突發狀況時,還是不知道錢要從哪裡來?」、「想幫孩子存教育基金,卻總是被生活開銷打亂計畫…」 這些煩惱聽起來熟悉嗎?其實,關鍵在於缺少一套讓錢各司其職的管理方法。小編整理了記帳陪跑教練貝絲和家庭財務規劃師雅鈞在Live Talk中的分享,帶你認識專款專用這個超實用的理財概念! 什麼是專款專用?為什麼你需要它? 簡單來說,專款專用就是在收入進來時把錢分配到該去的帳戶,讓每一塊錢都有明確的用途。在需要用錢時,就知道該從哪個帳戶支出,避免挪用其他帳戶的錢。 雅鈞教練分享了一個真實案例: 「我先生因為太認真刷廚房,一個小小的傷口竟然演變成韌帶斷裂,需要開刀。這個半小時的手術,加上防沾黏貼布,多出了2萬元的醫療開銷。還好在學習家庭理財後,我有做好專款專用,不至於陷入不知道要從哪個帳戶挪用存款的窘境。」 看到了嗎?生活總有意外,但如果你事先規劃好專款專用,就能從容應對,不會手忙腳亂! 家庭必備的5個帳戶:簡單又實用 雅鈞教練建議,每個家庭至少要有三個基本帳戶,再根據需求增加。小編幫大家整理如下: 1. 生活開銷帳戶:過日子必備 這個帳戶用來支付每個月的固定開銷,像是房貸、管理費、水電費、孩子學費、買菜錢等,是每個月會歸零的日常花費。透過記帳下來的數據,抓出每個月的日常開銷,在每個月收入進來時,就先轉入日常開銷所需金額。 貝絲教練的建議: 「如果剛開始記帳的小夥伴,還無法準確抓出生活帳戶需要多少金額,可以先按照自己的經驗去分配第一個月的預算,再透過幾個月的記帳,把每筆消費紀錄下來,檢視自己的消費習慣,邊記邊調整,得到的金額就是每個月需要提撥到生活帳戶的錢。」 2. 年度開銷帳戶:避免措手不及 這個帳戶用來應對一年中的大筆支出,像是各種稅金(牌照稅、房屋稅、所得稅、燃料稅、地價稅)、年度旅遊、過年紅包、保費等。 有時月薪在扣完生活帳戶後,就沒有多餘的錢可以分配,這時候可以透過年終獎金或大筆收入時預先存入,類似分期付款給這個帳戶的概念。 小編提醒:如果沒有預先準備,到了要繳保費或大筆支出時,就要燒腦想錢要從哪裡來,挖東牆補西牆,甚至可能要賣掉股票來擋,打亂了原本的投資計畫。提早規劃年度開銷,就能避免臨時需要用錢時的焦慮。 3. 儲蓄/投資帳戶:通往財富的入口 這個帳戶是為未來的自己準備的,可能是退休金、買房基金、孩子的教育基金等。 雅鈞教練的觀點: 「我覺得這個帳戶可以稱之為通往財富的入口。如果是你,你有這三個員工(三個帳戶),你會希望哪個帳戶多努力一點?月底都有剩下錢?」 答案當然是儲蓄/投資帳戶!因為它就像是我們在為未來想過的生活先逐夢,有可能是我們的退休金、幾年後的買房基金、想給小孩的教育品質。 小編提醒:如果前面的生活帳戶跟年度開銷帳戶沒有控制好,儲蓄帳戶要達成目標就會很困難。 這也是為什麼記帳陪跑時,要一步步陪伴學員預算編列,養成良好的消費習慣。當我們能有意識地消費,將生活開銷控制得宜,收入進來時就能預先分配,達到儲蓄目標的機率會高很多。 4. 緊急預備金帳戶:保命的錢 這個帳戶是用來因應重大事件或非預期的情況。一般理財觀念會建議準備約半年到一年的生活開銷金額,存放在容易變現、波動度低的地方。 貝絲教練說明: 「我自己覺得這就像是幫家裡準備的一個保險帳戶。這個帳戶是用來因應重大事件或非預期的情況使用的,可能會是每月花費金額的六倍到十二倍(半年到一年),因應緊急時容易拿得出錢來救急。」 小編提醒:這個帳戶的金額要準備多少、存放方式如何選擇,每個家庭的風險承受度和財務狀況都不同。不過建議可以優先把此帳戶建立起來並存好,避免突如其來的重大風險時被錢追著跑,或當下急了去挪用其他帳戶的錢,甚至賣掉投資工具做出與當初投資初衷背道而馳的決策。 如果想要更具體的金額規劃和配置建議,MomPower 的家庭財務規劃師可以根據你的家庭狀況提供個人化諮詢。 5. 玩樂帳戶:讓存錢之路更有動力 存錢的路上也需要持續為自己加油,玩樂帳戶(開心帳戶)可以用來出國旅遊、實現夢想,也能創造家庭與親子的回憶存摺。 貝絲教練分享: 「努力的同時,大家也要給自己一個玩樂帳戶:開心帳戶。出國旅遊、存錢的路上,也是需要持續為自己加油有動力,開心帳戶是必須要有的,也有另一種功能創造家庭、親子存摺的回憶。」 小編補充:這個帳戶又稱為夢想帳戶。如果你有創業、出國旅遊、準備買房的頭期款等夢想,都可以編列到這個帳戶。透過事先規劃和定期存入,就能在不影響日常生活的前提下,一步步實現你的夢想目標。 適度的休閒娛樂不僅能讓生活更有品質,也能讓你在理財路上走得更長遠。 專款專用的三大好處 雅鈞教練特別提醒: 「假設我們沒有帳戶資金專款專用,會發生什麼事呢?較容易因為生活突發事件需要用錢,像聽信明牌想投資或是發生家庭非預期事件需要用錢時,挪用其他帳戶的錢,另一方面,也有可能對支出產生恐懼而不敢花錢。」 小編整理了專款專用的三大好處: 1. 降低金錢焦慮: 清楚知道錢的用途,在需要用錢時知道該從哪個帳戶支出,避免挪用其他帳戶的錢,降低對金錢未知的不安。 2.

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