Author name: momadmin

作者：孩子的理財力教練 | 子欣 許多家長很用心的執行親子理財，希望孩子從小贏在起跑點，但是因為不知道基礎兒童理財教育總共有 5 大面向，因此容易顧此失彼，或是沒辦法均衡發展，這是非常可惜的！ 例如我過往曾遇過，為了能讓小孩學會節省，家長會跟小孩說我們很窮、買不起某個東西，無形中灌輸孩子貧窮的概念。 為了強調親子理財的節儉不亂買，或一時想要壓抑住孩子想買玩具的情況，讓小孩子誤以為家裡是沒錢、貧窮的，造成語言的制約；孩童會認知是因為窮買不起，而不是因為不需要，喪失學習取捨判斷的機會。 我是孩子的理財力教練－子欣老師，理財教育的內容非常廣泛，過往我曾協助過上百個家庭，開始接觸基礎親子理財。尤其是針對忙碌的爸媽們，如何從基礎著手，又能不偏頗，是親子理財非常重要的開始。 本篇我將會分享基礎兒童親子理財 5 大面向，希望能幫助爸媽從這 5 大面向著手，幫助孩子完整學習財商。 延伸推薦閱讀：想有效培養兒童理財？專家建議從這 3 個關鍵能力著手！ 面向 1：收入 親子理財的第 1 個面向就是收入，指的是「獲取金錢的能力」。. 想要有效學習收入，可以先認識不同類型的工作。要認識不同類型的工作，可以先從爸媽自己的工作、身邊親友的工作，開始跟孩子說明。 這可以讓孩子開啟與大人的親子理財對話，不但孩子開始認識身邊各種工作，也是孩子學習探索不同工作、觀察自己喜歡哪種工作的開始。 在親子理財的過程中學習收入，能夠幫助孩子認知： 有勞有獲、貢獻所長。 認識不同的收入類型。 學工作的意義與價值。 也可以多協助孩子思考： 我可以貢獻什麼專長？ 哪些是社會需要的事？ 我如何增進這些能力？ 建議家長針對「收入」的理財教育過程，要留意不要說出工作很辛苦，最好可以不要工作……等話語。這些通常是我們身為大人，因為對工作定義不同，所產生的抱怨與誤解，此時，剛好可以跟著孩子一起重新思考工作的價值。 十分推薦大人小孩都可以看的漫畫 + 文字敘述的好書：《我們為什麼要讀書？為什麼要工作？》： 認識世界與自己，啟動未來無限可能。（註 1 ）連爸媽自己看過後，也會對工作或是人生目的有一番新體悟喔！ 面向 2：儲蓄 親子理財的第 2 個面向就是儲蓄，指的是「儲存金錢的能力」。 想要有效學習儲蓄，可以從給「零用錢」著手，讓孩子利用三隻小豬分離帳戶，學習如何透過儲蓄來完成自己的夢想。 延伸推薦閱讀：原來兒童教育有秘訣？教你實際用 3 招式規劃生活教育！ 在親子理財的過程中學習儲蓄，能夠幫助孩子認知： 體會延遲享受的好處。 擁有資產累積的成就。 有信心完成自己夢想。 也可以多協助孩子思考： 我如何更快存錢達標？ 需要何資源完成夢想？ […]

作者：孩子的理財力教練 | 子欣 在學習理財的路上，家長可能已經帶著孩子讀了很多的書籍、看很多的影片，但若一直只有學習到「觀念」，沒有「實作」，難免讓孩子覺得理解不透徹、或感到不有趣。 所以今天想介紹給大家，透過玩「25天賓果存錢法」遊戲，來增加存錢樂趣的方法，希望家長與孩子都能在這個簡易的存錢遊戲中，快樂學習。 延伸推薦閱讀：為何要從小開始財商教育？3歲黃金期會形塑價值觀！ 理財小遊戲玩法 道具：紙、筆。 做法：家長用 25 個空格，讓孩子自己隨意填 1~25 數字。 獎勵：父母自行設定連到三條線、連到五條線，全部劃掉各有何獎勵。 都準備好了之後，我們馬上開始來玩「25天賓果存錢法」！ 玩法 1：基礎存錢版 適用對象：會認數字、有零用錢的孩子。 玩法：隨意填 25 個數字，每天存 1 元，輪流選擇想劃掉任何數字，連到三條線、五條線，全部劃掉，各有不同獎勵。 若是更小的孩子，只認識 1~10，可以重複只填 1~10 填滿 25 格，一樣可以玩。 延伸推薦閱讀：用零用錢教小孩理財？從３個小豬存錢筒學會分離帳戶理財法！ 玩法 2：奇偶數存錢版 適用對象：有數學奇數、偶數概念，或正在學這觀念的孩子。 玩法：一樣隨意填 25 個數字，存 1 元劃奇數，存 2 元就劃偶數。 若還不會奇偶數觀念的，可以用正方形、圓形引導，由爸媽先隨意填數字，正方形放奇數，圓形放偶數。 存 1 元時，錢無法分給 2 個人，只能劃掉放在正方形的奇數，存 2 元時，錢是可以分成兩份平分，就劃圓形的偶數，藉此慢慢引導孩子認識奇數、偶數，還能增加存錢樂趣，孩子非常喜歡喔。 玩法 3：錢多多存錢版 適用對象：零用錢每週有 100 元以上的孩子。 玩法：用前面兩種版本任選，只是每次存得錢剛好就是要劃掉的數字。所以如果孩子想劃 25

作者：孩子的理財力教練 | 子欣 許多人都說投資教育是愈早愈好，所以趁小就規畫孩子的理財跟股票投資學習。曾有幾對父母跟我說，覺得只要孩子會賺錢，剩下的省錢、記帳都不是重要的，可是這樣的思維，真的完全不會有負面作用嗎？ 我是孩子的理財力教練－子欣老師，過往有財會相關領域的專業工作，自己也是在當媽之後，開始教孩子理財，卻發現兒童理財與成人理財大不同，開始鑽研孩子如何更有效的學財商，也因此發現理財教育的完整面向與誤區。 本篇會承接前言所說的，點出只學會賺錢，在兒童理財教育中會有什麼常見盲點？以及分享用成人理財中，最被重視的投資理財來教孩子，可能會產生甚麼樣的價值觀偏差。 我自己一開始也是從投資股票教孩子，越教越覺得：「哪裡怪怪的？」，還好後來透過持續鑽研兒童理財教育領域後，趕緊修正，沒有造成孩子價值觀的誤曲，也把我經驗，透過這篇文章分享給各位爸媽。 股票投資並非不好 會賺錢不等於會理財 有些父母會覺得，賺錢的能力就是理財的能力，但是其實兩者並不相等。會有這誤解是因為我們成人理財大都在教投資，所以很容易讓我們以為投資=理財，會賺錢就是會理財。 什麼叫做會賺錢不等於會理財呢？簡單來說就是賺錢，其實只是理財的項目之一。 在兒童理財教育中，我們所希望兒童學習的理財能力是更廣泛的財務素養（Financial Literacy）能力，對兒童而言，這其中甚至包含了品格教養。 理財能力主要要學的有三點： 運用金錢的能力：創造金錢與駕馭管理金錢，懂得運用資源。 處理慾望的能力：辨別「想要」與「需要」，懂得延遲享受。 辨別價值的能力：判斷事物背後真正的效益，懂得感恩與愛。 所以賺錢只是運用金錢能力中，創造金錢的一環，若把單點當全部，而容易產生瞎子摸象，以偏概全的現象，對孩子而言，就是容易誤導其價值觀，不可不留意！ 從小培養理財的素養教育？3個面向養成良好理財習慣！ 只會賺錢，反倒害了孩子？ 再次強調，會股票投資賺錢是非常好的事情，也是孩子理財教育要學習的內容，但要避免的是「只會賺錢而不會理財」。 你有沒有在上班完一周後，期待周末可以逛逛街，逛街時，覺得十分開心滿足，用消費犒賞自己一周來的努力；但回家後，看著滿滿的購物袋，卻感到懊悔與自責，心理上空虛感又浮出，開始找下一個讓自己滿足的方式？ 如果一個人只知道如何賺錢，雖然擁有更多金錢可以運用與消費，但若缺乏處理慾望的能力，容易賺得多，花得多；或者習慣於「用錢彌補」，但往往揮霍過後，心靈卻覺得空虛與懊悔。 甚至過度強調孩子會賺錢很厲害，導致孩子不懂得感恩，以為有錢就是大爺，對人態度高傲無理。我想這些都不是父母所樂見孩子，未來長大後的樣子。 舉例來說，如果孩子學會了股票投資，並且未來也能夠「穩定」每月賺取高於薪資的收入，雖然看起來很不錯，可是若不懂的管理金錢與管理慾望，很容易造成價值觀偏差。（註 1） 你可以看到許多早早「財富自由」的年輕人，覺得到處旅遊，吃喝玩樂很好，但通常過一段時間後，開始對自己的人生茫然。大家別誤會，不是我不想追求所謂的真正的「財富自由」，而是想特別強調，這是大人的目標，非小孩。 另一個案例是，曾有家長秉持著只要學會被動收入（Passive income），尤其是股票投資就好的觀念教小孩。 小孩正值國中青春期，同儕關係影響大於父母，但跟同學開口閉口都是談股票，談「我很會賺錢，你們會讀書又如何？」，甚至會嘲笑沒有能力賺錢的同學，嚴重造成同儕之間相處上的不睦。 更另人擔心的是，吸引到另一種類的同學，「酒肉朋友」，是因為你有錢才想接近你。 從此案例中，我們可以看到若誤導孩子以為會賺錢就是會理財，很容易造成孩子價值觀偏差或人際關係不睦。 以人為本，重視孩子本身 孩子的人生目標 在兒童理財教育中，無論是股票投資、理財或是財商的學習，其實都是為了讓孩子更懂得運用「錢」這項資源，來過好人生。. 最重要的是，透過理財教育，擁有好的價值觀，找到自己的人生目標。透過發揮自己潛能，善用金錢資源，來幫助自己完成夢想。（註 2） 如同我一開始投入兒童理財教育的初衷，希望影響更多的孩子，懂得欣賞自己，勇敢做夢，活出自己的人生。夢想需要財務支持，理好財，就有機會完成夢想。 「夢想是大廈，理財是地基，打穩地基，蓋出摩天大樓！」 尤其是孩子的人生目標部分，可能有些父母會因為覺得孩子還小，先認真讀書就好，讀書就是孩子現階段最重要的工作，所以沒有目標沒關係。但這往往造成孩子不知為何而學？為什麼要讀書？你們大人為什麼這麼辛苦工作？（註 3） 理財教育的常見迷思：怕太早學理財會變得斤斤計較？ 其實，父母更應該花心力在於孩子的生活教育，家庭教育與學校教育可以相輔相成或互補，目前學校教育較少引導孩子對人生的思索與自我了解，而這都是可以透過學習理財教育的過程中，一步步帶孩子探索。 尤其配合108課綱強調的從生活情境中學習。分科的基礎知識，學教教育已經有一套完整系統幫助孩子學習，家長要做的是從生活上綜合應用。這也是為何我特別「從生活，學財商」的角度來與各位爸媽分享，如何帶給孩子富足一生的理財力。 品格教養 除了人生目標之外，兒童理財教育中同樣重要的就是品格教養。 所謂品格教養，就是教導孩子人類基本價值（包括誠實、禮貌、友善、勇敢…等），目的在於希望讓孩子成為有道德責任，能自我管理的人。簡言之，就是懂得做人做事的道理，進一步，讓孩子擁有好的人生價值觀。 品格教養的體驗非常細微卻深刻，如果一個人小時候忽視品格教養，從金錢的角度而言，很容易變成用不正當的手法賺錢，萬事以「錢」為出發點考量。 你看現在層出不窮的詐騙集團、詐騙手法，若這些成員有好的品格教養，能將能力用在正途賺錢，不就是公司裡很有效率的賺錢體系，不但懂得客戶心理與行銷，還很會用各種電腦科技！ 總結：不只學股票投資，更要重視學會理財！ 本篇文章，先從股票投資的熱門觀念切入，分享兒童理財教育為何重要，以及為何不能只給孩子只會賺錢投資的理財教育。 搞懂孩子 4 大類型的消費型態，因材施教做好理財教育！ 希望能夠幫助家長們理解，兒童理財的核心目的在於給予孩子好的價值觀，發展出屬於自己的富足人生。.

作者：孩子的理財力教練 | 子欣 你是否想過小朋友該怎麼理財？有時候會發現孩子上小學之後，很容易因為同儕影響，喜歡跟流行，例如寶可夢卡牌、Switch、鬼滅之刃等流行，孩子會開始發現錢不夠花，這時候就可以引導孩子更有效的聰明花錢。 其實跟流行不是問題，看到別人有我也想買，很正常。重點是買了的使用頻度跟效益。而且在想要的東西沒有辦法都買的情況下，要怎麼取捨，這就是為何小朋友要學習如何理財的原因。 我是孩子的理財力教練－子欣老師，過往有財會相關領域的專業工作，自己當媽之後，開始教孩子理財，發現兒童理財與成人理財大不同，不斷鑽研孩子如何更有效的學財商，也發現學好聰明花錢，也是理財教育很重要的一環。 多數家長在教小孩怎麼理財的時候，有時候可能會害怕孩子亂花錢而出手制止，尤其是跟風買玩具，且東西價格不低。 學會如何運用金錢（花錢），是理財教育中非常重要的一環。過往尤其是華人父母，因為怕孩子失敗跌倒，所以常會出手先幫孩子設好防護機制，而這防護機制常常變成了限制與規範。 很容易當孩子長大了，防護網沒了，一時以為自己終於可以自由自在。孩子想著：「終於沒有人限制我要怎麼花錢，我想買什麼就買什麼！」 其實較正確的方式是讓孩子擁有「自主權」，從小培養「這是你的人生」的觀念，爸媽只是在一旁協助你成長。所以花錢的過程，是一個非常好的學習怎麼理財機會。 伸推薦閱讀：原來兒童教育有秘訣？教你實際用 3 招式規劃生活教育！ 透過這篇文章，想要協助爸媽們，減少因為管制孩子亂花錢而引起的親子衝突，而這更聰明有效花錢的 3 個方法大人也很適用，你可以跟孩子一起來學習、一起練習。 以下聰明花錢的 3 個方法，不是每次花錢都要做，你可以跟孩子一起討論，設定「一定金額」，當要買的東西超過「一定金額」時，都要做以下 3 個步驟，認自己成為更聰明的消費者。 3 個方法，學會怎麼理財 理財方法 1：規劃預算 規劃預算的重要性在於，事先安排好自己可以使用的資源－錢。 想要教導規劃預算，讓孩子學會怎麼理財，最重要的就是讓孩子開始知道，自己總共有多少資源可以花。人的慾望無窮，資源有限，所以透過花錢學「預算規劃」是讓孩子意識到，你要懂得開始做選擇。 家長們可以當孩子想要買的東西比較高價時運用，舉例來說，像是因為看到同學有 iPhone ，所以我也想要有 iPhone ；或是看到同學家裡有鋼琴或是什麼樂器，就直接跟家長說自己也想要。 請孩子先列下購物清單，即「想買的東西」清單與價格，對照自己的零用錢，開始安排規劃，你「可以買的東西」。 通常，這時候會發現，錢一定不夠用。當孩子提出我的錢不夠，該怎麼辦？除了我們曾經分享過的，直接把這個「想買的東西」設定成「儲蓄的夢想帳戶」，一步步存錢達成外，若是孩子要使用的是「消費帳戶」，家長可以繼續以下步驟。 延伸推薦閱讀：用零用錢教小孩理財？從３個小豬存錢筒學會分離帳戶理財法！ 理財方法 2：貨比三家 貨比三家的重要性在於，讓孩子知道，同樣一個東西是可以用不同價格買到的。 想要教導孩子貨比三家，讓孩子學會怎麼理財，首先要注意的是，要比價的物品單價是達一定金額的，並且引導孩子如何查閱比價資訊 。若金額太低時，可以同時教孩子「時間價值」的觀念，為了省 5 元而花了 1 小時比價，划算嗎？ 家長們可以教孩子如何透過網路比價 （ 註 1 ），同時引導孩子留意要看商品內容，有時價格低是因為少了配件、不含運費等等，這其中就有非常多消費觀念可以帶孩子一起學習喔。 理財方法 3：多等一天 什麼叫做多等一天呢？其實就是指當看到喜歡物品，很想立刻買下來時，告訴自己要多等一天，透過多等一天的冷靜，控制衝動購買的慾望，這招對大人也很適用，常常睡一覺起來後會發現，這東西沒買也沒差。 多等一天的重要性在於，讓孩子知道克制衝動性消費的方法（ 註 2 ），學會自我控制。

每天精打細算，但存款數字卻很無感？？
努力投資，但生活品質卻沒有提升？
如何省錢和如何投資，以下是常見的迷思

『非台灣金融機構提供的投資項目』
該怎麼挑選呢？

這部分其實很難三言兩語講清楚，這邊分享好厝顧問團隊三大辨別方式，讓大家在
選擇投資工具的時候可以聰明篩選。

小資族的你，
只是想找穩定安全的理財工具。

（圖片來源：freepik） 作者：好厝HOWTRUE 還記得惡房東張淑晶嗎？她曾經號稱過「新北市我有一百多間房，你怎麼租都會遇到我！」，原來她是透過利用隱瞞租約條款的方式欺瞞房客與原房東，長期當二房東，難怪有辦法拓展如此多據點來坑殺不知情的民眾。 究竟能不能當二房東？ 首先，我們得從法律上來看，依民法第443條規定： 「承租人非經出租人承諾，不得將租賃物轉租於他人。但租賃物為房屋者， 除有反對之約定外，承租人得將其一部分轉租於他人。承租人違反前項規定，將租賃物轉租於他人者，出租人得終止契約。」 什麼意思呢？ 白話來說，如果房東有在租賃契約上載明「不得轉租」的條款，房客就不能將房屋轉租出去，若是被房東發現房客擅自轉租，房東就可以和房客解除租約。 若是租約中沒有「不得轉租」的規定，房客就可將部分的房間空間轉租給他人。但若想把房屋全部轉租（例如整層樓或全部店面出租），還是需要獲得原房東同意會比較有保障。 不過，現在的租賃契約中，幾乎都有「不得轉租」的條款，很少沒有載明的狀況。 好想當二房東RRRRR！該從何開始？！ 想當個稱職會賺錢的二房東，你要有良好的成本概念來實現以租養租的操作手法。最基本也最多人用的方式是先向原屋主租屋，再轉租或分租給其他房客，從中賺取差價或節省房租。 再進階一點的，從原屋主那承租下來後會自己另外再花錢裝修，把物件屋況整理得更完善新穎，不但可以拉高租金，也能加快出租速度；這樣雖然多了許多成本，但在與原房東的溝通上提供不少誘因，也能拉高總體的報酬率。 成為二房東的六大步驟： STEP 1 構思運作模式 當二房東有許多方式，無論是最基本的找低價物件轉租賺價差，或者把物件隔間套房出租增加投報率；此外，還可以考慮做短期出租等等，再考慮資金跟自身的狀況下，設計運作方式才能準備開始挑選合適物件。 STEP 2 挑選物件承租 透過網路、仲介、朋友等各式管道尋找要出租的房子，不限定公寓或大樓，重點在挑選熱門的租屋地區，無論是捷運站附近或是學校周邊、商辦林立的地區等，畢竟總要把房子租出去才會有收入。 延伸閱讀：《你還相信租屋就是快？來聽聽異鄉人小麥的心聲part 1─找房篇》 STEP 3 和屋主談判，降低租金 當二房東的重點，便是靠以租養租賺租金的差價，因此在決定地點之後要考量的便是原始租金成本，與屋主談判便是非常重要的一門功課。 降租技巧： 1.如果簽長約可否降月租，能讓原房東省去換房客的空窗期無租可收，還能免去管理維護的時間和成本。 2.幫舊屋重新裝潢，讓房東之後出租的租金可以提高，甚至可視空間大小、房東妥協度，談一定期間內的裝潢期可否免租，一般是15~45天。 3.查好周邊行情尋找議價空間，也可用先分期開一年份的支票或預繳部分租金來談降租。 STEP 4 簽長期約 簽租約時務必簽長約，最少七年以上到十年左右的租約，並記得去公證租約保障雙方。另外，前面有提到大部份合約都有「不得轉租」的條款，因此這一點一定要刪掉，以免後須發生糾紛。 STEP 5 找設計團隊或裝潢工班 裝潢往往是想當二房東最困難的一步，一部分是因為資金，一部分則是如何控制成本。如果自己懂裝潢設計當然最好，否則光是和工班師傅們議價又是一門學問。 另外，許多人會採取隔套收租的方式，這部分還得考慮到申請許可和鄰居住戶同意的問題： 1. 6層樓以上（含6層）的集合住宅（3戶人家以上）。不管是哪一層裝修，都要申請。 2. 5層樓以下的集合住宅，除了有新增厠所或浴室或有新增兩間以上的居室造成分間牆之變更（隔套），可不必申請；但若你家是透天厝只有一戶者，即使有上述情形也不必申請。 因此若你家是透天厝，或5層樓以下老公寓者，裝修都可不必申報。（如果不是守法的好公民，有些人會用裝系統櫃之類的說法來掩人耳目就是啦）。 「室內裝修」定義 依建築物室內裝修管理辦法第三條： 「本辦法所稱室內裝修，指除壁紙、壁布、窗簾、家具、活動隔屏、地氈等之黏貼及擺設外之下列行為： 一、固著於建築物構造體之天花板裝修。 二、內部牆面裝修。 三、高度超過地板面以上一點二公尺固定之隔屏或兼作櫥櫃使用之隔屏裝修。 四、分間牆變更。」 總而言之，隔套施工前你得先蒐集這些道具： 1.

買東西當然是終身保固比較划算吧 !?

謎之聲：保險公司也不是吃素的啊！！

作者：好厝HOWTRUE 當一筆資金借錢給自然人或法人時，產生的借貸合約時就產生債權，在民法上債權是可以轉讓或轉售的。 購買債權的風險，就來自於原始的債務人的償債能力、信用評比，或是有無擔保品提供抵押，而所謂的垃圾債券，往往指的是債務人的信用評比很低且無抵押品，所以利率通常也會比較高，但由於不按照合約還錢的金率比較高(違約率高) 某個層面來看，銀行放款融資給信用評比低的企業，再把債權以金融商品形式販售出去，等於銀行風險已經轉嫁給投資人。 所以投報率看似會比較好，但投資人也要承擔倒債風險，所以購買債權時，還是要看債權綁定的信用評比或擔保品，來評估進場的投資風險。​所以購買債權，也要注意合約內容，或是了解其篩選機制，有些機構甚至會提供購買回合約(本票)作為擔保，這都能大幅降低投資人購買債權的風險喔。 本文同步刊登於好厝